張強(qiáng)(化名)是一名大學(xué)生,因患病在上海接受試驗(yàn)性診療。醫(yī)院有筆30400元的補(bǔ)貼要打到他的招行卡上,他計(jì)劃一次性轉(zhuǎn)到常用的卡上。2025年11月13日,他在南京見同學(xué)時(shí)順道去招行南京市中山南路支行辦了借記卡,但轉(zhuǎn)賬額度只有5000元。第二天,他趕到上??床『?,去了招商銀行上海麗園支行辦理轉(zhuǎn)賬限額提升業(yè)務(wù)。
在麗園支行,工作人員先是建議張強(qiáng)等資金到賬后再到柜臺(tái)取現(xiàn)或跨行轉(zhuǎn)賬,但他表示這不合理,因?yàn)檠a(bǔ)貼到賬時(shí)他已經(jīng)回遼寧老家,離招行太遠(yuǎn)。工作人員隨后要求他提供工作證明、社?;蚬e金繳納記錄。張強(qiáng)表明自己是學(xué)生,無(wú)法提供這些材料。工作人員又要求提供房產(chǎn)證明,張強(qiáng)出示了爺爺留給他的老家房產(chǎn)證,但銀行只認(rèn)上海房產(chǎn),仍拒絕提額。
經(jīng)過(guò)多次溝通,柜員最終表示只要張強(qiáng)卡里有20萬(wàn)元以上資產(chǎn),即可辦理提額。張強(qiáng)聯(lián)系母親王女士將20萬(wàn)元轉(zhuǎn)入卡中。然而,當(dāng)柜員開始操作時(shí),銀行報(bào)警了。警方核實(shí)了張強(qiáng)的信息并進(jìn)行反詐宣傳,在確認(rèn)無(wú)詐騙嫌疑后,銀行仍以擔(dān)心張強(qiáng)被騙為由拒絕提額。張強(qiáng)認(rèn)為銀行前后說(shuō)法矛盾,感到非常困惑。
張強(qiáng)提出將20萬(wàn)元轉(zhuǎn)走,但銀行要求預(yù)約取現(xiàn)或在柜面繳納手續(xù)費(fèi)。最后,銀行同意通過(guò)招商銀行App提交提額申請(qǐng),并聯(lián)系開戶行審核。約一小時(shí)后,張強(qiáng)的轉(zhuǎn)賬額度變成了30400元。11月18日,張強(qiáng)到招商銀行上海寶地廣場(chǎng)支行柜臺(tái)上傳了房產(chǎn)證,限額提升到了21萬(wàn),他將20萬(wàn)元轉(zhuǎn)走,然后限額調(diào)回,目前仍是30400元。
張強(qiáng)的母親王女士對(duì)銀行的做法表示不滿,認(rèn)為銀行沒有事先告知相關(guān)規(guī)定,導(dǎo)致孩子折騰了一下午。她質(zhì)疑銀行為何不早說(shuō)清楚,而是在轉(zhuǎn)賬后才報(bào)警。警方解釋稱,銀行報(bào)警是因?yàn)閾?dān)心張強(qiáng)受騙,而不是因?yàn)檗D(zhuǎn)賬金額。
招商銀行深圳總行回應(yīng)稱,已與網(wǎng)點(diǎn)對(duì)接溝通,并會(huì)按員工行為管理辦法進(jìn)行處理。對(duì)于張強(qiáng)提出的質(zhì)疑,銀行客服表示報(bào)警是因?yàn)橥ㄔ捴刑岬礁呤找?,出于保護(hù)客戶資金安全考慮。麗園支行則表示,這是警銀聯(lián)動(dòng),希望警方來(lái)給張強(qiáng)做反詐宣傳。
律師李耀華認(rèn)為,銀行在調(diào)整限額時(shí)應(yīng)兼顧儲(chǔ)戶便捷使用和風(fēng)險(xiǎn)防范,不得隨意設(shè)置條件和增加材料要求。從張強(qiáng)的情況看,銀行雖然出于好意,但沒有一次性告知如何提升轉(zhuǎn)賬限額,導(dǎo)致多次溝通后才辦理完,這是銀行后續(xù)需要改進(jìn)的地方。