“當(dāng)特定國家或地區(qū)風(fēng)險狀況發(fā)生顯著變化時，應(yīng)提高評估和調(diào)整頻率?！便y監(jiān)會相關(guān)負責(zé)人說，銀行還需完善國別風(fēng)險限額管理信息系統(tǒng)，夯實業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，建立適合自身的風(fēng)險管理模型。

此外，銀行還需完善國別風(fēng)險評估評級程序，對已開展和計劃開展業(yè)務(wù)的國家和地區(qū)逐一實行風(fēng)險評估和評級。在制定業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、設(shè)定國別風(fēng)險限額、評估借款人還款能力和審批授信時，充分考慮國別風(fēng)險評估和評級結(jié)果。

值得注意的是，《意見》提出“嚴格計提國別風(fēng)險準備金”。具體來看，銀行應(yīng)嚴格按照《銀行業(yè)金融機構(gòu)國別風(fēng)險管理指引》要求，充足計提國別風(fēng)險準備金，并根據(jù)國別風(fēng)險的變化予以動態(tài)調(diào)整。

合規(guī)風(fēng)險管理——

加強反洗錢和反恐融資管理

對中資銀行來說，提供跨境金融服務(wù)的前提之一是在海外“設(shè)點鋪路”。數(shù)據(jù)顯示，截至目前，中資銀行在境外設(shè)立了超過200家一級分支機構(gòu)，共有9家中資銀行在“一帶一路”沿線26個國家設(shè)立了62家一級分支機構(gòu)。

然而，“水土不服”的難題又隨之?dāng)[在中資銀行面前。近年來，我國多個國有大行海外分行均被當(dāng)?shù)氐谋O(jiān)管機構(gòu)采取過相應(yīng)措施，加之反洗錢、反恐融資管理難度增大，海外合規(guī)經(jīng)營再次備受關(guān)注。

“海外合規(guī)建設(shè)有三個要點：合規(guī)體系、合規(guī)人員、合規(guī)獨立性?！蹦硣写笮行录悠路中腥耸勘硎荆谠摲中心壳暗娜繕I(yè)務(wù)人員中，合規(guī)業(yè)務(wù)人員占比已達20%。

此次下發(fā)的《意見》也提出了“加強合規(guī)資源配置”。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)境內(nèi)外法律法規(guī)、監(jiān)管要求等因素，合理設(shè)置總行和境外機構(gòu)合規(guī)崗位，配齊合規(guī)人員。境外機構(gòu)合規(guī)工作主要負責(zé)人應(yīng)具備豐富的合規(guī)工作經(jīng)驗，熟悉相關(guān)國際監(jiān)管規(guī)則和當(dāng)?shù)胤杉氨O(jiān)管要求。

此外，《意見》要求銀行加強合規(guī)體系建設(shè)，明確合規(guī)政策和程序，把新型跨境業(yè)務(wù)、新開發(fā)的境外業(yè)務(wù)立項、研發(fā)、開辦等環(huán)節(jié)納入合規(guī)風(fēng)險管理體系，實現(xiàn)全流程管控和全面覆蓋。同時，強化獨立的合規(guī)職能。

針對反洗錢和反恐融資管理問題，《意見》要求銀行做好客戶準入把關(guān)，特別是深入調(diào)查客戶是否存在洗錢、恐怖融資、偷稅漏稅、違反勞工法、侵害知識產(chǎn)權(quán)、制假售假、違反海關(guān)管理規(guī)定等違法違規(guī)或不良行為記錄。

同時，銀行應(yīng)嚴格遵守境內(nèi)外反洗錢和反恐融資等相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，及時錄入、更新制裁名單，對借款人、匯款人、借款及收款單位的主要股東、高級管理人員受制裁情況實行動態(tài)審查。

“銀行也要加強與監(jiān)管的溝通?！便y監(jiān)會相關(guān)負責(zé)人說，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)及時將境外機構(gòu)與當(dāng)?shù)乇O(jiān)管當(dāng)局溝通的重大事項向我國監(jiān)管部門報告。(經(jīng)濟日報記者 郭子源)