區(qū)域分布上，借款人數(shù)超過萬人的省份有5個，廣東省以3.5萬名借款人遙遙領(lǐng)先，浙江、江蘇、福建、四川四省的用戶數(shù)均超過1萬人。

星合資本董事長郭宇航指出，銀行的風(fēng)控基于央行征信，但是中國有好幾億人沒有征信記錄。而且目前月收入在5000元以下的網(wǎng)民中，至少2.4億人沒有信用卡，他們?nèi)际乾F(xiàn)金貸的潛在用戶。

然而，這部分借貸人群的特點，也注定了現(xiàn)金貸潛藏金融風(fēng)險。百服金融發(fā)布的報告顯示，56.5％的客戶申請現(xiàn)金貸次數(shù)大于2次，其中申請2到5次的客戶比例最高，達到36.7％。申請多次借款的客戶中，在多家機構(gòu)申請借款的人數(shù)占比達49.4％。

招銀前海金融的報告指出，多頭借貸用戶的信貸逾期風(fēng)險是普通客戶的3到4倍，貸款申請者每多申請一家機構(gòu)，違約的概率就上升20％。一旦經(jīng)濟下行壓力加大，當(dāng)行業(yè)出現(xiàn)大面積的多頭借貸和過度授信時，也有可能成為爆發(fā)債務(wù)危機的導(dǎo)火索。

“現(xiàn)金貸屬于消費貸的一種，有一定市場基礎(chǔ)，但同時也要加強監(jiān)管。”上海大學(xué)科技金融研究所副所長孟添說。

疏堵結(jié)合，讓現(xiàn)金貸運行在陽光下

針對現(xiàn)金貸規(guī)模擴張迅猛，央行金融市場司司長紀(jì)志宏28日表示，下一步將按照實質(zhì)重于形式的原則，實施穿透式監(jiān)管。

“采取疏堵并舉等措施，加強對現(xiàn)金貸的整治，已經(jīng)迫在眉睫?！敝袊嗣翊髮W(xué)重陽金融研究院高級研究員董希淼指出，一方面，對于經(jīng)營失序、管理混亂的現(xiàn)金貸平臺，未能按照規(guī)定通過備案的，要采取措施堅決予以退出。與此同時，金融監(jiān)管部門還要加強與公安、法院等部門合作，對誘騙詐騙、違規(guī)放貸、非法催債的，由司法機關(guān)及時介入，形成高壓態(tài)勢。

加強監(jiān)管之外，郭宇航認(rèn)為，終結(jié)現(xiàn)金貸亂象的辦法之一就是讓這一金融產(chǎn)品在陽光下運行，進行持牌管理。

業(yè)內(nèi)人士建議，建立準(zhǔn)入制度，在工商登記環(huán)節(jié)明確現(xiàn)金貸的主體資格和經(jīng)營范圍要求，確立行業(yè)從業(yè)者的合法地位；建立適當(dāng)?shù)男袠I(yè)規(guī)范，對貸款利率、多頭借貸、滾動續(xù)貸等突出問題進行限制。

蘇寧金融研究院特約研究員江翰認(rèn)為，現(xiàn)在信用卡服務(wù)無法覆蓋所有消費人群，而80后、90后又習(xí)慣借貸消費、分期償還，因此現(xiàn)金貸的管控關(guān)鍵點要放在消費場景上，加強對消費者購買流程和貸款用途的跟蹤。