中央經(jīng)濟工作會議提出，著力振興實體經(jīng)濟。實體經(jīng)濟是金融生長的土壤，經(jīng)濟興則金融興，經(jīng)濟強則金融強，二者互利共贏、興衰與共。尤其是在我國經(jīng)濟發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)后，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)不斷深化對經(jīng)濟金融辯證關(guān)系的認(rèn)識，進(jìn)一步聚焦本源，專注主業(yè)，堅持以新理念、新金融、新服務(wù)支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級，重點是處理和把握好五個關(guān)系：

一是增量和存量的關(guān)系。在當(dāng)前金融脫媒加劇、資本約束趨嚴(yán)、全社會信貸總量高企的情況下，銀行信貸對經(jīng)濟發(fā)展的貢獻(xiàn)方式，必將由新增貸款拉動轉(zhuǎn)向更加注重盤活存量、提高資金使用效率，這也是金融領(lǐng)域推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要內(nèi)容。以工商銀行為例，作為國內(nèi)信貸資產(chǎn)余額最大的銀行，目前工行信貸資產(chǎn)余額已達(dá)12萬億元，如每年提高信貸周轉(zhuǎn)率0.1次，則相當(dāng)于通過存量周轉(zhuǎn)多增加貸款1萬億元左右，信貸盤活存量和結(jié)構(gòu)調(diào)整的空間廣闊。近年來工行探索建立了信貸增量與存量并軌管理新機制，像重視管好新增貸款一樣，逐筆把握好收回移位再貸資金的投向，確保其投放到實體經(jīng)濟的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，2016年存量到期收回移位再貸達(dá)到2.2萬億元，新增與收回移位再貸相加，實際新投放的貸款達(dá)到3萬億元以上。

二是新和老的關(guān)系。實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，既要推動戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展，也要注重用新技術(shù)新業(yè)態(tài)全面改造提升傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)。在實踐中，商業(yè)銀行一方面要創(chuàng)新運用商投互動、投貸聯(lián)動等手段，積極支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)新動能發(fā)展壯大；另一方面，把制造業(yè)作為我國實體經(jīng)濟的骨架、作為傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造提升的重點來支持，尤其是充分把握“中國制造2025”中蘊含的豐富金融需求，積極支持先進(jìn)制造業(yè)和智能制造的發(fā)展，支持制造業(yè)研發(fā)、生產(chǎn)、管理、服務(wù)等模式變革及綠色改造，促進(jìn)傳統(tǒng)動能煥發(fā)生機。

三是大和小的關(guān)系。振興實體經(jīng)濟必須重視優(yōu)化產(chǎn)業(yè)組織，既要提高大企業(yè)素質(zhì)，也要發(fā)揮好小微企業(yè)在穩(wěn)定增長、擴大就業(yè)、促進(jìn)創(chuàng)新等方面的重要作用。商業(yè)銀行在主動對接國家“十三五”規(guī)劃、“四大板塊”、“三個支撐帶”及國有企業(yè)改革重大部署，積極支持大項目、大企業(yè)的同時，堅持將小微金融作為戰(zhàn)略性、基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)加以推動，發(fā)揮好大銀行在服務(wù)小微企業(yè)中的帶動力和影響力。工商銀行從組織機構(gòu)、管理流程、風(fēng)控模式、產(chǎn)品服務(wù)等方面，系統(tǒng)推進(jìn)小微金融創(chuàng)新，在小微企業(yè)集中的地級市和縣域設(shè)立了近200家小微金融業(yè)務(wù)專營中心，實行貸款全流程一站式處理，建立小微信貸專家隊伍，提高風(fēng)險把控能力、融資效率和專業(yè)化服務(wù)水平，截至目前，這些小微中心貸款余額占全行小微融資的64%，不良率僅0.79%。

四是內(nèi)和外的關(guān)系。實體經(jīng)濟發(fā)展必須統(tǒng)籌利用好國際國內(nèi)兩個市場、兩種資源。目前，工商銀行已在全球42個國家和地區(qū)設(shè)立了417家境外機構(gòu)，其中123家境外機構(gòu)分布在“一帶一路”沿線的18個國家和地區(qū)。工行充分發(fā)揮這種全球服務(wù)網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢和境內(nèi)外一體化聯(lián)動功能，建立了涵蓋80個幣種、25大類的“走出去”業(yè)務(wù)體系，累計支持國際產(chǎn)能合作、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等“走出去”項目288個，合計承貸金額787億美元，并已連續(xù)兩年在中國企業(yè)海外收購交易件數(shù)中位列全球金融機構(gòu)之首。

五是線上和線下的關(guān)系。在支持實體經(jīng)濟發(fā)展中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)注重把自身在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)以及跨界融合應(yīng)用等方面的創(chuàng)新優(yōu)勢，與線下網(wǎng)點的服務(wù)資源優(yōu)勢緊密結(jié)合，轉(zhuǎn)化為有助于提高效率、降低成本、破解風(fēng)控難題的新模式、新手段，促進(jìn)千千萬萬市場主體的“微行為”匯成實體經(jīng)濟發(fā)展的“眾力量”。下一步，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)著眼于科技與金融深度融合趨勢，以網(wǎng)絡(luò)化、智能化為方向，以平臺化、場景化的生態(tài)圈服務(wù)為重點，全面打造智慧銀行服務(wù)體系，更好地讓互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)通工商百業(yè)、惠及千家萬戶、服務(wù)國計民生。

此外，商業(yè)銀行還應(yīng)當(dāng)特別注重構(gòu)建新型銀企關(guān)系，緩解實體經(jīng)濟融資難融資貴問題。如運用信貸+非信貸、股權(quán)+債權(quán)、商行+投行、表內(nèi)+表外等方式，服務(wù)企業(yè)多元化金融需求，幫助企業(yè)降杠桿、降成本。同時，在努力控制存款籌資成本的基礎(chǔ)上，考慮風(fēng)險成本和企業(yè)發(fā)展情況合理進(jìn)行貸款定價。目前工商銀行全部貸款中近七成執(zhí)行的是基準(zhǔn)和下浮利率，貸款平均利率處于市場較低水平；在規(guī)范服務(wù)收費的基礎(chǔ)上，對部分業(yè)務(wù)實行減免收費，通過免收服務(wù)費等手段向企業(yè)和個人讓利150億元，其中為小微企業(yè)降低成本70億元。

（作者為中國工商銀行董事長）