此外，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展可能讓此前被險(xiǎn)企和市場冷落的一些產(chǎn)品成為熱門產(chǎn)品。比如定期壽險(xiǎn)。由于該產(chǎn)品保費(fèi)低、屬于消費(fèi)型產(chǎn)品，在原來主要依靠代理人渠道的情況下，賣方并不積極，消費(fèi)者的需求也不能很好地滿足。而現(xiàn)在，依托與互聯(lián)網(wǎng)，這類產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)逆襲，成為險(xiǎn)企和消費(fèi)者寵愛的對象。

“對于壽險(xiǎn)公司而言，拉長產(chǎn)品期限，增加主險(xiǎn)保障成本（如大力發(fā)展定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)）將會是必然之舉?！睎|北證券在其近期發(fā)布的研報(bào)中指出。

萬能做主險(xiǎn)

根據(jù)“134號文”規(guī)定，險(xiǎn)企不得以附加險(xiǎn)形式設(shè)計(jì)萬能或投連產(chǎn)品，市場上在售的此類產(chǎn)品也必須在10月1日之前停售。而萬能險(xiǎn)是對接人們理財(cái)需求的較好的工具，在此背景下，險(xiǎn)企正在探索如何在符合監(jiān)管規(guī)則的前提下，平衡好理財(cái)和保障的關(guān)系。

東北證券研報(bào)指出，與附加萬能賬戶相比，萬能險(xiǎn)（主險(xiǎn)）的特點(diǎn)在于，其保單的賬戶價(jià)值隨著扣除初始費(fèi)用后的保費(fèi)、持續(xù)交費(fèi)特別獎(jiǎng)勵(lì)、保單利息計(jì)入保單賬戶而增加；同時(shí)，隨著保障成本的收取、保單賬戶價(jià)值的部分領(lǐng)取、年金的給付而減少。與附加萬能賬戶基本不收取初始費(fèi)用相比，萬能險(xiǎn)（主險(xiǎn)）將根據(jù)期繳保費(fèi)的數(shù)額、保單年度收取一定比例的初始費(fèi)用，并且根據(jù)被保險(xiǎn)人的年齡、性別、危險(xiǎn)保額及風(fēng)險(xiǎn)程度確定保障成本，減少保單賬戶價(jià)值。

十一大限之后，新的萬能險(xiǎn)將呈現(xiàn)怎樣的特點(diǎn)？記者了解到，為結(jié)合理財(cái)和保障需求，部分險(xiǎn)企開發(fā)了產(chǎn)品組合計(jì)劃，主險(xiǎn)為萬能險(xiǎn)，附加定期壽險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等保障性產(chǎn)品。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這類產(chǎn)品符合監(jiān)管政策規(guī)定，兼顧了理財(cái)和保障屬性。但與此同時(shí)，這類產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和條款比較復(fù)雜，也間接提高了銷售門檻。

從收益性的角度考慮，符合新規(guī)的產(chǎn)品整體上也將呈現(xiàn)“保障高一些，收益率低一些”的特點(diǎn)，單純從理財(cái)角度向客戶推薦產(chǎn)品將難以行得通，不過，對于注重保障需求的人來說，新政的影響有限，甚至促使他們更深地認(rèn)識到保險(xiǎn)本質(zhì)，從而利于全行業(yè)逐漸回到保險(xiǎn)保障本源上來。