在全國范圍內尋找“征信白戶”貸款購買豪車,提車后立即轉賣套現(xiàn)、分贓。近期,天津、山東、上海等地警方打掉多個涉汽車貸款詐騙犯罪團伙,有的涉案金額上億元,一條環(huán)環(huán)相扣的車貸詐騙黑色鏈條由此揭開。
張某為了3萬元報酬背上幾十萬元貸款。今年2月,他從山東淄博趕到天津市河東區(qū)報案,稱自己被騙。半年多前,經王某和高某介紹,張某來天津貸款購買了一輛價值45萬元的某品牌汽車。雙方約定,購得車輛歸王某所有,首付款、月供均由王某墊付,張某只配合申請汽車貸款,并拿到3萬元報酬。當時,王某和高某說只需要做一筆車貸流水就能提升貸款資質。想到來天津有人管吃住還能分到一筆錢,張某欣然答應。但按約定貸款買車兩個月后,王某和高某再也聯(lián)系不上。張某慌了神,向警方求助。
天津市公安局河東分局接到報案后,立即組織經偵部門民警對案件進行研判分析,發(fā)現(xiàn)王某、高某大量給他人交首付購車,短時間內又獲得回款,非??梢伞kS著相關線索匯集,一個組織嚴密、分工明確的車貸犯罪團伙浮出水面。幕后主使王某龍在全國范圍內控制了多個小團伙,并為小團伙提供資金支持,用于支付車輛首付實施貸款詐騙。王某、高某負責尋找、聯(lián)系“背貸人”等工作。張某貸款購買的車輛幾個小時后被以約40萬元的價格賣給了山東的二手車商。一貸一賣之間,犯罪團伙從銀行套利20多萬元。
類似車貸詐騙案件在全國多地發(fā)生。不久前,上海青浦警方偵破一起汽車貸款詐騙案,抓獲犯罪嫌疑人11名,貸款詐騙金額300余萬元。今年夏天,山東省德州樂陵市公安局偵破一起特大涉汽車貸款詐騙案,抓獲團伙犯罪嫌疑人17人,涉案價值達1.2億余元。車貸詐騙已經形成一條完整的黑色產業(yè)鏈,涉及“墊資人”、“中介”、“背貸人”等多個角色。“墊資人”一般是貸款詐騙活動的組織者,起主導作用,主要為支付車輛首付、騙取貸款提供資金。為了防止騙局被快速識破,有的“墊資人”會為“背貸人”提供3至4個月的月供資金?!爸薪椤必撠熚锷罢餍虐讘簟?、助貸、買賣車輛等,進一步細分為“聯(lián)系人”、“助貸人”、“銷贓人”等?!奥?lián)系人”負責尋找“背貸人”,“助貸人”通過偽造工作單位、家庭住址、銀行流水、收入證明等方式給“背貸人”進行“包裝”,還會提供相應的貸款指導和培訓?!颁N贓人”提前找好買家,等貸款購車完成后,短時間內將車輛轉手、變現(xiàn)。“背貸人”往往是年齡偏大、文化程度低、無固定工作的人,急需資金或急于提升自身貸款資質,在“首付不用本人付、貸款不用本人還,還能拿到分紅”等話術誘惑下,選擇出賣征信配合“中介”貸款。
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