多家銀行落地 “貸款明白紙”長啥樣 全面透明化信貸收費(fèi)。5月以來，多家中小銀行開始落實(shí)企業(yè)貸款綜合融資成本的明示工作。與此同時(shí)，個(gè)人貸款明示新規(guī)將于2026年8月生效，這標(biāo)志著企業(yè)和個(gè)人信貸收費(fèi)將迎來全面透明化時(shí)代。

5月19日，四川隆昌農(nóng)商銀行在其公眾號(hào)發(fā)布公告稱，自2026年5月20日起，客戶在該行辦理新簽訂合同的線下貸款業(yè)務(wù)，在貸款發(fā)放前需與銀行簽訂《企業(yè)貸款綜合融資成本清單》或《個(gè)人貸款綜合融資成本明示表》。這些文件詳細(xì)列出了貸款利息支出和各項(xiàng)非利息支出費(fèi)用，幫助客戶了解其承擔(dān)的全部貸款成本。此外，包括西藏銀行、云南開遠(yuǎn)農(nóng)信社、西安雁塔恒通村鎮(zhèn)銀行在內(nèi)的多家銀行也宣布了類似政策。

公開信息顯示，中國人民銀行于2024年9月起在山西、江西、山東、湖南、四川五個(gè)省份試點(diǎn)開展明示企業(yè)貸款綜合融資成本工作。截至2025年9月，全國已有29個(gè)省份參與試點(diǎn)工作。這種被稱為“貸款明白紙”的成本清單不僅列明貸款利息，還清楚地列明了擔(dān)保費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、評(píng)估費(fèi)等非利息費(fèi)用。

天津農(nóng)商銀行發(fā)布的一張樣表顯示，成本清單包括告知書、銀行利率、其他融資成本明細(xì)及企業(yè)綜合融資成本合計(jì)四項(xiàng)內(nèi)容?！般y行利率”一欄包含貸款本金、貸款期限、貸款年化利率等信息，“其他融資成本明細(xì)”則分為銀行承擔(dān)和客戶承擔(dān)兩部分，具體項(xiàng)目包括銀團(tuán)貸款費(fèi)用、擔(dān)保費(fèi)、評(píng)估費(fèi)等。最終表格還會(huì)展示企業(yè)綜合融資成本，包括貸款年化利率和實(shí)際承擔(dān)的其他融資成本。

今年3月，國家金融監(jiān)督管理總局會(huì)同中國人民銀行制定了《個(gè)人貸款業(yè)務(wù)明示綜合融資成本規(guī)定》，要求貸款人在開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)向借款人展示綜合融資成本明示表。根據(jù)規(guī)定，貸款人應(yīng)注明貸款本金金額，并逐項(xiàng)列出各息費(fèi)項(xiàng)目及其收取方式、標(biāo)準(zhǔn)和主體?，F(xiàn)場辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，借款人需在簽署貸款合同前簽字確認(rèn)綜合融資成本明示表；線上辦理時(shí)，則通過彈窗方式展示并設(shè)置強(qiáng)制閱讀時(shí)間。

招聯(lián)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家、上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任董希淼表示，明示貸款綜合融資成本有助于降低借款人的綜合借貸成本，提高信息透明度，使借款人能夠在信息對(duì)等的情況下進(jìn)行比較和選擇。這對(duì)市場也有積極影響，能夠壓縮不法貸款中介的生存空間。對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言，短期內(nèi)可能會(huì)帶來業(yè)務(wù)模式和中間業(yè)務(wù)收入的調(diào)整壓力，但從長遠(yuǎn)來看，規(guī)范化將促進(jìn)金融體系更健康地發(fā)展，促使機(jī)構(gòu)從依賴渠道轉(zhuǎn)向提升服務(wù)質(zhì)量。