個人消費貸貼息落地銀行積極準備吸引消費者

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2025-09-12 11:49:52 中國經(jīng)濟網(wǎng)

個人消費貸款財政貼息政策于9月1日正式實施后，多家商業(yè)銀行已做好相關(guān)準備工作，對符合要求的個人消費貸款實施貼息。消費者在享受政策紅利的同時，銀行還通過簡化貼息流程、深化貸款與消費場景融合、免服務(wù)費、提升客戶體驗等方式吸引消費者申請消費貸款。

9月4日至9月5日，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵政儲蓄銀行等六家國有大行相繼發(fā)布“個人消費貸款財政貼息服務(wù)客戶問答”，回應(yīng)了具體操作中消費者關(guān)心的問題。從個人消費貸款財政貼息標準來看，多家大行均表示，在政策執(zhí)行期內(nèi)，每名借款人可享受的全部個人消費貸款累計貼息上限為3000元，其中單筆5萬元以下的個人消費貸款累計貼息上限為1000元。

中國銀行方面表示，客戶簽署貼息協(xié)議后，該行按協(xié)議授權(quán)查詢客戶的消費貸款發(fā)放賬戶相關(guān)交易流水，系統(tǒng)自動識別符合條件的消費行為。建設(shè)銀行與交通銀行則指出，個人消費貸款資金發(fā)放至申請貸款時客戶選擇的借記卡或賬戶中，系統(tǒng)可自動識別的相應(yīng)借記卡賬戶消費交易包括POS機刷卡、掃碼支付、線上交易支付、將借記卡綁定在第三方支付平臺（如微信、支付寶）支付、向消費交易對手方轉(zhuǎn)賬等情形。

對于系統(tǒng)未能自動識別的交易，多家大行明確表示，客戶可通過提供與貸款使用相對應(yīng)的真實消費發(fā)票等用途證明材料向銀行申請人工審核，審核通過后予以貼息。例如，交通銀行提到，9月6日起客戶可在手機銀行App貼息專區(qū)上傳真實消費發(fā)票，發(fā)起消費人工認定申請。工商銀行也提到，當(dāng)日消費最快將于次日由系統(tǒng)自動識別，若次日系統(tǒng)未能自動識別，客戶可再提交人工審核。中國銀行特別強調(diào)，消費貸款資金通過轉(zhuǎn)賬至個人、取現(xiàn)等方式使用的或其他未實際用于消費的，不享受貼息。

根據(jù)政策，客戶使用上述銀行發(fā)放的個人消費貸款，在2025年9月1日至2026年8月31日期間實際用于消費且能通過貸款發(fā)放賬戶識別相關(guān)消費交易信息的部分，按規(guī)定可享受財政貼息。對于在9月1日以前已經(jīng)申請了消費貸的客戶，如果在政策執(zhí)行期內(nèi)使用并進行消費，也可按規(guī)定享受財政貼息。因此，借款人無需進行“還舊借新”的安排。

多家銀行還明確提示，對提供虛假資質(zhì)、材料、擔(dān)保、交易、用途或通過不法中介辦貸的行為，嚴格禁止。對相關(guān)部門審核未通過或違法違規(guī)套取貼息資金的情況，銀行將按規(guī)定扣減或追回，并將借款人納入個人征信記錄，依法依規(guī)嚴肅處理。

中信建投非銀金融與前瞻研究趙然團隊認為，個人消費貸貼息直接作用于居民的邊際消費傾向，既能減輕個體消費者和企業(yè)的利息負擔(dān)，又能提高消費貸杠桿率，從而促進居民消費。

(責(zé)任編輯：zhangxiaohua)

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