2016年7月銀監(jiān)會發(fā)布的《中國銀行業(yè)信息科技“十三五”發(fā)展規(guī)劃監(jiān)管指導意見（征求意見稿）》鼓勵銀行運用大數(shù)據(jù)可以更精確地評價客戶信用，提升風險決策實時性。同時，運用大數(shù)據(jù)技術(shù)將內(nèi)控規(guī)則嵌入交易流程，更迅速地識別操作風險，預防、發(fā)現(xiàn)并及時阻斷銀行內(nèi)外部的欺詐行為。

　　“招行正積極利用Fintech技術(shù)來制造風險管理的武器。”招商銀行副行長劉建軍近期在銀行業(yè)例行發(fā)布會上表示，招商銀行以云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能為核心，圍繞“數(shù)據(jù)+模型+算法”進行大數(shù)據(jù)風控。

　　例如，在申請流程中，“閃電貸”的人臉識別系統(tǒng)可以有效防止偽冒欺詐，招商銀行還通過大數(shù)據(jù)應(yīng)用來強化欺詐風險模型的準確性。劉建軍表示，運用新技術(shù)，招行也會對資金流向進行監(jiān)測，防止放款后客戶將貸款資金用于民間借貸。

　　平安銀行行長特別助理蔡新發(fā)舉例稱，在貸款方面，風控需要識別是否是真實用戶、是否為真實還款意愿、是否有真實還款能力等。在把貸款業(yè)務(wù)與平安集團投資理財?shù)母黜棙I(yè)務(wù)條線打通以后，平安銀行通過對脫敏后的客戶的資產(chǎn)情況、交易記錄、消費情況、社交情況等數(shù)據(jù)進行分析，提高了風控的審批效率和水平。

　　蔡新發(fā)表示，借助金融科技對風控體系的強化作用，平安銀行今年上半年零售貸款不良增額、不良率實現(xiàn)“雙降”。

　　“天使”還是“魔鬼”？金融科技風控還需防范新風險

　　而一片叫好聲之外，金融科技的“雙刃劍”屬性也引起部分銀行重視。這種“雙刃劍”屬性主要體現(xiàn)在，金融科技在提高金融服務(wù)效率、提升銀行風控能力的同時，其本身也極易引發(fā)新的風險。

　　華夏銀行電子銀行部總經(jīng)理竇云紅就指出，一方面，要認清、正視金融科技對金融風險傳染的加劇與擴散效應(yīng)，要有意識地嚴控業(yè)務(wù)準入標準，提高風險定價、風險處置能力，加強消費者安全教育；另一方面，也需要取其精華、揚長避短，發(fā)揮大數(shù)據(jù)、云計算、生物識別等技術(shù)優(yōu)勢，強化風險識別、風險監(jiān)測、風險預警、風險隔離等技術(shù)防控能力。

　　她表示，基于以上考慮，華夏銀行除了堅持全方位、全流程的風險防控策略，還注重技防與人防并重。探索運用金融科技手段強化系統(tǒng)硬控制的同時，加強與行業(yè)平臺合作，形成快速共享信息、快速控制風險的合力?！按送?，結(jié)合大數(shù)據(jù)、云計算等新技術(shù)以及新業(yè)務(wù)特點制定相應(yīng)措施，防范信息安全風險?！备]云紅說。

　　楊榮分析稱，整體而言，監(jiān)管部門在嚴格控制風險的前提下，對金融科技的創(chuàng)新保持支持態(tài)度，對傳統(tǒng)銀行是有利的。而隨著不同的機構(gòu)根據(jù)各自的專長探索，經(jīng)過一段時間的嘗試之后，銀行業(yè)金融科技將向更加專業(yè)化、合作化的方向發(fā)展，這是未來銀行真正意義上的可持續(xù)發(fā)展的方式。