銀行“清卡”行動(dòng)再起：多家銀行將對(duì)“久懸戶”、“一人多戶”等注銷或限制保障資金安全

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2025-07-02 09:50:01 財(cái)聯(lián)社

為了保障客戶資金安全，今年下半年開始，多家銀行啟動(dòng)個(gè)人賬戶清理工作。7月1日，順德農(nóng)商行發(fā)布公告稱，將對(duì)符合條件的人民幣零余額個(gè)人久懸賬戶進(jìn)行清理，以落實(shí)相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，履行金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別及相關(guān)資料保存義務(wù)，維護(hù)金融秩序。同一天，中原銀行也發(fā)布類似公告，表示將開展“長期不動(dòng)戶”、“一人多戶”等個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的清理工作，以保障客戶的賬戶與資金安全。

據(jù)了解，管控和清理睡眠賬戶在銀行業(yè)內(nèi)一直持續(xù)進(jìn)行。此前多家銀行已啟動(dòng)“清卡”工作。素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮認(rèn)為，銀行清理“睡眠賬戶”不僅有助于提升機(jī)構(gòu)自身的運(yùn)營效率，也有助于提高合規(guī)性，防范風(fēng)險(xiǎn)。

今日（7月1日），順德農(nóng)商行、中原銀行等多家銀行宣布在未來一到兩個(gè)月內(nèi)將進(jìn)行“清卡”工作。順德農(nóng)商行表示，此次清理范圍包括未完成實(shí)名信息補(bǔ)錄或關(guān)鍵信息缺失且賬戶余額為0元的個(gè)人活期存款賬戶，以及已納入個(gè)人久懸賬戶管理3年以上的賬戶。該行將于2025年8月1日起逐步銷戶處理這些賬戶，銷戶后不可恢復(fù)使用。

中原銀行則將“一人多戶”納入清理范圍，包括連續(xù)兩年以上未發(fā)生交易且余額在10元以下的個(gè)人銀行賬戶，以及同一客戶名下持有的多個(gè)I類、II類、III類個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。該行計(jì)劃于2025年9月1日起逐步限制屬于清理范圍內(nèi)賬戶的交易功能。

對(duì)于希望繼續(xù)使用賬戶的用戶，兩家銀行均給出了具體要求。順德農(nóng)商行建議客戶在2025年7月31日前持有效身份證件及賬戶介質(zhì)到任一營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理賬戶激活手續(xù)。中原銀行則提醒客戶在2025年8月31日前辦理賬戶激活或銷戶降級(jí)，并可通過手機(jī)銀行或微信公眾號(hào)進(jìn)行合理性聲明登記。

近年來，隨著監(jiān)管要求加強(qiáng)，各銀行針對(duì)“沉睡賬戶”的管理工作也在不斷推進(jìn)。此舉旨在遏制電信詐騙等不法行為，保障持卡人資金安全，同時(shí)幫助銀行降低管理成本、提升運(yùn)營效率。2023年，農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行等國有大行以及平安銀行、廣發(fā)銀行等股份制銀行先后開展了睡眠卡清理工作。此后，其他各地銀行陸續(xù)跟進(jìn)，特別是在2024年下半年，天津銀行、南京銀行、北京農(nóng)商行等超過30家銀行紛紛開展“清卡行動(dòng)”。

業(yè)內(nèi)人士指出，銀行清理睡眠賬戶有助于防范個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)，避免賬戶被不法分子利用，為銀行賬戶安全筑起防線。

(責(zé)任編輯：zx0176)

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