不過，也有一家公司依然沒有擺脫虧損的境地。2016年，杭銀消費(fèi)金融公司的營業(yè)業(yè)績不盡如人意。根據(jù)杭州銀行2016年年報，2016年杭銀消費(fèi)金融公司總資產(chǎn)為5.23億元，凈資產(chǎn)為4.9億元，營業(yè)收入2300萬元，虧損999.3萬元。

而根據(jù)杭州銀行半年報，截至2017年6月30日，杭銀消費(fèi)金融公司未經(jīng)審計(jì)總資產(chǎn)為8.6億元，凈資產(chǎn)為4.85億元，營業(yè)收入2256.26萬元，虧損473.64萬元。

值得注意的是，杭銀消費(fèi)金融的營業(yè)收入已經(jīng)出現(xiàn)較大增長，其2017年上半年的營業(yè)收入已經(jīng)接近去年全年水平，而虧損金額已經(jīng)縮減為去年全年的一半。

《國際金融報》記者發(fā)現(xiàn)，新成立的消費(fèi)金融公司都要經(jīng)歷一兩年的“陣痛期”，而進(jìn)入第三年后，通常會迎來盈利。

以招聯(lián)消費(fèi)金融為例，2014年8月28日招聯(lián)消費(fèi)金融獲批，2015年全年收入1.31億元，虧損8400萬元。然而進(jìn)入2016年，招聯(lián)消費(fèi)金融實(shí)現(xiàn)扭虧為盈，全年凈利潤3.24億元。

與之類似的是湖北消費(fèi)金融。湖北消費(fèi)金融2014年12月16日獲準(zhǔn)開業(yè)，截至2015年底總資產(chǎn)7.59億元，凈資產(chǎn)2.73億元，2015年全年虧損2702萬元。2016年，湖北消費(fèi)金融扭虧為盈，全年凈利潤2819萬元。

馬上消費(fèi)金融與蘇寧消費(fèi)金融的“陣痛期”則要更長一點(diǎn)。

《國際金融報》記者發(fā)現(xiàn)，馬上消費(fèi)金融于2014年12月30日獲批。截至2016年6月30日，馬上消費(fèi)金融始終處于虧損狀態(tài)，2016年上半年虧損達(dá)到3871萬元。然而到了2016年下半年，馬上消費(fèi)金融首次實(shí)現(xiàn)了盈利，2016年全年凈利潤達(dá)到了652萬元。而蘇寧消費(fèi)金融2014年12月11日成立，直到2017年上半年才實(shí)現(xiàn)盈利。

風(fēng)控需重視

盡管業(yè)績成績良好，但多數(shù)股東沒有披露持牌消費(fèi)金融公司的具體運(yùn)營情況。只有招聯(lián)消費(fèi)金融、興業(yè)消費(fèi)金融公布了不良率這一數(shù)據(jù)，可以從中窺見持牌消費(fèi)金融公司的風(fēng)控水平。

興業(yè)銀行半年報顯示，興業(yè)消費(fèi)金融撥備覆蓋率165.61%，撥貸比3.5%，撥備水平穩(wěn)居行業(yè)前列，資產(chǎn)質(zhì)量良好，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROE）為31.52%。2017年上半年，興業(yè)消費(fèi)金融不良貸款比率2.11%。

招商銀行半年報透露，截至2017年上半年，招聯(lián)消費(fèi)金融注冊用戶3131萬戶，核批客戶1189萬戶，累計(jì)發(fā)放貸款1262億元，貸款余額323億元，不良率1.15%。

去年12月，銀監(jiān)會也曾公布過持牌消費(fèi)金融公司的風(fēng)控水平。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至2016年9月末，消費(fèi)金融行業(yè)資產(chǎn)總額1077.23億元，貸款余額970.29億元，平均不良貸款率4.11%，貸款撥備率4.18%。

迅速發(fā)展的業(yè)務(wù)也令一些消費(fèi)金融公司暴露出了問題。今年3月，馬上消費(fèi)金融因違反征信相關(guān)條款，被人民銀行重慶營業(yè)管理部罰款39萬元，成為首家因征信問題被罰的消費(fèi)金融公司。

今年8月，北京銀監(jiān)局更是對北銀消費(fèi)金融開出了天價罰單。北銀消費(fèi)金融有限公司因?yàn)橘J款和同業(yè)業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，超經(jīng)營范圍開展業(yè)務(wù)、提供虛假且隱瞞重要事實(shí)的報表，開展監(jiān)管叫停業(yè)務(wù)等，被北京銀監(jiān)局罰款900萬元。