揭秘征信修復亂象灰色產業(yè)鏈背后的真相

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2026-02-09 12:40:20 濟寧新聞

揭秘征信修復亂象灰色產業(yè)鏈背后的真相！良好的個人征信是現代社會經濟生活的“通行證”。一個多月前，中國人民銀行征信中心為特定的小額逾期人群開辟了一條官方的“信用修復通道”：對于單筆金額不超過1萬元的個人逾期信息，在滿足特定條件并還清欠款后，將不再進行展示。這一政策本意是幫助部分逾期人群重建信用，卻被一些不法分子盯上，成為斂財、詐騙的噱頭。

近期，網絡平臺上涌現出大量打著“征信修復”“征信洗白”旗號的中介，聲稱不僅能處理萬元以下的小額逾期，更能修復超過1萬元的逾期記錄。記者調查發(fā)現，這背后可能隱藏著一條從虛假宣傳、偽造證據到惡意申訴的灰色產業(yè)鏈。這些號稱可以修復萬元以上逾期記錄的商家，大多是靠違規(guī)利用征信異議申訴政策來實現目的。

在各類社交平臺和二手交易網站上，不少中介、商家開始把目光對準了1萬元以上的逾期記錄，廣告語比比皆是，聲稱能夠利用所謂的“規(guī)則漏洞”消除不良征信記錄。記者以咨詢者的身份聯系了一位聲稱能處理“疑難雜癥”的商家，對方表示自己所在的金融公司掌握“底層邏輯”，能從基礎數據庫里直接刪除數據，使記錄看起來從未發(fā)生過。

還有一些商家打著“法律咨詢”的幌子誘導消費者添加征信修復業(yè)務人員。在二手交易平臺，某商家表示自己是律所律師，不碰征信修復業(yè)務，需要再添加一個業(yè)務人員的個人微信。該業(yè)務人員表示，公司有強大的法務團隊可以進行征信修復，費用一般在幾千元不等。

這些號稱可以修復萬元以上逾期記錄的商家，大多靠違規(guī)利用征信異議申訴政策來實現目的。征信異議申訴是當發(fā)現記錄存在錯誤或存在非本人責任導致的逾期情況時，個人可向征信機構或相關金融機構提出核查、更正申請的途徑。但記者聯系多名所謂業(yè)務人員，他們均表示即使沒有客觀信息錯誤，也可以修復。

某業(yè)務人員展示了“成功案例”，稱通過特殊渠道反饋，逾期問題已經修復。這些商家通過找到借貸機構漏洞，再以客戶名義和借貸機構“周旋”。記者獲得的一份委托合同顯示，逾期者需提供包括新手機號碼（卡）在內的材料。

正規(guī)的征信異議申訴渠道是完全公開且免費的，不需要通過中介花錢辦理。中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示，這類申訴的灰產套路中還包括偽造文書等。南開大學金融學教授田利輝指出，試圖通過非正規(guī)渠道“洗白”征信，不僅可能損失錢財，更面臨著法律風險。

在調查采訪中，記者發(fā)現，通過違規(guī)操作開展征信異議申訴外，更多的所謂“征信修復”則直接指向了詐騙。呼和浩特警方公布了一起以“消除不良征信記錄”為名的詐騙案，受害人被騙數千元。中國人民銀行常州市分行聯合常州市公安局也破獲一起類似案件，犯罪嫌疑人高某騙取了兩位受害人數萬元“征信修復服務費”。

專家認為，“征信修復”灰產鏈條難以斬斷，主要是利用了部分借款人對政策的不了解及僥幸心理。此類行為可能會增加金融機構合規(guī)成本，干擾金融機構的風險判斷，推高整個金融系統(tǒng)的壞賬風險。治理不良征信修復的灰產，不僅是在維護金融秩序，更是在守護社會的誠信底色。未來治理需要疏堵結合、多管齊下，強化精準打擊和源頭治理，同時加強公眾教育，明確真實無誤的逾期記錄無法被刪除。

(責任編輯：0882)

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