那么，《存管指引》的出臺(tái)是否意味著第三方支付平臺(tái)將在網(wǎng)貸資金存管中完全出局？
對(duì)此，楊帆認(rèn)為，“第三方支付公司不得不重回支付通道定位，P2P全面進(jìn)入銀行直接存管時(shí)代。但也并不意味著第三方支付平臺(tái)完全出局，因?yàn)榈谌街Ц对谫Y金存管技術(shù)等方面較為成熟，未來可能為銀行資金存管提供輔助服務(wù)?！?/p>
城商行是當(dāng)前存管主力軍
值得注意的是，雖然去年銀監(jiān)會(huì)就提出要“選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為出借人與借款人的資金存管機(jī)構(gòu)?！钡y行相對(duì)還是持謹(jǐn)慎態(tài)度。根據(jù)網(wǎng)貸之家及盈燦咨詢不完全統(tǒng)計(jì)，截至2017年2月23日，已有民生銀行、江西銀行、徽商銀行、恒豐銀行和華興銀行等33家銀行布局P2P網(wǎng)貸平臺(tái)資金直接存管業(yè)務(wù)。
“去年網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則出臺(tái)后，各地紛紛出臺(tái)了備案指引，網(wǎng)貸行業(yè)已步入后監(jiān)管期，預(yù)計(jì)未來會(huì)有更多銀行加入存管業(yè)務(wù)?！表n騰分析指出，而已經(jīng)上線的存管平臺(tái)中，城商行則是開展存管業(yè)務(wù)的主力軍。
此外，記者還注意到，《存管指引》中明確提出，商業(yè)銀行“不應(yīng)被視為對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸交易以及其他相關(guān)行為提供保證或其他形式的擔(dān)保。存管人不對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸資金本金及收益予以保證或承諾，不承擔(dān)資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>
“這點(diǎn)有利于進(jìn)一步消除商業(yè)銀行等準(zhǔn)存管機(jī)構(gòu)的顧慮，提振銀行業(yè)對(duì)網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)的興趣與信心，有助于打破目前只有極少數(shù)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)存管對(duì)接的現(xiàn)狀，切實(shí)地加快推進(jìn)網(wǎng)貸行業(yè)整體的合規(guī)進(jìn)程?！弊像R財(cái)行CEO唐學(xué)慶坦言。
網(wǎng)貸之家高級(jí)分析師張葉霞也分析指出，之前，由于銀行存管業(yè)務(wù)指引未正式下達(dá)，一些商業(yè)銀行在對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)資金存管上持謹(jǐn)慎態(tài)度，而這一條款將有效提升商業(yè)銀行介入網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)的意愿。
那么，這是否意味著銀行會(huì)降低門檻去做網(wǎng)貸資金存管？
對(duì)此，人人貸聯(lián)合創(chuàng)始人楊一夫表示，銀行還是會(huì)考慮與平臺(tái)合作的潛在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，有能力和經(jīng)驗(yàn)建設(shè)符合監(jiān)管要求的存管系統(tǒng)的存管銀行，在選擇平臺(tái)開展資金存管業(yè)務(wù)時(shí)，準(zhǔn)入門檻應(yīng)該不會(huì)降低。銀行通常會(huì)詳盡考察平臺(tái)的注冊(cè)資本、交易數(shù)據(jù)、項(xiàng)目信息披露以及運(yùn)行時(shí)間等硬指標(biāo)，同時(shí)還會(huì)考慮平臺(tái)的融資情況、股東背景和團(tuán)隊(duì)資質(zhì)，篩選優(yōu)質(zhì)領(lǐng)先平臺(tái)進(jìn)行合作。
與此同時(shí)，楊一夫同時(shí)指出，《存管指引》為銀行設(shè)定了一定的資質(zhì)門檻，只有符合業(yè)務(wù)要求，有足夠技術(shù)能力的銀行才可以擔(dān)當(dāng)存管人角色。整體來說，這對(duì)于銀行是一塊全新的業(yè)務(wù)。
合規(guī)整改設(shè)6個(gè)月過渡期
記者注意到，自互聯(lián)網(wǎng)金融整頓以來，有多家網(wǎng)貸平臺(tái)以與銀行完成資金存管作為宣傳營銷手段，吸引客戶。不過，昨日發(fā)布的《存管指引》明確提出，“在網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)中，除必要的披露及監(jiān)管要求外，委托人不得用‘存管人’做營銷宣傳?！?/p>
“這將有效減少當(dāng)前部分網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)利用銀行存管進(jìn)行過度宣傳和夸大安全性的現(xiàn)象，降低銀行可能面臨的輿論風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)投資者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行獨(dú)立識(shí)別，推進(jìn)投資者教育?！狈e木盒子CEO謝群坦言。
唐學(xué)慶也向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者分析指出，這一點(diǎn)對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)的市場營銷工作提出了明確的要求和制約，有利于網(wǎng)貸平臺(tái)堅(jiān)守產(chǎn)品和服務(wù)陣地，強(qiáng)化底層資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)控制水平，加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)貸消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)，凈化網(wǎng)貸市場的整體營銷環(huán)境，避免惡性競爭和虛假夸大宣傳。
值得一提的是，《存管指引》還指出，“對(duì)于已經(jīng)開展了網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)的委托人和存管人，在業(yè)務(wù)過程中存在不符合本指引要求情形的，應(yīng)在本指引公布后進(jìn)行整改，整改期自本指引公布之日起不超過6個(gè)月。”
“這有利于倒逼網(wǎng)貸平臺(tái)加快現(xiàn)有的合規(guī)建設(shè)工作進(jìn)度，爭取在6個(gè)月的過渡期內(nèi)盡快簽約、上線存管系統(tǒng)，全力完成監(jiān)管政策最看重的合規(guī)發(fā)展指標(biāo)?！碧茖W(xué)慶分析指出。
米缸金融董事長曹曉峰亦表示，這意味著平臺(tái)對(duì)接銀行存管的進(jìn)程將進(jìn)一步加快，第三方支付企業(yè)將回歸網(wǎng)貸支付業(yè)務(wù)。網(wǎng)貸行業(yè)的合規(guī)門檻將進(jìn)一步提高，達(dá)不到存管業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的平臺(tái)會(huì)逐漸退出，網(wǎng)貸行業(yè)的春天已經(jīng)來臨。
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