民生銀行上演“無監(jiān)道” 監(jiān)事會撤銷引發(fā)關注(2)

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2025-09-30 21:51:22 36kr

深入分析罰單類型可見，信貸業(yè)務、內控制度與反洗錢是民生銀行受罰的主要領域。截至9月23日，民生銀行累計罰單數(shù)排在股份制銀行第5位，反映出其合規(guī)體系亟須查缺補漏。拉長周期來看，2020年9月至2023年8月，民生銀行多次因違規(guī)經營、內部制度不完善等問題被處以高額罰款，揭示出該行可能陷入了“屢罰屢犯”的惡性循環(huán)。

民生銀行通過取消監(jiān)事會等舉措推動合規(guī)轉型，能否從體系與文化層面徹底重塑合規(guī)能力仍需觀察。金融高質量發(fā)展的時代命題下，內控仍是基本面的關鍵所在。8月29日，民生銀行發(fā)布2025年上半年財報，實現(xiàn)營收723.84億元，同比增長7.83%；凈利潤213.8億元，同比下降4.87%。盡管營收增長良好，但凈利潤下降的原因在于加大了減值計提力度。2025年中期，該行信用減值損失計提達260.39億元，同比增幅為26.7%。

自2020年以來，民生銀行的經營質量持續(xù)承壓，業(yè)績表現(xiàn)整體疲弱。Wind數(shù)據(jù)顯示，2021年至2024年該行營收連續(xù)四年下滑，凈利潤在連續(xù)三年小幅上漲后于2024年下滑9.85%至322.96億元，創(chuàng)下2020年以來的新低。根源在于其內部經營能力未能同步提升，經營理念未能及時順應行業(yè)變革節(jié)奏。

2024年3月，國家金融監(jiān)督管理總局局長李云澤表示，近年來我國實體經濟綜合融資成本持續(xù)下降，銀行凈息差已跌至二十年來的最低水平。橫向對比來看，2025年上半年，民生銀行凈息差僅為1.39%，較同期股份制銀行1.55%的平均水平低0.16%。這一偏低的存款占比反映出該行在資金來源上過度依賴債券發(fā)行、同業(yè)負債等市場化融資手段，直接推升了整體負債端支出，從而持續(xù)壓制凈息差表現(xiàn)。

從收入結構看，2025年上半年民生銀行實現(xiàn)凈利息收入492.03億元，同比增長1.28%。凈息差承壓之下，推動該行凈利息收入增長的主要原因是負債成本得以改善。另一方面，上半年民生銀行實現(xiàn)非利息凈收入231.81億元，同比增長25%，其中手續(xù)費及傭金凈收入96.85億元，增幅0.41%。其他非利息凈收入134.96億元，同比大幅增長51.64%。

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