在銀行業(yè)第六次主動(dòng)下調(diào)存款利率之后，多家中小銀行卻反向操作，上調(diào)了存款利率。例如錫商銀行推出起購(gòu)金額20萬元、3年期的大額存單，年利率達(dá)到3.00%，而在8月底，同樣金額和期限的產(chǎn)品利率為2.80%。12月18日，另一家小銀行向客戶推送的信息稱，在2024年12月31日之前，每天上午9點(diǎn)至12點(diǎn)，可以搶購(gòu)50元起投、期限為360天的存款，利率為2.7%，而之前的整存整取存款利率為2.5%。

此外，滎陽農(nóng)商銀行、禹州農(nóng)信社等多家中小銀行也紛紛上調(diào)利率。其中，滎陽農(nóng)商銀行三年期整存整取定期存款利率達(dá)2.05%，較掛牌利率1.65%高了40個(gè)基點(diǎn)。一般來說，中小銀行由于網(wǎng)點(diǎn)、品牌、客群基礎(chǔ)、產(chǎn)品服務(wù)能力及融資渠道與大行存在差距，因此存款利率會(huì)更高。

光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華表示，具體銀行存款利率定價(jià)還與負(fù)債能力、區(qū)域及具體執(zhí)行價(jià)格有關(guān)。少數(shù)銀行調(diào)升利率反映這些銀行努力平衡負(fù)債與降負(fù)債成本。金融監(jiān)管資深專家周毅欽認(rèn)為，部分銀行上調(diào)存款利率是為了年底沖刺完成指標(biāo)，同時(shí)也是為了爭(zhēng)奪存量市場(chǎng)，打響存款開門紅。

近日，多家銀行上調(diào)存款利率。錫商銀行在其公眾號(hào)上宣布，推出的起購(gòu)金額20萬元、3年期（365天后可轉(zhuǎn)讓）大額存單，年利率達(dá)到3.00%。滎陽農(nóng)商銀行發(fā)布公告稱，上調(diào)后3個(gè)月、6個(gè)月、1年期、2年期、3年期定期存款利率分別為1.15%、1.35%、1.80%、1.80%、2.05%。宜都農(nóng)商銀行推出了迎接2025年的特色存款，起存金額5萬元的1年期年利率為1.45%，比普通定期多100元；2年期限存款利率為1.55%，比普通定期多200元；3年期限存款利率為2%，比普通定期多300元。20萬元起存的大額存單中，3年期年利率為2.1%，較以往多1200元。

部分銀行選擇性上調(diào)個(gè)別期限的利率。例如，聊城滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行將2年期定期存款利率上調(diào)15個(gè)基點(diǎn)至2.35%，同時(shí)下調(diào)3年期存款利率3個(gè)基點(diǎn)至2.35%。周茂華指出，目前市場(chǎng)流動(dòng)性保持合理充裕，利率維持低位，但存款仍存在一定結(jié)構(gòu)失衡，銀行存款利率存在一定調(diào)降空間。然而，存款利率進(jìn)一步下調(diào)可能導(dǎo)致存款產(chǎn)品性價(jià)比下降，部分銀行面臨存款流失的情況。

中小銀行攬儲(chǔ)能力較弱，尤其是在河南村鎮(zhèn)銀行事件之后受到更大沖擊。面對(duì)壓力，中小銀行階段性的上調(diào)利率是為了留住客戶。2022年9月以來，銀行陸續(xù)下調(diào)了六次存款利率。2024年10月，不僅活期存款利率下調(diào)，各期限定期存款大多也下降了25個(gè)基點(diǎn)及以上，下調(diào)幅度是歷次調(diào)整中最大的一次?！?024年10月銀行存款利率報(bào)告》顯示，1年期平均利率為1.59%，2年期平均利率為1.70%，3年期平均利率為2.06%，5年期平均利率為2.03%。發(fā)行的大額存單中，1年期平均利率為1.86%，2年期平均利率為2.02%，3年期平均利率為2.40%，5年期平均利率為2.51%。

在中小銀行上調(diào)存款利率時(shí)，大行保持了定力。國(guó)有大行整存整取定期存款掛牌利率普遍較低，3個(gè)月、6個(gè)月、1年期、2年期、3年期、5年期對(duì)應(yīng)著0.8%、1%、1.1%、1.2%、1.5%和1.55%等。國(guó)有大行大額存單的利率也很低，不到2%。這與市場(chǎng)供需及不同銀行的負(fù)債能力差異密切相關(guān)。國(guó)有六大行個(gè)人存款余額超79萬億元，較2023年上半年同期增加6.7萬億元，攬儲(chǔ)渠道多且聲譽(yù)良好，不缺存款。而中小型銀行在利率下行中面臨更大的攬儲(chǔ)壓力，同業(yè)存單使用率高且發(fā)行成本較高。周茂華建議，中小銀行應(yīng)深耕區(qū)域經(jīng)濟(jì)，提升經(jīng)營(yíng)效率與風(fēng)控能力，增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，推動(dòng)零售業(yè)務(wù)和輕資本業(yè)務(wù)發(fā)展，拓寬融資渠道。