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央行確定：正式集中存管第三方支付備付金(2)

2017-01-13 18:36:00  央視    參與評(píng)論()人

目前支付機(jī)構(gòu)開展的支付業(yè)務(wù)類型共分三種，即預(yù)付卡發(fā)行與受理、網(wǎng)絡(luò)支付、銀行卡收單，這三類業(yè)務(wù)的交易特點(diǎn)不同，導(dǎo)致對(duì)支付機(jī)構(gòu)客戶備付金的沉淀效應(yīng)有較大差別，從預(yù)付卡、網(wǎng)絡(luò)支付、銀行卡收單依次降低，在實(shí)際經(jīng)營(yíng)中，支付機(jī)構(gòu)對(duì)備付金利息收入的依賴程度也各不相同。

中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院客座研究員董希淼對(duì)央視財(cái)經(jīng)記者表示：這樣的一個(gè)辦法對(duì)支付機(jī)構(gòu)，特別是是中小支付機(jī)構(gòu)會(huì)帶來(lái)一些影響，但是這一塊影響也非常的多元，這一塊的影響不至于對(duì)它整體業(yè)務(wù)利潤(rùn)有很大的沖擊。

第三方支付機(jī)構(gòu)以后會(huì)不會(huì)收一些支付的服務(wù)費(fèi)什么的？董希淼表示：因?yàn)檎麄€(gè)支付行業(yè)應(yīng)該說(shuō)，競(jìng)爭(zhēng)也比較激烈，現(xiàn)在你看中國(guó)銀聯(lián)跟商業(yè)銀行也不斷切入，如果誰(shuí)敢收費(fèi)，消費(fèi)者可以走。現(xiàn)在其實(shí)有一些大的支付已經(jīng)慢慢回歸到銀行了，比如支付寶也收費(fèi)了，微信提現(xiàn)也收費(fèi)了，因?yàn)橄M(fèi)者選擇還是比較多的，這個(gè)不用太擔(dān)心。

董希淼還表示，這項(xiàng)規(guī)范是針對(duì)支付機(jī)構(gòu)，普通消費(fèi)者在網(wǎng)購(gòu)、支付過(guò)程中，不會(huì)體會(huì)到任何影響。對(duì)于支付機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性方面，有統(tǒng)計(jì)顯示，到2016年第三季度，支付機(jī)構(gòu)備付金有42%以非活期存款形式存放，因此以目前的平均20%交存比例，不會(huì)影響到支付機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性安排。董希淼建議，既然新規(guī)定設(shè)置了一定的緩沖期，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)盡快利用這一時(shí)間窗口加快業(yè)務(wù)多元化轉(zhuǎn)型。

中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院客座研究員董希淼：如果你原來(lái)是靠挪用備付金來(lái)吃利差的，挪用備付金來(lái)維持生存的，那我覺(jué)得這種行為本來(lái)我們應(yīng)該反對(duì)跟打擊的，你原來(lái)贏利模式比較單一的，你現(xiàn)在這種情況下，利用央行給出的這一段時(shí)間，你要加快轉(zhuǎn)型，就是說(shuō)多元化的贏利回歸主業(yè)，或者說(shuō)你切入更多的場(chǎng)景來(lái)發(fā)展壯大，我想這個(gè)時(shí)間還是有的。

對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，支付機(jī)構(gòu)原本存在銀行賬戶的資金，20%交到央行之后，央行將從存款準(zhǔn)備金繳存基數(shù)中扣除，理論上說(shuō)，銀行存款會(huì)稍微減少，但是以目前的備付金規(guī)模，還不足以對(duì)銀行存款造成影響。

中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院客座研究員董希淼：整個(gè)你想這個(gè)支付備付金大概不到5000億，到2016年三季度，這部分存款對(duì)整個(gè)銀行業(yè)來(lái)說(shuō)不大，毛毛雨，整個(gè)銀行業(yè)負(fù)債大概是有快200萬(wàn)億，一百六七十萬(wàn)億，所以不到5000億，影響不大。

以下是中國(guó)人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人就非銀行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中存管有關(guān)問(wèn)題答記者問(wèn)

一、什么是客戶備付金，目前人民銀行是如何監(jiān)管的？

答：客戶備付金是支付機(jī)構(gòu)預(yù)收其客戶的待付貨幣資金，不屬于支付機(jī)構(gòu)的自有財(cái)產(chǎn)。客戶備付金的所有權(quán)屬于支付機(jī)構(gòu)客戶，但不同于客戶本人的銀行存款，不受《存放保險(xiǎn)條例》保護(hù)，也不以客戶本人名義存放在銀行，而是以支付機(jī)構(gòu)名義存放在銀行，并且由支付機(jī)構(gòu)向銀行發(fā)起資金調(diào)撥指令。

保障客戶備付金安全一直是中國(guó)人民銀行對(duì)支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管的重中之重。2013年6月中國(guó)人民銀行發(fā)布《支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法》，明確和細(xì)化人民銀行關(guān)于客戶備付金的監(jiān)管要求，對(duì)客戶備付金存放、歸集、使用、劃轉(zhuǎn)等存管活動(dòng)作了嚴(yán)格規(guī)定，強(qiáng)化支付機(jī)構(gòu)的資金安全保護(hù)意識(shí)和責(zé)任，以及備付金銀行的監(jiān)督責(zé)任。隨著人民銀行監(jiān)管工作的推進(jìn)，逐步構(gòu)建了人民銀行政府監(jiān)管、行業(yè)組織自律管理、商業(yè)銀行外部監(jiān)督、支付機(jī)構(gòu)自我管理的多方位客戶備付金監(jiān)管體系。

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