從歷次存款、理財(cái)變保單的事件中還可看出，不少消費(fèi)者被保險(xiǎn)營銷員輕松忽悠，還在于廣大消費(fèi)者對(duì)存款與保險(xiǎn)兩種產(chǎn)品的性質(zhì)與職能認(rèn)識(shí)模糊，或根本就無法準(zhǔn)確分清或判斷出二者的區(qū)別。不能排除的是，目前部分購買保險(xiǎn)產(chǎn)品的消費(fèi)者，其真實(shí)目的是沖著高收益的保障產(chǎn)品而非真正追求增加保險(xiǎn)保障。

這一方面反映出參與保險(xiǎn)的消費(fèi)者的保險(xiǎn)意識(shí)亟待開發(fā)、培育和提高，另一方面反映監(jiān)管機(jī)構(gòu)、從業(yè)機(jī)構(gòu)在引導(dǎo)消費(fèi)者形成正確保險(xiǎn)意識(shí)方面，還有許多工作要做。對(duì)此，要確保保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展，消除存款、理財(cái)變保單現(xiàn)象繼續(xù)重演，應(yīng)在三方面加以正確引導(dǎo)。

一是通過各種媒體平臺(tái)和渠道加大保險(xiǎn)知識(shí)與銀行理財(cái)知識(shí)宣傳教育，讓消費(fèi)者能準(zhǔn)確區(qū)別銀行存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品與保險(xiǎn)產(chǎn)品的區(qū)別，讓消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品形成正確認(rèn)知，根據(jù)自身能力來決定存款還是購買保障產(chǎn)品，為消除保險(xiǎn)產(chǎn)品營銷混亂行為營造有利環(huán)境。

二是教育引導(dǎo)消費(fèi)者形成正確的理財(cái)理念，在銀行存款不要購買工作人員推薦的理財(cái)產(chǎn)品，除非自己要求購買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品；如果購買的是大額理財(cái)產(chǎn)品要認(rèn)真閱讀產(chǎn)品說明，有銀行加蓋的正式公章。同時(shí)，引導(dǎo)消費(fèi)者形成正確的投資理財(cái)意識(shí)，千萬別貪圖高利誘惑而稀里糊涂地將存款變成了保險(xiǎn)單。

三是銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)需要采取措施避免消費(fèi)者混淆銀行與保險(xiǎn)員工。在銀行營業(yè)場(chǎng)所不允許保險(xiǎn)人員進(jìn)入，即便未來銀行與保險(xiǎn)公司有營銷合作，也要在大廳懸掛明確告示牌，將存款與保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹清楚；同時(shí)保險(xiǎn)人員與銀行人員應(yīng)分穿不同的服裝，懸掛明確的工號(hào)牌，以示銀行員工與保險(xiǎn)員工的區(qū)別，以免混淆視聽讓消費(fèi)者上當(dāng)受騙。

□莫開偉（財(cái)經(jīng)評(píng)論人）