原標題：人身保險“睡眠保單”清理專項工作將于10月啟動 將建立信息查詢平臺

央廣網(wǎng)北京9月27日消息 9月27日，據(jù)國家金融監(jiān)管總局網(wǎng)站消息，為推動保險業(yè)踐行金融工作人民性，切實維護保險消費者合法權益，國家金融監(jiān)管總局組織保險公司開展人身保險“睡眠保單”清理專項工作，提升金融行業(yè)主動擔當服務意識和金融服務便民化水平。

據(jù)介紹，“睡眠保單”主要是指保險事故發(fā)生或保險合同到期但尚未領取賠償或滿期給付保險金，以及保險合同效力中止或效力終止但尚未領取現(xiàn)金價值的保單。

此次人身保險“睡眠保單”清理工作自2023年10月起至2024年9月止，持續(xù)1年，由各人身保險公司就2013年1月1日至2023年6月30日期間產(chǎn)生的“睡眠保單”對相關客戶進行提醒，使消費者知悉保單權益，自主進行領取。

同時為配合“睡眠保單”清理工作并有效提升工作質(zhì)效，國家金融監(jiān)管總局指導相關機構研究建立統(tǒng)一的“睡眠保單”信息查詢平臺，為消費者提供自主查詢了解自身“睡眠保單”相關信息的渠道。

國家金融監(jiān)管總局表示，“睡眠保單”清理工作是總局在“金融消費者權益保護教育宣傳月”活動期間開展的“為民辦實事”專項行動之一。

“睡眠保單”關系到保險消費者切身的財產(chǎn)利益和權益保障，開展人身保險“睡眠保單”清理專項工作是總局著力解決人民群眾最關心最直接最現(xiàn)實的利益問題，提升金融消費者獲得感、幸福感、安全感的重要舉措。

國家金融監(jiān)管總局將以此次清理工作為契機，推動保險行業(yè)強化客戶信息真實性管理，建立健全“睡眠保單”定期清理工作機制，持續(xù)提升行業(yè)主動服務水平，不斷增強保險消費者的獲得感和滿意度。

中國保險業(yè)歷經(jīng)40余年的發(fā)展，從高速擴張逐步進入高質(zhì)量發(fā)展。人身保險市場正在發(fā)生深刻的變化，出現(xiàn)了許多前所未有的新情況、新變化和新挑戰(zhàn)。

9月26日，以“重構增長新邏輯”為主題的2023第六屆華夏時報保險科技論壇在北京召開。北京人壽副總經(jīng)理雨濃介紹，如今，人身保險市場面臨經(jīng)營模式的爭議、客戶需求的變化、科技創(chuàng)新的進步等等。

面對新情況、新變化和新挑，雨濃表示，保險業(yè)已從高速發(fā)展轉向高質(zhì)量發(fā)展，保險業(yè)的增長已從機會驅(qū)動轉向能力驅(qū)動，競爭方式、服務供給和企業(yè)管理能力將成為發(fā)展的主要驅(qū)動力。

高質(zhì)量發(fā)展企業(yè)具備三點核心要素

當前宏觀經(jīng)濟形勢復雜多變，正處在中國宏觀環(huán)境和保險行業(yè)深度轉型爬坡的特殊時期，人身保險市場發(fā)生了深刻的變化。

銀保監(jiān)會合并后，延續(xù)了嚴監(jiān)管態(tài)勢，嚴厲打擊違法違規(guī)，聚焦股權、資本、資金運用等方面，從分業(yè)監(jiān)管到功能監(jiān)管的轉換，有效整合了監(jiān)管資源，減少了監(jiān)管空白。監(jiān)管從公司治理、關聯(lián)交易、保險業(yè)務、保險產(chǎn)品、資金運用等方面發(fā)布多項政策新規(guī)，旨在回歸保障、創(chuàng)新變革、服務實體經(jīng)濟、防控金融風險。

隨著一系列嚴監(jiān)管措施逐步落實、各項規(guī)章制度不斷完善，對于保險公司的經(jīng)營管理提出了更多更高的要求，如“分類監(jiān)管辦法”“產(chǎn)品信披新政”“消保新政”等等。面對當前的政策導向、監(jiān)管環(huán)境，唯有穩(wěn)扎穩(wěn)打、精耕細作、深耕價值、適度創(chuàng)新、有效協(xié)同，才能夠?qū)崿F(xiàn)長期穩(wěn)健發(fā)展。

雨濃表示，保險行業(yè)要在監(jiān)管的導向下，緊緊圍繞主業(yè)，在負債端滿足客戶真實需求，在資產(chǎn)端堅持審慎經(jīng)營，要堅持工匠精神，在細分市場，走特色化發(fā)展之路，對經(jīng)濟、對社會、對消費者、對未來負起責任。

中小壽險公司更要做到“有序”經(jīng)營，順應國家的導向、符合監(jiān)管的要求，找準行業(yè)定位、尊重發(fā)展規(guī)律、聚焦保險主業(yè)、服務客戶所需，為社會創(chuàng)造效益、管好風險、提供保障，發(fā)揮保險的功能和價值以促進社會穩(wěn)定。

從變革中脫穎而出的險企經(jīng)驗，雨濃總結保險公司高質(zhì)量發(fā)展三點核心要素。首先是“精細化”和“特色化”。高質(zhì)量發(fā)展追求實現(xiàn)發(fā)展質(zhì)量、結構、規(guī)模、速度、效益、安全相統(tǒng)一，回歸保障本源，從為客戶創(chuàng)造價值的角度出發(fā)，主動發(fā)現(xiàn)、善于創(chuàng)造、精準把握不同類型客戶的需求，提供優(yōu)質(zhì)的風險保障服務。通過細分市場，走特色化發(fā)展之路。

同時，回歸本源、效率為先。從粗放發(fā)展到效率為先，從業(yè)務模式和運營模式上進行改變，從效率的提升獲得效益?；氐綖榭蛻魟?chuàng)造價值的本源，做到為消費者提供“真需要、用得到、幫到您”的保險保障與保險服務。

另外，資債平衡，穩(wěn)健發(fā)展。在經(jīng)濟持續(xù)動蕩、利率中樞下行的市場環(huán)境下，以及發(fā)展長期儲蓄、發(fā)力養(yǎng)老金融的業(yè)務導向下，保險資金的跨周期資產(chǎn)配置和長周期價值防御優(yōu)勢逐步顯現(xiàn)，資債平衡與資產(chǎn)的配置與投資以長期性和穩(wěn)定性為主旋律。

保險需回歸本源

保險走過高速發(fā)展的40年，逐漸進入存量市場，要真正回到以客戶為中心，發(fā)揮保險的本源保障功能，為客戶創(chuàng)造價值，自身才能得以發(fā)展。

“保險要回歸本源，切實為客戶創(chuàng)造真正的價值?！庇隄獗硎?，行業(yè)以往的粗放經(jīng)營，并不能真正了解到客戶的“真需要”，也很難提供“用的到”“幫到你”的產(chǎn)品與服務。本輪行業(yè)轉型，保險公司又回到了相對一樣的“起跑點”，以為客戶創(chuàng)造價值作為破局點。

同時，對于保險未來的發(fā)展，雨濃還提到，“健康中國”建設與老齡化社會的“加速進入”，為保險業(yè)發(fā)展提供了天然土壤。

綜合多家機構預測，到2025年，我國健康服務產(chǎn)業(yè)規(guī)模預期達11.5萬億，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)規(guī)模達到12萬億，將有2.1億老人進入養(yǎng)老消費階段，中國健康險市場保費規(guī)模達2萬億，這為保險業(yè)在負債端和投資端的發(fā)展帶來了巨大的空間。

在負債的產(chǎn)品端，重疾、醫(yī)療、護理、失能、養(yǎng)老、傳承等，滿足居民的健康、養(yǎng)老、財富保障訴求；服務端，線上問診、健康評估、慢病康復、居家照護、養(yǎng)老社區(qū)等，滿足居民的防、識、控、治、養(yǎng)等健康和養(yǎng)老服務訴求。

傳統(tǒng)保障和健養(yǎng)服務的融合與轉化，能夠讓保險公司為客戶提供“健康、養(yǎng)老、財富”的閉環(huán)服務，在提升客戶的滿意度、忠誠度和長期留存率的同時，實現(xiàn)客戶價值和公司價值的共同增長。

在投資端，鑒于保險資金規(guī)模大、成本低、期限長、追求長期穩(wěn)定收益的特點，保險資金與需長周期投入和運營的養(yǎng)老及健康產(chǎn)業(yè)之間契合度高、匹配度良好。截至目前，多家保險公司以自建，或投資參、控股等形式，投資于養(yǎng)老社區(qū)、健康管理產(chǎn)業(yè)、生命科學產(chǎn)業(yè)等，一方面促進了產(chǎn)業(yè)發(fā)展，另一方面促進了相關產(chǎn)業(yè)與保險保障的協(xié)同。

此外，雨濃提到，數(shù)字化技術的興起，重塑傳統(tǒng)業(yè)務模式，大力提升經(jīng)營效率。

金融科技，將成為保險業(yè)發(fā)展新助力。數(shù)字化、智能化技術頻出且迭代速度快，除了應用于傳統(tǒng)的風險管控、合規(guī)管理、數(shù)據(jù)安全、網(wǎng)絡安全等方面，更多的是從業(yè)務經(jīng)營管理角度出發(fā)，將數(shù)字化與業(yè)務融合，借助數(shù)字化在全面數(shù)據(jù)采集、海量數(shù)據(jù)處理、智能數(shù)據(jù)分析等方面所帶來的新的可能性，重塑傳統(tǒng)業(yè)務模式，通過數(shù)字化地轉型撬動和重塑業(yè)務戰(zhàn)略與業(yè)務模式。

在銷售端，場景化、平臺化的保險產(chǎn)品和服務快速涌現(xiàn)，通過賦能代理人線上招募、培訓、展業(yè)、服務和管理，使代理人可以在全媒體、全渠道、全場景下接觸客戶，進一步改善銷售效率。

在承保端，利用數(shù)字化創(chuàng)新和移動交易讓客戶體驗更便捷，增加消費者粘性；在理賠端，嵌入保險科技，實現(xiàn)自助理賠和一鍵賠付，大大簡化理賠流程。通過提升平臺、生態(tài)、技術、工具等方面的支持體系，提升線上效率，使得活躍的前臺與中后臺互為賦能。壽險增長驅(qū)動力逐步從人口紅利向科技紅利的轉型，開啟了線上與線下融合的新模式。

“壽險業(yè)的機遇與挑戰(zhàn)并存，作為新型壽險公司，北京人壽清晰認識到自身稟賦和短板，對于市場的新動向和新趨勢具有天然的敏感性和適應性?！庇隄獗硎?，北京人壽未來將保持戰(zhàn)略定力、應對挑戰(zhàn)，快速把握市場新動向，利用新思維、新技術、新模式，找準細分市場拓展市場空間，充分利用優(yōu)勢資源，走出自身發(fā)展之路。

未來康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)是重點發(fā)展支柱戰(zhàn)略

北京人壽在籌建期和2018年開業(yè)之初就結合宏觀經(jīng)濟形勢和行業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢，研究制定了“1236”的整體發(fā)展戰(zhàn)略，其中“2”是指兩條戰(zhàn)略路徑——“保險主業(yè)發(fā)展”+“康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展”。

雨濃介紹，未來康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)是北京人壽的重點發(fā)展支柱戰(zhàn)略，戰(zhàn)略上公司將采取輕資產(chǎn)模式，通過康養(yǎng)子公司整合梳理公司的醫(yī)養(yǎng)服務資源，以此為抓手更好的實現(xiàn)公司的戰(zhàn)略目標。

雨濃表示，北京人壽積極發(fā)展康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)的另外一個重要目的，是踐行“北京人壽、身邊親人”的服務宗旨，積極探索提升健康管理、養(yǎng)老服務品質(zhì)，致力于分階段逐步構建“首善客戶服務體系”，為北京人壽客戶提供更為優(yōu)質(zhì)和有效的服務。

康養(yǎng)子公司作為未來公司客戶服務體系建設的核心平臺與重要載體，幫助北京人壽整合康養(yǎng)類戰(zhàn)略合作資源，重點聚焦健康管理、安心養(yǎng)老、康養(yǎng)服務三大服務板塊，通過集約化和專業(yè)化管理模式，深入康養(yǎng)服務產(chǎn)業(yè)鏈，建立專業(yè)的客戶服務運營能力，幫助北京人壽實現(xiàn)品質(zhì)管理和控費降費的同時，探索以客戶為中心，以五大場景為核心的營銷新模式，解決客戶需求的同時帶動保險業(yè)務增長?？叼B(yǎng)子公司將承擔起北京人壽回歸保障、轉型發(fā)展的戰(zhàn)略性使命，促進公司保險主業(yè)與健康養(yǎng)老有機融合發(fā)展。

北京人壽堅持“保險+康養(yǎng)”戰(zhàn)略方向，2022年獲監(jiān)管部門批準，全資設立了“北京人壽康養(yǎng)科技有限責任公司”，2023年出資成立了“北京惠民養(yǎng)老科技有限公司”，目前已初步建立覆蓋“國家、省市、區(qū)縣、街道”四級養(yǎng)老服務能力，今年將圍繞“醫(yī)、康、養(yǎng)、?！币惑w四翼發(fā)展規(guī)劃，搭建服務首都人民的“首善康養(yǎng)”服務體系。