明年起存取現(xiàn)超5萬元不用再登記簡化盡職調(diào)查措施

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2025-11-29 21:17:55 每日經(jīng)濟(jì)新聞

11月28日，人民銀行、國家金融監(jiān)管總局、證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，進(jìn)一步明確了簡化盡職調(diào)查時(shí)應(yīng)登記的客戶身份信息類型。新政策刪去了2022年版本中關(guān)于“金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時(shí)需識(shí)別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金來源或用途”的規(guī)定。

某國有大行人士表示，如果柜臺(tái)取款金額超過5萬元，通常需要提前預(yù)約。在取款過程中，網(wǎng)點(diǎn)會(huì)詢問資金用途以防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。另一商業(yè)銀行人士指出，如果客戶對(duì)詢問取現(xiàn)用途感到不滿，銀行會(huì)不斷優(yōu)化流程。即便客戶不愿回答，一般情況下也會(huì)允許取款。

新政策多處強(qiáng)調(diào)簡化盡職調(diào)查措施。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，若判斷客戶的洗錢、恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)較低，金融機(jī)構(gòu)可以采取適當(dāng)?shù)暮喕M職調(diào)查措施。具體簡化措施包括在合理期限內(nèi)完成客戶及其受益所有人身份核實(shí)、延長定期審查周期、降低盡職調(diào)查和交易監(jiān)測(cè)的頻率與強(qiáng)度等。然而，即使采取簡化措施，金融機(jī)構(gòu)仍需至少識(shí)別并核實(shí)客戶身份，記錄必要的身份信息，并留存相關(guān)資料。

此外，新政策還延長了客戶身份資料及交易記錄的保存期限?？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后至少保存10年，交易記錄自交易結(jié)束后至少保存10年，而之前的規(guī)定是5年。

近年來，“網(wǎng)點(diǎn)取現(xiàn)金5萬元以上要回答用途”成為討論熱點(diǎn)。2022年的管理辦法要求金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時(shí)需識(shí)別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金來源或用途。不過，最新發(fā)布的《管理辦法》刪除了這一條款。某國有大行人士表示，目前取款5萬元以上仍需提前預(yù)約，并提供相關(guān)信息。盡管如此，隨著新管理辦法于2026年1月1日起實(shí)施，存取現(xiàn)金流程或?qū)⒂兴兓?/p>

(責(zé)任編輯：0764)

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