7月23日,融360數(shù)字科技研究院發(fā)布的6月份銀行存款利率報告顯示,定期存款利率持續(xù)下跌。中長期存款平均利率進入“1”字頭,3個月期存款平均利率進入“0”字頭。同時,3年期和5年期定期存款平均利率出現(xiàn)倒掛現(xiàn)象。
數(shù)據(jù)顯示,2025年6月份,銀行整存整取存款各期限的平均利率分別為:3個月期0.949%,6個月期1.156%,1年期1.287%,2年期1.372%,3年期1.695%,5年期1.538%。與5月份相比,這些期限的利率分別下降了5.5BP、5.6BP、5.2BP、5.6BP、1.6BP和3.5BP。
5月20日,工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲銀行等國有六大行以及招商銀行、光大銀行等全國性股份制銀行均下調(diào)了存款掛牌利率,涉及活期存款、定期存款、通知存款等,最大降幅達(dá)25個基點。部分1年期定存利率跌破1%。同日,中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布,1年期LPR為3%,5年期以上LPR為3.5%,兩個品種LPR均較前值下調(diào)10個基點。
隨后,多家銀行相繼跟進調(diào)整利率。融360數(shù)字科技研究院高級分析師艾亞文表示,進入6月份,銀行存款利率的調(diào)整態(tài)勢得以延續(xù),不少中小銀行紛紛加入調(diào)整行列。在利率市場化改革不斷深化的大環(huán)境下,由于LPR持續(xù)走低,商業(yè)銀行凈息差壓力不斷加大,存款利率下行或?qū)⒊蔀橹虚L期趨勢。
上海金融與法律研究院研究員楊海平指出,今年上半年,中國人民銀行推出降息、降準(zhǔn)等一攬子貨幣政策措施。在此背景下,為緩解凈息差壓力,商業(yè)銀行啟動了新一輪存款利率調(diào)整。根據(jù)當(dāng)前的經(jīng)濟發(fā)展態(tài)勢及美聯(lián)儲貨幣政策下一步動向,預(yù)計下半年存款利率仍有下行空間。
大額存單方面,2025年6月份發(fā)行的大額存單各期限平均利率分別為:3個月期1.179%,6個月期1.391%,1年期1.477%,2年期1.462%,3年期1.768%,5年期1.700%。與5月份相比,大額存單各期限平均利率均有所下降,其中3個月期下降5.96BP,6個月期下降6.74BP,1年期下降8.39BP,2年期下降18.67BP,3年期下降30.01BP,5年期持平。
楊海平表示,大額存單是商業(yè)銀行重要的主動負(fù)債產(chǎn)品,商業(yè)銀行會根據(jù)自身的資產(chǎn)負(fù)債以及存款付息率的實際情況,合理安排大額存單的投放額度、投放節(jié)奏及其利率。當(dāng)前,銀行凈息差持續(xù)承壓,若商業(yè)銀行資金相對寬裕,則大額存單利率與額度被調(diào)整的可能性很大。