密集上新，銀行大額存單“又香了” 年末攬儲(chǔ)利器再現(xiàn)(2)

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2024-12-11 09:15:25 映象網(wǎng)

大額存單是由銀行向個(gè)人或機(jī)構(gòu)發(fā)行的一種大額存款憑證，通常情況下個(gè)人20萬元起投，期限從3個(gè)月至5年不等，一直以來都是安全穩(wěn)定且收益較優(yōu)的象征。與普通定期存款相比，大額存單起存金額更高，收益也更為可觀，部分還具備可轉(zhuǎn)讓功能，一度被視作銀行攬儲(chǔ)利器。然而，近年來出于降低負(fù)債成本、緩解息差持續(xù)下滑的考慮，銀行也在控制和減少大額存單的發(fā)行量，壓降這些攬儲(chǔ)成本較高的負(fù)債。2022年至今，存款利率經(jīng)歷了多輪下調(diào)，大額存單利率也一降再降。

在部分國有大行以及股份制銀行手機(jī)銀行App存款產(chǎn)品專區(qū)，中長期限大額存單常常處于“斷檔”狀態(tài)，出現(xiàn)“供不應(yīng)求”的現(xiàn)象。在此過程中，不同類型銀行在大額存單營銷力度方面的差異愈發(fā)顯著，大型銀行客戶經(jīng)理鮮少主動(dòng)進(jìn)行推廣，而地方中小銀行則依舊熱情高漲，“逆勢”力推，吸引儲(chǔ)戶目光。

近兩年來儲(chǔ)戶對大額存單的購買意愿頗為強(qiáng)烈，特別是利率較高的長期大額存單，但銀行發(fā)行大額存單的積極性卻不高，在規(guī)模較大的全國性銀行中這一現(xiàn)象尤為明顯。主要有兩方面原因：一方面，存款利率處于利率下行階段，銀行不愿為長期存款承擔(dān)更高的資金成本；另一方面，居民存款熱情較高，銀行存款規(guī)模增長較快，且存款定期化趨勢加劇，銀行息差壓力進(jìn)一步加大。在全國性銀行大額存單額度縮減的情況下，中小銀行通過發(fā)行大額存單來增強(qiáng)對儲(chǔ)戶的吸引力。

低利率趨勢下，安全性高、收益相對穩(wěn)定、易于轉(zhuǎn)讓、流動(dòng)性相對較好等優(yōu)勢，導(dǎo)致大額存單受到不少儲(chǔ)戶的青睞。偏保守的儲(chǔ)戶若有閑置資金，建議盡量將投資期限拉長，選擇能鎖定中長期收益的產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)偏好穩(wěn)健的儲(chǔ)戶可以增加權(quán)益類投資來實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。不過，在投資前需要明確自己的可投資資金規(guī)模、資金的閑置期限、預(yù)期的投資回報(bào)率以及能夠承受的風(fēng)險(xiǎn)水平，盡量做到分散投資。

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(責(zé)任編輯：盧其龍 CN070)

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