多家銀行停售5年期定期存款 利率倒掛頻現(xiàn)！多家銀行開(kāi)始調(diào)整3年期和5年期定期存款產(chǎn)品。近日，有村鎮(zhèn)銀行宣布取消所有5年期定期存款產(chǎn)品，引起市場(chǎng)關(guān)注。目前已有9家民營(yíng)銀行和部分村鎮(zhèn)銀行下架了3年期、5年期定期存款產(chǎn)品。此外，一些銀行雖然仍有5年期存款產(chǎn)品在售，但其利率低于3年期甚至1年期，導(dǎo)致“存5年不如存3年”“存1年更劃算”的利率倒掛現(xiàn)象變得常見(jiàn)。

內(nèi)蒙古土右旗蒙銀村鎮(zhèn)銀行發(fā)布公告，自2025年11月5日起取消5年期整存整取定期存款，并同步下調(diào)其他期限的存款利率。例如，一年期定存由1.50%調(diào)整為1.45%，二年期定存從1.60%調(diào)整為1.55%，三年期定存從1.95%調(diào)整為1.85%。此前在售的五年期定存利率直接顯示為空缺。類似的情況也出現(xiàn)在內(nèi)蒙古昆都侖蒙銀村鎮(zhèn)銀行，該銀行最新的存款利率公告表中，5年期定存產(chǎn)品利率一欄也為空缺。

民營(yíng)銀行的調(diào)整更為集中。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，已有9家民營(yíng)銀行APP上無(wú)法找到五年期存款產(chǎn)品，另有兩家民營(yíng)銀行下架了3年期定期存款，一家民營(yíng)銀行的2年期定期存款也顯示為“售罄”。藍(lán)海銀行雖然存款產(chǎn)品期限齊全，但所有期限的存款產(chǎn)品均顯示為“售罄”。

具體來(lái)看，網(wǎng)商銀行、中信百信銀行、安徽新安銀行、上海華瑞銀行、客商銀行、蘇商銀行、福建華通銀行等已無(wú)5年期定存產(chǎn)品。中關(guān)村銀行和億聯(lián)銀行不僅沒(méi)有5年期定期存款，連3年期定期存款產(chǎn)品也沒(méi)有在售。億聯(lián)銀行的2年期存款產(chǎn)品“合億存”也顯示為售罄狀態(tài)，年化收益率為2.20%。

隨著存款利率的多次調(diào)整，銀行業(yè)3年期存款利率高于5年期，甚至1年期存款利率高于5年期的“倒掛”情況愈發(fā)普遍。例如，大連旅順口蒙銀村鎮(zhèn)銀行將3年期、5年期定期存款整存整取利率分別調(diào)整至1.80%、1.60%；新疆新源農(nóng)商銀行將3年期、5年期定期存款整存整取利率調(diào)整為1.35%、1.3%。今年5月，新疆庫(kù)爾勒富民村鎮(zhèn)銀行1年期、5年期定期存款利率分別為2%、1.95%；上海華瑞銀行在下架5年期定期存款前，3年期、5年期整存整取定期存款利率分別為2.5%、2.4%。

當(dāng)前下架3年期、5年期定期存款產(chǎn)品的情況主要出現(xiàn)在中小銀行，國(guó)有大行和股份制銀行等全國(guó)性銀行的5年期定存產(chǎn)品依然在售。而在大額存單方面，大多數(shù)銀行產(chǎn)品貨架中已難尋5年期大額存單產(chǎn)品的蹤影，部分股份行和城商行甚至將3年期產(chǎn)品也從銷售列表中移除。國(guó)有大行在售的3年期大額存單利率最高均為1.55%，2年期產(chǎn)品利率則為1.2%。

專家指出，當(dāng)前部分銀行調(diào)整大額存單、定期存款等產(chǎn)品發(fā)行計(jì)劃，主要是為了降低存款利率，壓降負(fù)債成本。在存款利率市場(chǎng)化改革背景下，商業(yè)銀行可相對(duì)靈活調(diào)整存款利率。不同銀行對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展定位、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)營(yíng)銷策略等方面不同，存款利率調(diào)整的節(jié)奏和力度可能存在差異。

從上市銀行三季報(bào)來(lái)看，銀行業(yè)凈息差仍然承壓。未來(lái)一段時(shí)間，在推動(dòng)社會(huì)綜合融資成本穩(wěn)中有降的情況下，銀行凈息差可能還會(huì)下降但降幅可能趨緩。在這種情況下，下調(diào)存款利率、壓降負(fù)債成本成為商業(yè)銀行的共同選擇。越來(lái)越多的銀行出現(xiàn)存款利率倒掛，表明商業(yè)銀行存款經(jīng)營(yíng)正在從規(guī)模情結(jié)走向精準(zhǔn)控制，更加注重對(duì)被動(dòng)負(fù)債的主動(dòng)管理，積極規(guī)避高成本存款。