歷史巨變！存款正在進入無限"休眠期” 利率下調(diào)引發(fā)廣泛關(guān)注(2)
每次利率大幅下調(diào)都會侵蝕利息收入，并在宏觀層面帶來沖擊，如人民幣貶值。從歷史經(jīng)驗來看，一旦利率下降就很難回升。根本原因在于經(jīng)濟增速放緩，降息是為了應(yīng)對經(jīng)濟下行壓力，降低企業(yè)和居民的融資成本，刺激投資和消費。隨著經(jīng)濟體量增大，經(jīng)濟增速放緩是普遍規(guī)律。發(fā)達國家的經(jīng)驗表明，中國也將面臨類似情況。
最新數(shù)據(jù)顯示，2024年8月末，中國廣義貨幣(M2)余額為305.05萬億元，同比增長6.3%。人民幣存款余額為297.14萬億元，同比增長6.6%。前八個月中，人民幣存款增加了12.88萬億元。2022年和2023年的存款增速都在15%以上，導(dǎo)致銀行凈息差持續(xù)收窄。平安銀行第三季度營收同比下降12%，凈利潤下降2.8%。銀行只能繼續(xù)降利率，未來無風(fēng)險產(chǎn)品的利率可能會繼續(xù)下降，甚至低于1%。
面對利率下行，普通人能做的就是盡可能提前鎖定利率。未來躺著賺收益會越來越難，養(yǎng)老和教育必須提前準(zhǔn)備。根據(jù)興業(yè)銀行上半年三金客戶資產(chǎn)配置情況，資產(chǎn)主要投向風(fēng)險較低的定期存款、結(jié)構(gòu)性存款及理財產(chǎn)品，占總資產(chǎn)投資比例的86.8%。儲蓄險特別是人壽險的配置比例達到24.46%，環(huán)比保持正增長。越來越多的人希望通過年金和儲蓄險鎖定未來利率。
當(dāng)前傾向于更多儲蓄的居民占比61.8%，比上季度增加0.7個百分點。在不確定性和全球增速放緩背景下，合理利用保險工具可以幫助家庭應(yīng)對經(jīng)濟轉(zhuǎn)型帶來的挑戰(zhàn)。增加儲蓄險投入是一個明智的選擇，因為它能鎖定當(dāng)前利率。長遠來看，最明智的投資策略應(yīng)以防守為主，確保資產(chǎn)增值至少跟上通貨膨脹的步伐。
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