近期，多地接連發(fā)布關(guān)于“高額回報(bào)”取現(xiàn)詐騙的風(fēng)險(xiǎn)警示。銀行在取現(xiàn)流程上對(duì)涉詐風(fēng)險(xiǎn)的防控更加嚴(yán)格。

6月13日，四川省反詐中心發(fā)布取現(xiàn)的反詐提示，提醒民眾在銀行辦理大額現(xiàn)金提取業(yè)務(wù)時(shí)，務(wù)必回想近期是否遭遇過(guò)以下幾種情形：以掌握內(nèi)幕消息、穩(wěn)賺不賠為由誘導(dǎo)用現(xiàn)金或虛擬幣投資理財(cái)；冒充警察聲稱銀行卡涉案，需要交付保證金，待查清案情后返還，叫您取出現(xiàn)金交給“指定人員”；聲稱有國(guó)家扶貧款，要求提供銀行卡接收款項(xiàng)，讓取出現(xiàn)金交給指定人員或者進(jìn)行無(wú)卡存款，然后方可領(lǐng)取扶貧款等。若遇到上述情形中的任何一種，且對(duì)方要求隱瞞真實(shí)取現(xiàn)目的，在銀行柜臺(tái)取現(xiàn)后需“親自送達(dá)”或通過(guò)“網(wǎng)約車”“貨拉拉”“快遞”等方式將現(xiàn)金送至“指定地點(diǎn)”或交給“指定人員”，應(yīng)立即終止辦理取現(xiàn)業(yè)務(wù)，第一時(shí)間向銀行工作人員求助或報(bào)警。

近期取現(xiàn)的涉詐案件頻發(fā)，到銀行辦理大額取現(xiàn)成為防控詐騙的關(guān)鍵一環(huán)。近日，一名外地老人千里迢迢來(lái)到湖北荊州的郵儲(chǔ)銀行取錢，銀行員工憑借警惕性和高效的協(xié)作機(jī)制，成功攔截了這筆19萬(wàn)元的可疑大額現(xiàn)金取現(xiàn)。經(jīng)反詐中心后續(xù)核查，這位長(zhǎng)期居住在外省的老年客戶輕信了網(wǎng)上“領(lǐng)取扶貧補(bǔ)助”的虛假信息，在不法分子的遠(yuǎn)程操控下從外省趕到湖北省荊州市公安縣取現(xiàn)，完全淪為詐騙分子的“取款工具”。

面對(duì)所謂“高額補(bǔ)助”“中獎(jiǎng)福利”“安全賬戶”等誘惑性或恐嚇性信息，務(wù)必保持高度警惕，切勿輕信，絕不輕易向陌生人轉(zhuǎn)賬匯款或代為取現(xiàn)，謹(jǐn)防成為詐騙犯罪的幫兇，守護(hù)好自己的“錢袋子”。今年5月13日，北京市房山區(qū)一老人也碰到了同樣的騙局。當(dāng)日房山公安分局西潞派出所接轄區(qū)一銀行職員電話報(bào)警，聲稱銀行內(nèi)一老人辦理大額取現(xiàn)12萬(wàn)元，且無(wú)法提供收匯款準(zhǔn)確信息，疑似遭遇電信詐騙。經(jīng)了解得知，老人陷入了一起以免費(fèi)領(lǐng)取“百萬(wàn)補(bǔ)助金”為幌子的騙局，詐騙分子以完成任務(wù)才能領(lǐng)取補(bǔ)助金為由，遠(yuǎn)程操控老人使用自己的銀行卡轉(zhuǎn)賬洗錢。詐騙分子將詐騙資金轉(zhuǎn)入老人銀行卡，再讓老人進(jìn)行取現(xiàn)。

當(dāng)前的詐騙套路“花樣百出”。6月11日，在安徽省安慶市宿松縣，李某霞在網(wǎng)絡(luò)社交平臺(tái)結(jié)識(shí)了一名自稱“金牌策劃指導(dǎo)”的網(wǎng)友。該網(wǎng)友以“掌握汽車、黃金期貨內(nèi)幕消息，可指導(dǎo)投資”為誘餌，誘騙李某霞攜帶5萬(wàn)元以上現(xiàn)金前往望江縣參與所謂的“暴利項(xiàng)目”。由于多次辦理取現(xiàn)業(yè)務(wù)，銀行柜員察覺(jué)到了異常，并善意提醒李某霞注意風(fēng)險(xiǎn)。就在她攜帶共計(jì)5.5萬(wàn)元現(xiàn)金準(zhǔn)備乘車前往望江縣“交割投資款”時(shí)，及時(shí)趕到的宿松縣公安局隘口派出所民警成功將其攔截，避免了財(cái)產(chǎn)損失。

目前不少銀行不斷完善取現(xiàn)流程，提升風(fēng)控能力防止此類風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生。記者實(shí)地走訪發(fā)現(xiàn)，進(jìn)行大額取款通常需要提前1至2個(gè)工作日預(yù)約，預(yù)約方式包括現(xiàn)場(chǎng)預(yù)約、電話預(yù)約和線上App預(yù)約。對(duì)于特殊情況，可以走綠色通道。大額取現(xiàn)的資金來(lái)源和用途一直是銀行審查的重點(diǎn)。銀行不會(huì)拒絕個(gè)人客戶合法資金的正常取現(xiàn)，但對(duì)可疑資金取現(xiàn)也不會(huì)縱容。對(duì)于大額取現(xiàn)而言，銀行會(huì)按照流程問(wèn)資金用途，暫時(shí)不需要提供相關(guān)證明材料。如果取現(xiàn)金額超過(guò)百萬(wàn)元，可能需要客戶提供資金用途的證明材料。

不少銀行加強(qiáng)了對(duì)快進(jìn)快出資金大額取現(xiàn)的限制，即一筆大額資金短時(shí)間內(nèi)進(jìn)入銀行賬戶后被立刻全部取現(xiàn)。銀行與儲(chǔ)戶之間是儲(chǔ)蓄合同關(guān)系，儲(chǔ)戶將錢存入銀行后對(duì)現(xiàn)金不再有直接的所有權(quán)，而是享有要求銀行憑存款單還本付息的債權(quán)。銀行可以用于投資和貸款等。因此，儲(chǔ)戶普遍存在的“我自己的錢為什么不能自由存取”的觀念是對(duì)銀行儲(chǔ)蓄關(guān)系的誤解。銀行并非禁止大額轉(zhuǎn)賬，而是對(duì)大額轉(zhuǎn)賬增加程序性要求，目的是保障公共利益。個(gè)人賬戶大額轉(zhuǎn)賬易用于洗錢、逃稅、詐騙等危害公共利益的違法犯罪活動(dòng)，采用預(yù)約登記審查既能夠有效遏制犯罪，也不至于過(guò)分損失儲(chǔ)戶利益。對(duì)于儲(chǔ)戶來(lái)說(shuō)，取款便利固然重要，存款安全也不容忽視，良好的銀儲(chǔ)關(guān)系應(yīng)當(dāng)在自由和安全之間、個(gè)人利益與公共利益之間尋求平衡。