近日，一款名為“現金貸”的小額、短期線上金融產品引發(fā)廣泛關注和質疑，無牌照濫放貸款、動輒500％的超高利率、暴力催收、泄露用戶隱私等行業(yè)亂象不斷爆出。

現金貸到底是金融創(chuàng)新，還是披著馬甲的線上高利貸“陷阱”？蘊含哪些風險？未來該如何監(jiān)管？

隱蔽收費名目繁多，高額利率遠超法律紅線

“3秒完成借款”“憑身份證1分鐘申請”……打開手機APP商店輸入“現金貸”字樣，各種平臺誘人的宣傳語撲面而來。現金貸通常放款金額在500元至2000元，期限7天至30天。

“市場上各種現金貸平臺有幾千家，很多都是P2P平臺轉型而來的，也有不少新成立的，因為這個行業(yè)掙錢，可以說是暴利。”一家現金貸平臺內部人士向記者透露，現在這一行業(yè)的綜合借款利率都很高，年化利率別說是500％，甚至1000％的都有。

按照2015年9月1日起施行的《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，如果借貸雙方約定利率超過年利率36％，則超過部分的利息應當被認定無效。

記者調查發(fā)現，為了規(guī)避這一法律紅線，國內的現金貸平臺通常用隱蔽的方式加到借款人身上，比如手續(xù)費、快速信審費、賬戶管理費等名目。

記者在現金貸平臺“錢站”APP的一款“先花錢”產品上看到，一筆7天期的1000元借款，雖然利息只要1.05元，但還要收取信息認證費、風控服務費等總共96.95元，實際到賬金額僅為903.05元。

更受詬病的是現金貸平臺收取的高額逾期滯納金。記者在“錢站”上看到，有一款“現金俠”的產品，逾期1天要收取滯納金20元，也就是說一筆1000元的借款，只要逾期50天還款金額就要翻倍。

上海百良律師事務所主任王冰指出，除了收取高額利息和滯納金，部分現金貸平臺還對逾期借款人采取暴力催收手段。此外，記者采訪發(fā)現，有的現金貸平臺完全無視消費者權益保護，用戶信息泄露嚴重。

服務無征信記錄人群，潛藏金融風險

據星合資本對20多萬名已借款客戶的相關數據進行分析，近40％的現金貸用戶月收入在5000元以下，主要為20歲到30歲、相對低學歷的年輕群體，這些小額資金除了用于消費外，還用于臨時交話費、繳稅、資金周轉等急用場景。