在大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的“雙創(chuàng)”時代，小微企業(yè)既是一個獨(dú)特的群體存在，也是推動經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的重要一環(huán)?？梢哉f小微企業(yè)作為中國經(jīng)濟(jì)的毛細(xì)血管，對國民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展起著重要作用。

盡管小微企業(yè)地位如此之重要，可是在資金供給上，小微企業(yè)卻如“泥菩薩過河”：據(jù)統(tǒng)計(jì)，在國內(nèi)7200萬小微企業(yè)與個體戶中，超過80%無法滿足于傳統(tǒng)的信貸服務(wù)——銀行申請復(fù)雜門檻高，BAT“白名單制度”將大多數(shù)商戶拒之門外，民間和互聯(lián)網(wǎng)小貸平臺利率又過高。

有痛點(diǎn)就能形成新的利基市場，自2016年1月企業(yè)讀秒(e-Dumiao)上線運(yùn)營以來，一年內(nèi)，累計(jì)服務(wù)小微商家15000余家，授信額度超過10億，當(dāng)天放款率超過75%，一邊是小微企業(yè)信貸的道險(xiǎn)且阻，另一邊是企業(yè)讀秒的披荊斬棘，最終企業(yè)讀秒能否助力小微企業(yè)貸款難題破冰？

打造良性借貸生態(tài)圈

“一直很缺錢，從未被超越”是很多創(chuàng)業(yè)者的真實(shí)寫照。

電商類的小店主們，營銷推廣需要錢，進(jìn)貨需要錢，囤貨、擴(kuò)張、員工開支等等都成了電商等小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)者的夢靨，面對如此多棘手問題，創(chuàng)業(yè)之路該如何走的更加平穩(wěn)哪？

鑒于此，企業(yè)讀秒獨(dú)創(chuàng)了 “平臺——賣家——買家”全鏈條服務(wù)模式，即通過與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作，了解平臺內(nèi)的小微商家，并為其提供信貸。未來，對于合作平臺上消費(fèi)的個人用戶，讀秒錢包也能提供信用支付，進(jìn)一步服務(wù)消費(fèi)者的購買行為，為“平臺——賣家——買家”提供更便捷、快速、靈活的信貸服務(wù)。

截止當(dāng)前，企業(yè)讀秒已經(jīng)與微店、收錢吧、易后臺、公司寶、企翼網(wǎng)等10多家平臺展開合作，上線場景化小微智能信貸，合作伙伴覆蓋B2B、B2C商貿(mào)類平臺、O2O服務(wù)類平臺、企業(yè)財(cái)稅平臺等眾多領(lǐng)域，尚有幾十家機(jī)構(gòu)洽談對接中。

未來，企業(yè)讀秒將深耕小微智能信貸的專業(yè)化服務(wù)市場，覆蓋小微商家企業(yè)采購，企業(yè)租房，企業(yè)商旅，企業(yè)出行等多場景信貸服務(wù)，為小微商家的信貸需求添磚加瓦，與合作伙伴、小微商家共贏未來。

在國家大力提倡運(yùn)用“互聯(lián)網(wǎng)+”改善SME經(jīng)營環(huán)境的背景下，現(xiàn)有大型金融機(jī)構(gòu)如銀行等因?yàn)楦畹俟痰臋C(jī)制很難一時之間轉(zhuǎn)變。企業(yè)讀秒的信貸模式不啻為小微企業(yè)的一針“強(qiáng)心劑”，助力行業(yè)良性發(fā)展。

企業(yè)讀秒一年來累計(jì)服務(wù)超過15000家小微商戶，授信額度超過10億，放款余額突破1億，核心團(tuán)隊(duì)僅9人。如此快速、高額的信貸增量，可能很多人會問，平臺得要有多雄厚的資金實(shí)力，又如何去承受壞賬率，這到底靠譜嗎？

技術(shù)風(fēng)控的全流程管理

傳統(tǒng)信貸模式大量依賴人的操作和人的經(jīng)驗(yàn)判斷，從接觸客戶的第一時刻起到客戶貸款發(fā)放，均可能發(fā)生欺詐和操作風(fēng)險(xiǎn)?？蛻舻馁Y料作假、線下盡調(diào)調(diào)查工作人員的疏忽或失職、審批人員經(jīng)驗(yàn)不足等，都可能引發(fā)操作或欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

企業(yè)讀秒最大程度了避免了這些問題。企業(yè)讀秒負(fù)責(zé)人宋元文說，““我們基于全流程數(shù)據(jù)驅(qū)動的自動化決策，由系統(tǒng)給予審批意見和額度決策。同時，產(chǎn)品，政策和模型上線過程中有嚴(yán)格的測試環(huán)節(jié)，業(yè)務(wù)上線后的持續(xù)跟蹤，最大程度上避免技術(shù)和開發(fā)過程中的風(fēng)險(xiǎn)因素。”

在貸前審核環(huán)節(jié)，企業(yè)讀秒依據(jù)多維度數(shù)據(jù)規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)評分卡模型綜合進(jìn)行貸前審核，綜合判斷客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級，可授信額度和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。