專家建議放寬公積金提取限制激活10萬億存量資金(2)

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2026-03-12 22:32:20 鳳凰網(wǎng)

在住房條件差、需求大但資金不足的背景下，上海率先試行公積金制度，通過個(gè)人、企業(yè)、國(guó)家各出一部分，集資建公房，以籌集專項(xiàng)住房資金。1994年，國(guó)務(wù)院發(fā)文全面推廣住房公積金制度，幾乎覆蓋全國(guó)縣級(jí)以上城鎮(zhèn)機(jī)關(guān)、事業(yè)和國(guó)有企業(yè)單位及職工。1997年，公積金被寫入政府工作報(bào)告。然而，1998年房改后，中國(guó)的商品房市場(chǎng)興起，商業(yè)貸款逐漸完善，公積金使用問題開始顯現(xiàn)。

具體來看，公積金的主要矛盾有兩個(gè)。首先，公積金的支取使用與收益問題。根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》，公積金屬于職工個(gè)人所有，理論上個(gè)人應(yīng)能自由存取并獲得利息等收益。但在現(xiàn)實(shí)中，個(gè)人難以直接享受到相應(yīng)收益。其次，公積金無法解決部分群體買房難題。例如，月收入1萬元左右的工薪階層如果沒有親屬支持，短期內(nèi)可能無法購房，每月扣繳的資金一直沉淀在公積金管理中心，形成“窮人補(bǔ)貼富人”的循環(huán)。

公積金制度涉及超過1.6億繳存人和10萬億規(guī)模的資金池，背后關(guān)聯(lián)著地方財(cái)政、保障房建設(shè)和龐大的管理系統(tǒng)。過去由于房地產(chǎn)市場(chǎng)長(zhǎng)上行周期，公積金的“低息杠桿”優(yōu)勢(shì)得以保存。但現(xiàn)在外部環(huán)境發(fā)生了根本性變化：房地產(chǎn)供需關(guān)系轉(zhuǎn)變，商業(yè)貸款利率降低。當(dāng)公積金相對(duì)于商貸的“溢價(jià)空間”被壓縮時(shí)，其吸引力和問題被放大了。

接下來改革的重點(diǎn)方向包括激活流動(dòng)性，通過放寬提取限制（如裝修、物業(yè)費(fèi)、甚至特定條件的消費(fèi)支出），迅速轉(zhuǎn)化為居民的即時(shí)購買力，產(chǎn)生乘數(shù)效應(yīng)。同時(shí)，解決資產(chǎn)負(fù)債表的問題，通過允許公積金直接充抵首付或償還存量房貸，緩解居民家庭現(xiàn)金流壓力。此外，改革還將支持“租購并舉”，通過公積金支持保障性租賃住房建設(shè)，實(shí)現(xiàn)資金在住房領(lǐng)域內(nèi)部的閉環(huán)循環(huán)。

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