3個月定存平均利率步入“0時代”背后銀行凈息差壓力增大

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2025-07-25 11:21:26 信網(wǎng)

7月23日，融360數(shù)字科技研究院發(fā)布的6月份銀行存款利率報告顯示，定期存款利率持續(xù)下跌。中長期存款平均利率進入“1”字頭，3個月期存款平均利率進入“0”字頭。同時，3年期和5年期定期存款平均利率出現(xiàn)倒掛現(xiàn)象。

數(shù)據(jù)顯示，2025年6月份，銀行整存整取存款各期限的平均利率分別為：3個月期0.949%，6個月期1.156%，1年期1.287%，2年期1.372%，3年期1.695%，5年期1.538%。與5月份相比，這些期限的利率分別下降了5.5BP、5.6BP、5.2BP、5.6BP、1.6BP和3.5BP。

5月20日，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲銀行等國有六大行以及招商銀行、光大銀行等全國性股份制銀行均下調(diào)了存款掛牌利率，涉及活期存款、定期存款、通知存款等，最大降幅達(dá)25個基點。部分1年期定存利率跌破1%。同日，中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布，1年期LPR為3%，5年期以上LPR為3.5%，兩個品種LPR均較前值下調(diào)10個基點。

隨后，多家銀行相繼跟進調(diào)整利率。融360數(shù)字科技研究院高級分析師艾亞文表示，進入6月份，銀行存款利率的調(diào)整態(tài)勢得以延續(xù)，不少中小銀行紛紛加入調(diào)整行列。在利率市場化改革不斷深化的大環(huán)境下，由于LPR持續(xù)走低，商業(yè)銀行凈息差壓力不斷加大，存款利率下行或?qū)⒊蔀橹虚L期趨勢。

上海金融與法律研究院研究員楊海平指出，今年上半年，中國人民銀行推出降息、降準(zhǔn)等一攬子貨幣政策措施。在此背景下，為緩解凈息差壓力，商業(yè)銀行啟動了新一輪存款利率調(diào)整。根據(jù)當(dāng)前的經(jīng)濟發(fā)展態(tài)勢及美聯(lián)儲貨幣政策下一步動向，預(yù)計下半年存款利率仍有下行空間。

大額存單方面，2025年6月份發(fā)行的大額存單各期限平均利率分別為：3個月期1.179%，6個月期1.391%，1年期1.477%，2年期1.462%，3年期1.768%，5年期1.700%。與5月份相比，大額存單各期限平均利率均有所下降，其中3個月期下降5.96BP，6個月期下降6.74BP，1年期下降8.39BP，2年期下降18.67BP，3年期下降30.01BP，5年期持平。

楊海平表示，大額存單是商業(yè)銀行重要的主動負(fù)債產(chǎn)品，商業(yè)銀行會根據(jù)自身的資產(chǎn)負(fù)債以及存款付息率的實際情況，合理安排大額存單的投放額度、投放節(jié)奏及其利率。當(dāng)前，銀行凈息差持續(xù)承壓，若商業(yè)銀行資金相對寬裕，則大額存單利率與額度被調(diào)整的可能性很大。

(責(zé)任編輯：0764)

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