金融活，經(jīng)濟(jì)活；金融穩(wěn)，經(jīng)濟(jì)穩(wěn)。任何一個(gè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，都離不開金融的支持，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)亦不例外。作為經(jīng)濟(jì)大省、金融大省，江蘇戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展與金融資本如何對(duì)接？5日，江蘇銀監(jiān)局和省內(nèi)部分銀行成為銀監(jiān)會(huì)第128場(chǎng)例行新聞發(fā)布會(huì)的主角，介紹金融資本如何支持、培育戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)。

新興產(chǎn)業(yè)勾著銀行改變

作為制造業(yè)大省，江蘇較早部署發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，并取得了快速發(fā)展。伴隨著戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，江蘇金融領(lǐng)域出現(xiàn)了一批科技支行、科技特色金融機(jī)構(gòu)。截至今年6月底，全省共有科技支行67個(gè)、科技特色機(jī)構(gòu)44個(gè)。一些銀行等金融機(jī)構(gòu)也對(duì)原有組織架構(gòu)進(jìn)行了調(diào)整，綠色金融事業(yè)部、新興產(chǎn)業(yè)事業(yè)部、企業(yè)自主創(chuàng)新金融支持中心等成為新設(shè)部門。同時(shí)，各家銀行也紛紛出臺(tái)差異化的專項(xiàng)政策，調(diào)動(dòng)基層客戶經(jīng)理的積極性。

省銀監(jiān)局副局長(zhǎng)劉之說(shuō)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融的本職，為了引導(dǎo)銀行加大對(duì)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的支持，我省去年出臺(tái)《江蘇銀行業(yè)支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革指導(dǎo)意見》，并制定考核機(jī)制，督促銀行機(jī)構(gòu)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)提供資金保障。同時(shí)，省銀監(jiān)局與省經(jīng)信委聯(lián)手做“紅娘”，召開銀企融資對(duì)接會(huì)，僅去年一年，促進(jìn)銀行與企業(yè)簽訂300多個(gè)合作協(xié)議，授信350億元。數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月底，全省銀行業(yè)對(duì)十大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)表內(nèi)外融資余額高達(dá)6527.6億元，其中貸款余額4694.87億元，較年初增加520.03億元，增長(zhǎng)12.46%。

“滿足戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的融資需求，既對(duì)產(chǎn)業(yè)自身發(fā)展質(zhì)量有著高要求，也是對(duì)銀行信貸方法的靈活性與創(chuàng)造性的考驗(yàn)?！敝行薪K分行行長(zhǎng)王兵說(shuō)，對(duì)照《中國(guó)制造2025江蘇行動(dòng)綱要》，銀行各條線深入了解戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的分布狀況、行業(yè)特征及發(fā)展趨勢(shì)，研究制定了各自的授信指導(dǎo)策略。

江蘇銀行行長(zhǎng)季明說(shuō)，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)已列入優(yōu)先支持類行業(yè)，資源向戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)傾斜，降低擔(dān)保要求，設(shè)置審批“綠色通道”，并將先進(jìn)制造業(yè)貸款和綠色信貸等新興產(chǎn)業(yè)指標(biāo)納入全行的考核。目前，該行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的貸款增速高于貸款平均增幅近20個(gè)百分點(diǎn)。

傳統(tǒng)信貸模式受到挑戰(zhàn)

與傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)相比，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)在技術(shù)、商業(yè)模式等方面都有所區(qū)別，因此其融資等金融需求也與傳統(tǒng)金融服務(wù)有著很大的區(qū)別?！白鲢y行這么多年，現(xiàn)在發(fā)現(xiàn)銀行的現(xiàn)有產(chǎn)品和服務(wù)模式與戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的需求之間存在很多不適應(yīng)的地方，這就要求銀行深入研究新技術(shù)，應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)等手段，創(chuàng)新針對(duì)性強(qiáng)的產(chǎn)品體系?！奔久髡f(shuō)，江蘇銀行先后推出“人才貸”“蘇科貸”“稅e融”“固廢貸”等多個(gè)產(chǎn)品，通過(guò)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、納稅證明等方式發(fā)放貸款，逐漸擺脫對(duì)傳統(tǒng)抵質(zhì)押物的依賴。

輕資產(chǎn)，是戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的一大特色。創(chuàng)新金融產(chǎn)品，僅是滿足企業(yè)融資需求的一個(gè)方面。而另一個(gè)更為重要的方面則是拓寬多元化融資渠道。近兩年來(lái)，我省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)推出了投貸聯(lián)動(dòng)、產(chǎn)業(yè)基金、直接融資等產(chǎn)品。其中，江蘇銀行、南京銀行等銀行機(jī)構(gòu)通過(guò)直投、跟貸、可認(rèn)股安排權(quán)、跟投等投貸聯(lián)動(dòng)方式，累計(jì)對(duì)907戶創(chuàng)新型中小企業(yè)投資1.72億元、配套貸款152億元。

傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的信貸模式，有固定的“套路”可循。然而對(duì)于戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)，產(chǎn)業(yè)劃分更細(xì)更專業(yè)，這意味著一個(gè)企業(yè)可能就是一個(gè)課題。從哪里入手服務(wù)？以高端裝備制造業(yè)為例，我省銀行業(yè)依照區(qū)域產(chǎn)業(yè)發(fā)展“實(shí)施重大項(xiàng)目—引進(jìn)龍頭企業(yè)—推進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)骄奂蛟飚a(chǎn)業(yè)集群”的思路，重點(diǎn)支持地方打造高端裝備制造產(chǎn)業(yè)集群。截至今年6月底，我省高端裝備制造產(chǎn)業(yè)融資余額1410.68億元，其中貸款余額940.82億元，較年初增長(zhǎng)13.58%。

王兵說(shuō)，產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展是江蘇經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一大特點(diǎn)，因此將產(chǎn)業(yè)集群作為戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)服務(wù)的切入點(diǎn)。該行選擇了一批產(chǎn)業(yè)鏈上下游以及產(chǎn)學(xué)研合作緊密、龍頭企業(yè)和特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)鏈集聚效應(yīng)突出、具有較強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力和影響力的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)，對(duì)集聚區(qū)內(nèi)符合該行發(fā)展戰(zhàn)略的企業(yè)進(jìn)行分析、定位，同時(shí)與省內(nèi)93家開發(fā)區(qū)建立合作，參與特色產(chǎn)業(yè)集群的孵化與培育。

多措并舉防范金融風(fēng)險(xiǎn)

防范金融風(fēng)險(xiǎn)，是當(dāng)前金融業(yè)的重點(diǎn)工作之一。金融業(yè)在服務(wù)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的過(guò)程中如何防范風(fēng)險(xiǎn)？

江南農(nóng)村商業(yè)銀行董事長(zhǎng)陸向陽(yáng)說(shuō)，傳統(tǒng)制造業(yè)向戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，面臨著資金流速度放緩、投入回收期加長(zhǎng)、資金周轉(zhuǎn)難度增大等難題，很容易觸發(fā)企業(yè)財(cái)務(wù)危機(jī)和銀行員工“倒貸”風(fēng)險(xiǎn)。為此，該行推出了“周轉(zhuǎn)融”產(chǎn)品，1個(gè)工作日即可解決資金周轉(zhuǎn)難題。截至去年末，常州已有19家銀行和2家國(guó)有擔(dān)保公司共同參與“周轉(zhuǎn)融”創(chuàng)新業(yè)務(wù)，累計(jì)為1507家企業(yè)提供轉(zhuǎn)續(xù)貸便利3066筆，且衍生出限額循環(huán)貸、寬限期貸款、年審制貸款、分期償還貸款本金等模式，成為金融機(jī)構(gòu)支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展、維持金融穩(wěn)定的可靠工具。

此外，組建債委會(huì)是化解金融風(fēng)險(xiǎn)、尤其是制造業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)的手段。目前，我省已組建制造業(yè)企業(yè)銀行債委會(huì)490戶，授信余額9838.18億元。

然而，金融服務(wù)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)仍舊存在一些瓶頸問(wèn)題。以高端裝備制造業(yè)為例，部分銀行認(rèn)為，由于缺乏本地高端裝備制造企業(yè)清單和信息獲取渠道，銀行難以準(zhǔn)確識(shí)別高端裝備制造企業(yè)，在實(shí)際授信過(guò)程中，會(huì)遇到“以高端之名，行低端之實(shí)”的企業(yè)和項(xiàng)目，影響授信決策。而部分企業(yè)則反映，銀行產(chǎn)品服務(wù)多集中于傳統(tǒng)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)，而當(dāng)前企業(yè)經(jīng)營(yíng)策略不斷從賣產(chǎn)品向賣服務(wù)模式轉(zhuǎn)型，亟需能滿足轉(zhuǎn)型升級(jí)需求的銀行創(chuàng)新產(chǎn)品。

本報(bào)記者 趙偉莉