中國證券網(wǎng)訊據(jù)第一財經(jīng)2日報道，雖然2017年居民5萬美元購匯額度并未縮減，但卻迎來了更復(fù)雜的購匯流程，以及更嚴(yán)格的購匯用途監(jiān)管。
2017年伊始，記者發(fā)現(xiàn)，無論是手機(jī)網(wǎng)銀、網(wǎng)點(diǎn)自助購匯機(jī)還是網(wǎng)點(diǎn)柜臺購匯時，都需要先填寫一份《個人購匯申請書》(下稱《申請書》)。
在個人客戶購買外匯時，需要填寫《申請書》。申請書上明確，“境內(nèi)個人辦理購匯時，不得用于境外買房、證券投資、購買人壽保險和投資性返還分紅類保險等尚未開放的資本項目。違者將列入‘關(guān)注名單’，當(dāng)年及之后兩年不享有個人便利化額度”。
選項更詳盡
雖然2017年居民每人5萬美元購匯額度并未縮減，但是從昨日起，居民購匯流程相比以往更加復(fù)雜。
相比以往在手機(jī)銀行或網(wǎng)點(diǎn)自助購匯機(jī)上隨意勾選購匯用途即可使用5萬購匯額度購匯，《申請書》對個人購匯用途進(jìn)行了更詳細(xì)的調(diào)查，分因私旅游、境外留學(xué)、公務(wù)及商務(wù)出國、探親、境外就醫(yī)、貨物貿(mào)易、非投資類保險、咨詢服務(wù)以及其他共9大項。每個大項后面還跟著三四條子項。例如因私旅游大項就包含了”預(yù)計進(jìn)外停留期限，目的地國家、地區(qū)”兩個子項。最多的境外留學(xué)大項，包含了“學(xué)校民稱、留學(xué)國家、地區(qū)，年學(xué)費(fèi)幣種、金額，年生活費(fèi)幣種、金額”四個子項。
記者在某股份制商業(yè)銀行手機(jī)銀行上發(fā)現(xiàn)，《申請表》雖然9個大項的子項繁多，但實(shí)際操作中并不需要對所選取的子項一一填寫。系統(tǒng)依然延續(xù)了打鉤模式。以招商銀行手機(jī)銀行為例，勾選確認(rèn)知曉《申請書》后，資金用途只需從14種列出的用途中勾選一項。14種用途分別為除了上述8項《申請書》列出的大項外，還包含了6個其他項：”其他-職工報酬和贍家款、其他-投資收益、其他-經(jīng)常轉(zhuǎn)移、其他-運(yùn)輸、其他-轉(zhuǎn)悠權(quán)利使用費(fèi)和特許費(fèi)、其他-其他服務(wù)“。
但是，與以往不同，新年以后購匯多了“預(yù)計用匯時間”這一必填選項?！渡暾垥分赋?，“用匯時實(shí)際用途與原填寫的《申請書》不一致時需要重新填寫一份《申請書》?！倍诠衽_銀行網(wǎng)點(diǎn)員工也提醒，購匯者認(rèn)真填寫用匯時間以免不必要麻煩。
外匯局就《個人外匯申報管理》答記者問中指出，本次改進(jìn)個人外匯信息申報管理細(xì)化了申報內(nèi)容，明晰個人購付匯應(yīng)遵循的規(guī)則和相應(yīng)的法律責(zé)任。個人辦理購匯業(yè)務(wù)時應(yīng)認(rèn)真閱讀并如實(shí)、完整申報，作出承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任的承諾。
此外外匯局相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，新年后的申報管理升級還強(qiáng)化了銀行真實(shí)性、合規(guī)性審核責(zé)任。要求銀行加強(qiáng)合規(guī)性管理，認(rèn)真落實(shí)展業(yè)原則，完善客戶身份識別。按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令〔2016〕3號)報告大額及可疑交易。對于存在誤導(dǎo)個人購付匯、真實(shí)性審核不嚴(yán)、協(xié)助個人違規(guī)購付匯、未按規(guī)定報告大額和可疑交易等行為，監(jiān)管部門將依法予以處理。
懲罰更嚴(yán)厲
根據(jù)《申請書》，如果違法違規(guī)套匯，除了可能被列入“關(guān)注名單”，此后兩年都取消了5萬購匯額度外，還可能面臨逃匯金額30%左右罰款，以及5萬元以下罰款。
記者在招商銀行手機(jī)銀行申請購匯時發(fā)現(xiàn)，購匯委托選項彈出一張需要提交的《個人購匯申請書》，并要求：不得虛假申報購匯信息;不得提供不實(shí)的證明材料;不得出借本人便利化額度協(xié)助他人購匯;不得借用他人便利化額度實(shí)施分拆購匯。
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