重返“3”字頭多家銀行消費貸利率上調(diào) 此前多家銀行上調(diào)消費貸額度上限超低利率時代終結(jié)

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2025-04-02 11:02:30 封面新聞

銀行消費貸的超低利率時代似乎已經(jīng)結(jié)束。近期，多家銀行接到總行通知，從4月起信用消費貸產(chǎn)品的年化利率或?qū)⑸险{(diào)至不低于3%。3月31日，以消費貸客戶身份咨詢多家銀行后得知，郵儲銀行和建設(shè)銀行均確認了這一調(diào)整，其中建行明確表示4月1日起實施新的利率標準。此外，招商銀行閃電貸產(chǎn)品最低利率也由2.58%上調(diào)至3.4%。

今年早些時候，在促進消費、擴大內(nèi)需的政策背景下，許多銀行通過降低利率和提高額度等措施發(fā)力消費金融業(yè)務(wù)。當(dāng)時，包括建設(shè)銀行、中國銀行和郵儲銀行在內(nèi)的多家國有大行的個人消費貸產(chǎn)品利率紛紛下調(diào)，甚至跌破3%，達到2.8%左右。例如，建設(shè)銀行的消費貸產(chǎn)品最低年化利率曾為2.85%，而郵儲銀行限時提供的最低利率為2.78%。不過，根據(jù)最新信息，這些優(yōu)惠條件正在發(fā)生變化，部分銀行已將最低貸款利率上調(diào)至3%以上。

除了利率變動外，銀行還對消費貸款額度進行了調(diào)整。比如，中國銀行兩款消費貸款產(chǎn)品的額度上限分別提升至30萬元和50萬元，建設(shè)銀行則將額度上限從20萬元上調(diào)至30萬元。對于符合條件的借款人，如就職于銀行白名單內(nèi)的“上班族”，消費貸額度最高可達100萬元。招商銀行某款貸款產(chǎn)品的最高額度也提升到了30萬元。

事實上，這次消費貸利率調(diào)整并非突然之舉。此前，金融監(jiān)管總局發(fā)布通知，鼓勵金融機構(gòu)在風(fēng)險可控的前提下加大個人消費貸款投放力度，并合理設(shè)置相關(guān)參數(shù)。然而，持續(xù)低位的消費貸利率并未給銀行帶來預(yù)期收益，反而導(dǎo)致不良率上升。一些銀行發(fā)布的2024年報顯示，消費貸不良率處于上升趨勢，部分甚至超過了3%。過低的利率使得銀行面臨資金成本與收益倒掛的問題，難以長期維持。

行業(yè)人士認為，此次利率上調(diào)反映了銀行對當(dāng)前市場環(huán)境變化所作出的審慎反應(yīng)。雖然此舉可能會增加消費者的貸款成本，但對于那些依靠消費貸滿足特定需求的人來說，重要的是要基于自身經(jīng)濟狀況和還款能力謹慎做出借貸決定，避免因過度借貸而陷入財務(wù)困境。

(責(zé)任編輯：張小花 TT1000)

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