金秋九月，一大撥新生邁入大學(xué)校園，瞄準(zhǔn)了這群潛在優(yōu)質(zhì)客戶的網(wǎng)貸機構(gòu)又開始蠢蠢欲動了。當(dāng)千元的貸款滾成了萬元的欠債，亂象叢生的“校園貸”儼然變成了“校園害”。此前，校園貸監(jiān)管靴子落地，工行、中行、招行等銀行系“正規(guī)軍”加速搶灘入局，但記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，“顏值貸”、“創(chuàng)業(yè)貸”、“美容貸”等花式“變身”仍在禁區(qū)邊緣打擦邊球。

小廣告匿跡 “銀行系”入局

“任何網(wǎng)絡(luò)貸款機構(gòu)都不允許向在校大學(xué)生發(fā)放貸款?！比涨埃S著教育部再次向網(wǎng)貸機構(gòu)下達(dá)“禁足令”，曾經(jīng)野蠻生長的校園網(wǎng)絡(luò)貸款，正在被聯(lián)合“圍剿”。

近日，記者走訪北京多所高校發(fā)現(xiàn)，之前在校內(nèi)走廊、廣場、食堂、布告欄隨處張貼的校園借貸“小廣告”已蹤影難覓，取而代之的是監(jiān)管部門與銀行“正規(guī)軍”的強勢入局。

日前，工行宣布推出個人信用消費貸款“大學(xué)生融e借”。凡年滿18周歲（含）以上且信用狀況良好的在校大學(xué)生，在工行網(wǎng)點完成面簽后即可通過工行手機銀行、網(wǎng)上銀行、工銀e生活A(yù)pp等渠道申請辦理。目前，這項業(yè)務(wù)已在北京、上海、南京、廣州、西安、杭州等10個城市的15家高校開展試點，北京地區(qū)主要在中央財經(jīng)大學(xué)與北京師范大學(xué)兩所高校展開。

“貸款金額按照在讀學(xué)歷最高可貸2萬元，無需抵押擔(dān)保?！睋?jù)工行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，目前申請可享原利率8.7折優(yōu)惠，以借款1萬元為例，分1年12期償還，總利息為308.95元，平均每天利息不到0.9元。

事實上，這已不是第一家銀行為高校學(xué)生金融服務(wù)“開正門”。今年5月以來，中國銀行、建設(shè)銀行、招商銀行先后試水校園貸。中行“中銀E貸·校園貸”，貸款金額最高達(dá)8000元，貸款期限可延長到畢業(yè)后；建行“金蜜蜂校園快貸”，給予在校學(xué)生1000元到50000元的授信；招行“大學(xué)生閃電貸”，可直接在手機App上申請，最高額度8000元。

打擦邊球 “顏值貸”再踏禁區(qū)

盡管“正規(guī)軍”入場，但“顏值貸”、“創(chuàng)業(yè)貸”、“美容貸”等花式“變身”仍在禁區(qū)邊緣打擦邊球。

“你的顏值能值多少錢？”日前，一款現(xiàn)金貸款業(yè)務(wù)“顏值貸”在聚美優(yōu)品App主頁悄然上線，并宣稱安全便捷、10秒審核2分鐘到賬，靈活還款、最高借30萬元。費率方面，借款1000元借1天只需0.5元，日利率為0.05%（以實際借款利率為準(zhǔn)）。

記者了解到，“顏值貸”并非真正按顏值做分期借款，而是一款根據(jù)用戶信用記錄推出的產(chǎn)品，聚美優(yōu)品CEO陳歐還曾在微博上為其打廣告。隨后有自稱學(xué)生黨的用戶在其微博下面留言，稱自己借款成功。對于“顏值貸”是否涉嫌向大學(xué)生發(fā)放貸款，聚美優(yōu)品客服表示暫無法回應(yīng)。

隨著監(jiān)管部門頻頻向“校園貸”亮劍，“創(chuàng)業(yè)貸”、“美容貸”等花式“變身”無孔不入。記者發(fā)現(xiàn)，雖然線下的小廣告似乎已經(jīng)“隱退”，但線上的傳播依舊兇猛。一張身份證，一本學(xué)生證，甚至不用本人簽字，大學(xué)生小朱在網(wǎng)絡(luò)廣告的忽悠下，僅十分鐘就從網(wǎng)貸機構(gòu)貸到了上萬元的美容手術(shù)費。好在手術(shù)前“清醒”過來，她要求終止合同，卻被要求付高額違約金。

與此同時，一批網(wǎng)貸中介更是打著“身份審核”的幌子，以各種“甜頭”引誘借款學(xué)生告知個人信息，并委托中介“代辦”，從中獲取高額手續(xù)費。在北京潮陽律師事務(wù)所律師胡鋼看來，目前不合法的校園貸已衍生為欺詐貸、隱私貸、強迫貸等多個“變種”。

需求旺盛 銀行唱主角需闖關(guān)

網(wǎng)貸敗走、銀行入主，“一堵一疏”的背后是一場“良幣驅(qū)逐劣幣”的校園保衛(wèi)戰(zhàn)。數(shù)據(jù)顯示，我國高?，F(xiàn)有超過3700萬在校大學(xué)生，如每人每年有5000元的潛在消費需求，那么，校園信貸的市場規(guī)?；?qū)⑦_(dá)百億元級別。

事實上，這已不是銀行系第一次進軍大學(xué)生消費市場。早在2002年，銀行就曾推行大學(xué)生信用卡，但由于大學(xué)生群體信用卡透支現(xiàn)象頻出，加大了銀行的壞賬風(fēng)險，銀行逐漸退出了校園市場。此次“二進校園”，如何唱好主角兒，實現(xiàn)“叫好又叫座”，恐怕仍需闖關(guān)。

日前，北京銀監(jiān)局聯(lián)合中國銀行走進中國政法大學(xué)，為大學(xué)生送去金融知識的“彈藥糧草”。記者隨機采訪發(fā)現(xiàn)，雖然不少學(xué)生深知要遠(yuǎn)離不合規(guī)的網(wǎng)貸平臺，但對銀行系推出的幾款校園貸產(chǎn)品并不熟悉。其中，很多學(xué)生是螞蟻花唄、京東白條等大型電商分期產(chǎn)品的擁躉。

“銀行二進校園，關(guān)鍵在于是否能規(guī)范大學(xué)生市場。比如，單一銀行能否防范多重授信的問題，如果多家銀行都對一個大學(xué)生授信，就會造成信用額度膨脹?！蔽覑劭ㄐ庞每ㄊ袌鲑Y深研究人士董崢說。此外，在一些業(yè)內(nèi)人士看來，隨著網(wǎng)貸機構(gòu)被清退，銀行系與大型電商平臺擁有數(shù)據(jù)和渠道優(yōu)勢，有望在校園市場拔得頭籌。