部分銀行中短期存款產(chǎn)品利率倒掛儲(chǔ)戶需拓寬財(cái)富渠道

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2025-02-24 10:01:19 頭條號(hào)

近期，部分中小銀行出現(xiàn)中短期存款利率倒掛現(xiàn)象，這與銀行面臨的流動(dòng)性壓力、存款競(jìng)爭(zhēng)以及政策預(yù)期等多重因素有關(guān)。隨著這一現(xiàn)象頻現(xiàn)，儲(chǔ)戶需要考慮拓寬財(cái)富增值渠道。

為了實(shí)現(xiàn)“開門紅”，一些中小銀行積極攬儲(chǔ)，導(dǎo)致一年期和兩年期等中短期存款產(chǎn)品利率倒掛。例如，在山西，多家農(nóng)商行調(diào)整了一年期存款利率至1.75%，而兩年期定存利率維持在1.45%，兩者形成了30個(gè)基點(diǎn)的倒掛。這種做法是中小銀行應(yīng)對(duì)流動(dòng)性緊張的有效手段，因?yàn)樗鼈冊(cè)跀垉?chǔ)方面的競(jìng)爭(zhēng)力相對(duì)較弱。

去年以來，部分銀行加快了長(zhǎng)期存款利率的調(diào)整步伐。例如，某地銀行將三年期和五年期定存利率分別調(diào)整為2.15%和1.9%，出現(xiàn)了中長(zhǎng)期存款利率倒掛。專家認(rèn)為，通過降低五年期利率，銀行可以優(yōu)化負(fù)債成本，避免未來市場(chǎng)利率下降時(shí)承擔(dān)過高的資金成本。

除了調(diào)整存款利率外，一些銀行還在優(yōu)化存款產(chǎn)品，減少對(duì)高成本存款的依賴。例如，長(zhǎng)沙銀行關(guān)停了單位智能協(xié)定存款產(chǎn)品的簽約功能。這類存款雖然有助于維護(hù)客戶關(guān)系，但增加了銀行的負(fù)債成本，因此關(guān)停此類產(chǎn)品有助于降低成本。

預(yù)計(jì)未來在適度寬松貨幣政策指引下，存款利率仍有進(jìn)一步下調(diào)空間。考慮到當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境和政策方向，貸款利率和存款利率均可能下行。降低負(fù)債成本對(duì)于穩(wěn)定銀行凈息差和支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)至關(guān)重要。

盡管銀行在調(diào)整存款利率和優(yōu)化存款產(chǎn)品方面采取了多種措施，居民仍然傾向于將存款視為穩(wěn)健的投資工具。2024年金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，全年人民幣存款增加17.99萬億元，其中住戶存款增加14.26萬億元。這反映了居民收入增長(zhǎng)和儲(chǔ)蓄習(xí)慣的影響。

隨著存款利率倒掛現(xiàn)象頻現(xiàn)，儲(chǔ)戶有必要拓寬財(cái)富增值渠道。業(yè)內(nèi)人士建議投資者更加注重長(zhǎng)期財(cái)富管理和資產(chǎn)配置。當(dāng)前，銀行理財(cái)產(chǎn)品因其低波動(dòng)性和穩(wěn)健性受到青睞，未來銀行應(yīng)豐富投資產(chǎn)品布局，強(qiáng)化投資者陪伴，為財(cái)富保值增值提供支持。

(責(zé)任編輯：于浩淙 zx0176)

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