如下圖所示,如果退休后在21個(gè)大城市中消費(fèi)最高的杭州生活,你需要142萬(wàn)的個(gè)人存款;如果在消費(fèi)相對(duì)最低的哈爾濱生活,你需要77萬(wàn)的個(gè)人存款。需要注意的是,這個(gè)存款數(shù)只是保證你活在當(dāng)?shù)氐钠骄€上,與傳說(shuō)中的“財(cái)富自由”是兩碼事。
這樣看來(lái),在理想條件下,存款百萬(wàn)已經(jīng)足以在部分二線及以下城市維持退休后的基本生活。不過(guò)這只考慮了個(gè)人的存款和支出,并沒(méi)有考慮老人、孩子等家庭成員。如果選擇生孩子,這點(diǎn)存款可能遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠,如果不生孩子,錢(qián)是夠花了,但自己老年生活的抗風(fēng)險(xiǎn)能力太差。
比擔(dān)憂退休后的生活更重要的是,對(duì)大多數(shù)人來(lái)說(shuō),在30歲左右攢下足夠退休的錢(qián),那可真的太難了。
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根本存不下錢(qián),提前退休就是偽命題
隨著年齡增長(zhǎng)和工作年限的增加,年輕人的收入會(huì)提升,存款意識(shí)也會(huì)逐漸增強(qiáng),但這并不意味著存款一定會(huì)按部就班地增加。
智聯(lián)研究院發(fā)布的《中國(guó)企業(yè)招聘薪酬報(bào)告》顯示,近幾年國(guó)內(nèi)主要城市的平均月薪已經(jīng)超過(guò)1萬(wàn)元,也就是說(shuō)平均年收入肯定超過(guò)了10萬(wàn)。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局《2024中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒》顯示,2024年,全國(guó)共有8個(gè)省級(jí)行政單位的城鎮(zhèn)非私營(yíng)就業(yè)人員月平均工資過(guò)萬(wàn)(包含獎(jiǎng)金、津貼、個(gè)稅、五險(xiǎn)一金),其中上海平均月入1.9萬(wàn)元,排名第一,排名最后的河南也有7013元。
問(wèn)題在于,年收入10萬(wàn)和存10萬(wàn)完全是兩碼事。
紅星資本局調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,能夠按時(shí)完成存錢(qián)計(jì)劃的年輕人不到25%,完不成計(jì)劃的最主要原因是“計(jì)劃趕不上變化”。雖然收入隨工作年限增長(zhǎng),但在工作幾年后的某個(gè)節(jié)點(diǎn),或者是買(mǎi)房,或者是買(mǎi)車(chē),或者是結(jié)婚,之前存下的錢(qián)可能瞬間變少甚至清空。