新規(guī)本周日起執(zhí)行五大方面影響用卡生活
從明年1月1日起，銀行信用卡的“滯納金”將取消，而透支利率也可最高打七折，免息還款期也可能超60天。這對于經常使用信用卡消費的人群來說，無疑利好滿滿。
今年4月，央行發(fā)布的《關于信用卡業(yè)務有關事項的通知》（以下簡稱“新規(guī)”）即將在后天實施。近日，北京晨報記者調查多家銀行的信用卡發(fā)現，大部分銀行信用卡中心已經貼出相關執(zhí)行公告，一些銀行則已經開始執(zhí)行部分新政。
新規(guī)加大了信用卡的市場定價屬性，也讓信用卡權益更加多樣化。未來，消費者使用信用卡時就可以貨比三家，選擇適合自己用卡習慣的卡片。
1透支利率改為0.035%到0.05%區(qū)間
“銀行已經將透支利率改為0.035%到0.05%的區(qū)間，并將于明年1月1日起開始執(zhí)行。”廣發(fā)銀行信用卡中心工作人員向北京晨報記者介紹，從明年1月1日起，持卡人如果觸及透支利率，就將按照新規(guī)執(zhí)行。不同綜合征信背景的持卡人也將享受差異化的透支利率。記者調查發(fā)現，目前各家銀行普遍都將透支利率調整為0.035%至0.05%區(qū)間。
實際上，持卡人在使用信用卡消費后，沒有按時還款，就需要按照各家銀行規(guī)定的透支利率來支付利息。銀行普遍規(guī)定，支付利息的天數是從持卡人消費之日起計息，至歸還之日。
在央行新規(guī)中規(guī)定，信用卡透支利率上限為日利率0.05%，下限為上限的0.7倍。信用卡透支的計結息方式，以及對信用卡溢繳款是否計付利息及其利率標準，由銀行確定。
而在新規(guī)實施前，透支利率并沒有浮動空間，各家銀行執(zhí)行的利率普遍為0.05%。對于溢繳款，現在各家銀行基本都不計付利息，而未來出于競爭考慮，可能會有銀行打破這個“慣例”。
央行表示，目前各發(fā)卡機構信用卡風控能力和定價能力參差不齊，進行利率上限和下限指導，有利于避免個別發(fā)卡機構盲目降價打價格戰(zhàn)?！霸谀壳靶畔⑴稒C制有待加強的情況下，設置透支利率上限有利于防止個別發(fā)卡機構不合理收取過高利息，保障持卡人合法權益?！?/p>
2免息還款期由發(fā)卡機構自主確定
央行新規(guī)規(guī)定，持卡人透支消費享受免息還款期和最低還款額待遇的條件和標準等，由發(fā)卡機構自主確定。而此前央行規(guī)定，信用卡免息還款期最長為60天、首月最低還款額不得低于當月透支余額的10%。
資深信用卡專家董征表示，這意味著未來銀行信用卡可能會出現90天免息期的產品。持卡人在選擇信用卡的時候，可能就會在此方面進行比較，對于小銀行而言，這樣的產品可以增加競爭力。
而在記者調查中發(fā)現，目前大部分銀行仍然維持最長60天以內的免息期。但一個對于最低還款額，已經有銀行表示，將按照當月透支余額5%或10%來執(zhí)行。
央行表示，此前的規(guī)定，使發(fā)卡機構對不同層次的客戶缺乏差異服務的彈性和空間，不利于發(fā)卡機構自主創(chuàng)新和改進服務。新規(guī)取消上述限制，旨在賦予發(fā)卡機構更多自主決策空間，由發(fā)卡機構根據自身經營策略和持卡人風險等級靈活組合免息還款期和最低還款額待遇，為持卡人提供多樣化選擇，形成錯位競爭、優(yōu)勢互補的市場格局。
3超授信額度不得收取超限費
如果您在使用信用卡時，在一個賬單周期中，累計使用的金額信用額度在賬單日當天超過該卡實際核準的信用額度，在以前要對超額部分按一定比例繳納超限費。不過，央行新規(guī)規(guī)定，發(fā)卡機構向持卡人提供超過授信額度用卡服務的，不得收取超限費。
