所謂“擴(kuò)面”，就是在遵循金融規(guī)律和商業(yè)可持續(xù)性的前提下，把過(guò)去排斥在金融服務(wù)之外的弱勢(shì)、邊緣化群體包容進(jìn)來(lái)，盡可能讓他們享受到金融服務(wù)、得到實(shí)惠。

其中，只針對(duì)建檔立卡貧困戶“扶貧小額信貸”已在全國(guó)取得了較好的實(shí)踐效果。記者在四川省巴中市平昌縣青鳳鎮(zhèn)趙埡村見(jiàn)到了貧困戶劉治平，這位長(zhǎng)年居住在連片貧困區(qū)的老人，因老伴兒臥病、治療而背債致貧。

為了改善生活現(xiàn)狀，他開(kāi)始在家中養(yǎng)土雞、養(yǎng)魚(yú)，但卻面臨資金短缺而無(wú)法擴(kuò)大養(yǎng)殖規(guī)模的難題。

“普惠金融的關(guān)鍵，是提升扶貧精準(zhǔn)度，解決‘錢難增效’的問(wèn)題?！敝袊?guó)農(nóng)業(yè)銀行平昌縣支行負(fù)責(zé)人說(shuō)，該行已在當(dāng)?shù)卦圏c(diǎn)扶貧小額信貸，簡(jiǎn)化了評(píng)級(jí)授信，放貸時(shí)更看重貧困戶的“誠(chéng)信度”，免擔(dān)保、免抵押，最高貸款額度可達(dá)5萬(wàn)元。

經(jīng)過(guò)評(píng)級(jí)，劉治平從農(nóng)行獲得了2萬(wàn)元貸款，由地方政府予以貼息，貼息水平完全覆蓋貸款利率。

由此，信貸價(jià)格控制，即“平價(jià)”的重要性得以凸顯。業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，發(fā)展普惠金融必須“量”“價(jià)”統(tǒng)籌，同步推進(jìn)。

對(duì)于國(guó)有大行來(lái)說(shuō)，可實(shí)行“保本微利”的定價(jià)原則，一方面，充分發(fā)揮大行存款穩(wěn)定優(yōu)勢(shì)，避免存款分流制約信貸投放能力，嚴(yán)控負(fù)債成本上升向資產(chǎn)端傳導(dǎo)；一方面，通過(guò)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格優(yōu)惠等方式，對(duì)分支機(jī)構(gòu)向小微企業(yè)的讓利進(jìn)行全額補(bǔ)償。

新型機(jī)構(gòu)需互補(bǔ)合作

近年來(lái)，各種新型業(yè)態(tài)主體也紛紛涉足普惠金融領(lǐng)域，結(jié)合自身優(yōu)勢(shì)補(bǔ)充金融服務(wù)的層次和覆蓋面，如小額貸款公司、金融租賃公司、消費(fèi)金融公司、民營(yíng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)等。

不可否認(rèn)，目前新型業(yè)態(tài)主體在資金規(guī)模、風(fēng)控水平、獲客渠道等方面仍存在不足，個(gè)別機(jī)構(gòu)的貸款利率甚至高達(dá)15%，一度加劇了金融服務(wù)的不均衡。