翻了24家銀行找不到2%的存款 年輕人跨城求高息！在利率長期下行的背景下，存款利率的變化引起了年輕人的關(guān)注。小紅書上甚至出現(xiàn)了“特種兵存款”攻略，即年輕人為了追求更高的存款利率，選擇跨省跨市跨行存款。

社交平臺上，不少年輕人詢問銀行存款利率越來越低時，哪家銀行更劃算？月薪8000元的年輕人應該把錢放在哪里？

近期，《消費者報道》對26家銀行的存款利率進行了匯總和比較，包括國有大行、股份行、城商行、農(nóng)商行和互聯(lián)網(wǎng)銀行。結(jié)果顯示，這26家銀行中最高的存款利率為2.2%，其中一家農(nóng)商行的五年期利率低于三年期利率。

個人存款分為活期存款和定期存款，定期存款以整存整取較為常見。不同銀行、幣種和存款期限的利率標準各異，通常在各銀行儲蓄所掛牌公示，也可在官網(wǎng)查詢，稱為“掛牌利率”。

《消費者報道》記者在今年5月查詢并統(tǒng)計了26家銀行的存款利率，結(jié)果顯示，多家銀行最高存款利率不到2%。在這26家銀行中，有20家銀行的存款利率均不足2%，占比約77%。中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行、中國銀行、交通銀行和中國郵政儲蓄銀行這五家國有大行的最高利率只有1.55%（五年期定期利率）。平安銀行、興業(yè)銀行、中國光大銀行、浦發(fā)銀行和中信銀行這五家股份制銀行的最高利率只有1.60%（五年期定期利率）。

根據(jù)金融界的報道，2025年4月以來，已有超過30家銀行下調(diào)存款利率，主要以中小銀行為主，調(diào)整類別以三年期和五年期產(chǎn)品為主，調(diào)降后多數(shù)銀行存款產(chǎn)品的利率已低于2%。國海證券研究所2025年4月發(fā)布的研報認為，這一調(diào)整實質(zhì)上是去年第二輪大行存款利率下調(diào)的補降，或預示著由大行引導的新一輪存款掛牌利率下調(diào)已在路上。從歷史經(jīng)驗來看，2023年以來，每一輪存款降息均由國有大行率先發(fā)起，并在中小行大量跟進后啟動新一輪調(diào)整。

該研報指出，近年來銀行凈息差不斷壓縮，需要同步調(diào)整資產(chǎn)端和負債端利率，以減輕銀行的盈利壓力。盤古智庫高級研究員江瀚表示，銀行存款利率下降的主要原因是經(jīng)濟增長放緩和通縮壓力。當經(jīng)濟增長放緩時，企業(yè)和個人的投資與消費需求減少，導致資金需求降低，進而影響到存款利率。中央銀行為了應對經(jīng)濟下行壓力，往往會采取寬松的貨幣政策，包括降低存款準備金率和基準利率，這也推動了存款利率下降。

記者注意到，不同存款期限的利率標準不同，通常選擇的存期越長，利率越高。定期存款的存期可分為三個月、六個月、一年、二年、三年、五年，最高利率一般為五年期。知名經(jīng)濟學者、工信部信息通信經(jīng)濟專家委員會委員盤和林表示，定期存款存期越長，利率越高，是因為資金有時間價值，定期長，存款人放棄了更多的時間價值，需要獲得對應的回報。

不過在本次統(tǒng)計中，記者發(fā)現(xiàn)了一個例外情況。無錫農(nóng)商銀行2025年5月公布的《無錫農(nóng)村商業(yè)銀行存款利率表》顯示，三年期利率為1.70%，而五年期利率卻為1.65%。記者撥通了該行在無錫當?shù)氐囊患揖€下營業(yè)部電話，接聽電話的工作人員表示，三年期利率為1.7%，五年期利率更低，但目前五年期的定期存款產(chǎn)品已經(jīng)不銷售了。他建議記者選擇一年期和兩年期的存款產(chǎn)品，因為如果滿足一定的起存金額，可以享受更高的存款利率。例如，一年期的存款產(chǎn)品，1萬以上為1.71%，5萬以上為1.75%，20萬以上為1.80%。工作人員還提到，一年期和兩年期的定期存款產(chǎn)品較受歡迎，主要以老年儲戶為主?，F(xiàn)在較多年輕人開始買銀行理財產(chǎn)品，因為比存單收益更高，利率可高達2%以上。

對于銀行利率倒掛的個例，江瀚認為可能與銀行的資金成本有關(guān)。如果銀行預期未來資金成本將上升，那么為了降低未來的負債成本，銀行就會選擇降低長期存款的利率。銀行也可能根據(jù)市場情況和自身經(jīng)營狀況，對存款利率進行靈活調(diào)整。例如，當銀行面臨較大的資金壓力或需要調(diào)整負債結(jié)構(gòu)時，會通過降低長期存款利率來優(yōu)化負債成本。此外，銀行通過降低長期存款利率來吸引更多短期存款，以應對短期的資金需求。

年輕人存款時，選擇哪一類銀行存款利率更高呢？在這26家銀行中，存款利率從高到低為：城商行、農(nóng)商行、互聯(lián)網(wǎng)銀行＞股份行＞國有大行。具體來說，城商行和農(nóng)商行這兩類銀行的存款利率相對較高。股份制銀行的存款利率次之，位于國有大行和城商行之間。而國有大行的存款利率普遍不高，且差距較小。因此，為了更高的存款利息，年輕人應當首選城商行和農(nóng)商行。

除了常見的整存整取，還可以選擇零存整取、整存零取、存本取息等類型的定期存款。但這幾類存款利率較同期的整存整取利率更低。統(tǒng)計顯示，26家銀行的零存整取、整存零取、存本取息利率都在2%或以下。26家銀行中，存款利率最高的是四川銀行和成都銀行的五年期利率，為2.2%。

不過，相對較高的利率都有一定門檻要求。記者撥通了四川銀行的熱線電話，確認目前最高利率確實是2.2%，如果外地客戶過來存錢，需要到四川當?shù)氐木€下網(wǎng)點開戶，開戶條件較嚴格，需要社保證明、公積金證明等，具體還需咨詢當?shù)鼐W(wǎng)點。四川銀行客服告知記者，資金量較大的客戶可以選擇大額存單，利率可高達2.3%，但有20萬起存的要求。成都銀行客服也表示，享受該行存款利率需要在該銀行有存款賬戶，但目前開戶審核較嚴格，需要到當?shù)氐木€下網(wǎng)點提交身份證、住址等信息，如果外地客戶跨省跨市存款，建議先咨詢清楚線下網(wǎng)點的具體要求。

如果存款金額為1萬元，在四川銀行和成都銀行可得的一年利息分別為180元、170元。

智聯(lián)招聘2024年薪酬報告數(shù)據(jù)顯示，25歲以下職場新人平均月薪為6752元，25-35歲人群為9845元，35-45歲人群為14237元。因此，不少年輕人的薪酬都在幾千元到上萬元左右，這部分年輕人該怎么平衡好存錢、消費和投資呢？

盤和林認為要分為“有家庭”和“單身”兩種情況考慮。如果年輕人月薪不多，又有家庭，建議先不要想著存錢，首先考慮眼前生活支出，有些余錢的話，可以通過買保險如健康險的方式建立保障。對于未成家的年輕人，盤和林建議可以通過長期投資的方式購買權(quán)益資產(chǎn)，可以考慮股權(quán)等風險資產(chǎn)。

對于月薪八九千的年輕人，江瀚給出了一些建議。可以制定一個合理的預算計劃，確保每月的收入中有一部分用于儲蓄。即使銀行利率較低，強制儲蓄仍然是積累財富的有效方式。年輕人可以考慮多元化投資，除了銀行存款外，還可以關(guān)注一些低風險、流動性較好的理財產(chǎn)品，如貨幣基金、債券基金等，以分散風險并提高整體收益。他認為，年輕人應培養(yǎng)理性消費的習慣，避免不必要的開支，將更多的資金用于儲蓄和投資。對于有一定風險承受能力的年輕人，可以適當考慮投資股市或基金，但需注意風險控制，避免盲目跟風。年輕人應平衡好儲蓄與消費的關(guān)系，一方面，適當?shù)膬π钍菓獙ξ磥聿淮_定性和實現(xiàn)財富增長的重要手段；另一方面，適度的消費也有助于提升生活質(zhì)量和促進經(jīng)濟循環(huán)。