原標(biāo)題：中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行：下調(diào)存款利率！這些銀行也進(jìn)行了調(diào)整

官網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，工商銀行與農(nóng)業(yè)銀行下調(diào)一年期、兩年期、三年期和五年期人民幣定期存款利率至1.55%、1.85%、2.2%、2.25%（此前分別為1.65%、2.05%、2.45%、2.5%）

北京商報(bào)記者注意到，已有11家銀行在官網(wǎng)更新了人民幣存款參考利率表，將中、長期定期存款掛牌利率進(jìn)行下調(diào)。

股份制銀行中，興業(yè)銀行、中信銀行、平安銀行、光大銀行、招商銀行、浙商銀行、渤海銀行、恒豐銀行、民生銀行（600016）也均進(jìn)行了調(diào)整。

整體來看，多家股份制銀行定期存款1年期、2年期、3年期、5年期掛牌利率普遍分別下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)、20個(gè)基點(diǎn)、25個(gè)基點(diǎn)、25個(gè)基點(diǎn)。

從下調(diào)后具體的存款利率來看，以中信銀行掛牌利率為例，該行1年期、2年期、3年期、5年期定期存款掛牌利率分別為1.75%、1.90%、2.25%、2.30%；平安銀行1年期、2年期、3年期、5年期定期存款掛牌利率由此前的1.85%、2.3%、2.5%、2.55%調(diào)整為1.75%、2.10%、2.25%、2.30%。

由于此前掛牌利率不同，各家股份制銀行調(diào)整后的利率表現(xiàn)也不一。光大銀行調(diào)整后的1年期、2年期、3年期、5年期定期存款掛牌利率分別為1.75%、2.0%、2.25%、2.3%；招商銀行調(diào)整后的1年期、2年期、3年期、5年期定期存款掛牌利率則分別1.55%、1.85%、2.2%、2.25%。調(diào)整后的利率自9月1日起執(zhí)行。

　　利率下調(diào)早有預(yù)期

中國證券報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，2022年以來商業(yè)銀行存款利率多次集體下調(diào)。

去年9月，六家國有銀行以及部分股份制銀行率先下調(diào)存款利率；今年4月，廣東、河南、湖北、內(nèi)蒙古等地中小銀行下調(diào)存款利率。

今年6月8日，六家國有大行先后更新人民幣存款掛牌利率。其中，活期存款掛牌利率均下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)，至0.2%；整存整取兩年期存款掛牌利率下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)，至2.05%；三年期、五年期存款利率均下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)，至2.45%、2.50%。隨后，多家股份行、地方性銀行緊跟國有大行腳步，下調(diào)部分存款利率。

對于下調(diào)存款利率，銀行業(yè)早有預(yù)期。“現(xiàn)在存款利率自律機(jī)制都是和十年國債、1年期LPR掛鉤的，前段時(shí)間1年期LPR調(diào)降，這次存款利率調(diào)降應(yīng)該是順?biāo)浦?。”某銀行業(yè)人士直言。

稍早之前，本月21日公布的最新LPR報(bào)價(jià)顯示，1年期品種報(bào)3.45%，較上月下調(diào)0.1個(gè)百分點(diǎn)；5年期以上品種報(bào)4.20%，與上月持平。

對于此次LPR非對稱下調(diào)，東方金誠首席宏觀分析師王青在解讀時(shí)表示，根據(jù)存款利率市場化調(diào)整機(jī)制，存款利率將參考以10年期國債收益率為代表的債券市場利率和以1年期LPR報(bào)價(jià)為代表的貸款市場利率合理調(diào)整。這意味著在6月和8月1年期LPR報(bào)價(jià)下調(diào)，以及近期10年期國債收益率持續(xù)下行推動(dòng)下，新一輪存款利率下調(diào)過程或?qū)㈤_啟。這將緩解銀行凈息差收窄壓力，持續(xù)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本，并推動(dòng)銀行較快下調(diào)存量房貸利率。

在近期銀行業(yè)的中期業(yè)績會(huì)上，多家銀行的管理層也就存款利率相關(guān)的問題予以回應(yīng)。

農(nóng)業(yè)銀行行長付萬軍提到，受益于存款利率市場化調(diào)整機(jī)制作用的持續(xù)釋放，預(yù)計(jì)后續(xù)存款成本壓力將得到一定緩解，我們有信心繼續(xù)保持存款成本的比較優(yōu)勢。

建設(shè)銀行首席財(cái)務(wù)官生柳榮表示，“我們二季度已經(jīng)行動(dòng)起來，接下來會(huì)繼續(xù)采取措施。合理控制三年期以上的、期限較長的高付息成本存款，包括同業(yè)存款?！?/p>

齊魯銀行首席財(cái)務(wù)官、計(jì)財(cái)部總經(jīng)理高永生表示，今年以來，該行加強(qiáng)負(fù)債成本管控力度，多次下調(diào)存款定價(jià)，主動(dòng)優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，存款成本率2.14%，較去年同期下降7個(gè)基點(diǎn)。下一步，該行將關(guān)注同業(yè)市場動(dòng)態(tài)，結(jié)合負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化情況，適時(shí)調(diào)整存款掛牌利率。

中國銀行副行長張毅表示，存款利率下調(diào)，一方面有助于中國銀行持續(xù)改善存款結(jié)構(gòu)，壓降存款成本；另一方面也為中國銀行發(fā)揮國有大行責(zé)任擔(dān)當(dāng)，加大信貸支持力度，推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本穩(wěn)中有降提供了空間。

息差將保持在合理區(qū)間

談及銀行下調(diào)存款利率的原因，業(yè)內(nèi)人士表示，目前銀行息差普遍承壓，下調(diào)存款利率有利于緩解息差下行壓力。

招聯(lián)首席研究員董希淼認(rèn)為，存款利率反映存款市場資金價(jià)格，本質(zhì)上由存款市場供求關(guān)系決定。近年來，我國企業(yè)和居民風(fēng)險(xiǎn)偏好明顯下降，存款增速較快。在市場信心、有效融資需求不足的背景下，銀行信貸投放壓力增大，存款需求相對減少。而資產(chǎn)端收益下降，也倒逼銀行下調(diào)存款利率、壓降負(fù)債成本。因此，存款利率下調(diào)是自然而然的。

也有分析人士認(rèn)為，此次銀行下調(diào)存款利率或在為存量房貸利率重定價(jià)預(yù)留空間。

展望下階段銀行息差走勢，多家銀行管理層稱，息差下行壓力猶存。交通銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官劉建軍表示，資產(chǎn)收益率面臨下行壓力，存款定期化趨勢延續(xù)，存款成本下降幅度小于貸款端，銀行業(yè)息差面臨下行壓力。但中國經(jīng)濟(jì)長期向好的基本面沒有改變，預(yù)計(jì)息差將保持在合理區(qū)間。

招行行長助理彭家文在招商銀行2023年中期業(yè)績交流會(huì)上表示，在存款利率市場化機(jī)制下，商業(yè)銀行自發(fā)下調(diào)存款利率勢在必行。