中小銀行存款利率3%以上難尋覓有銀行直降50個(gè)基點(diǎn)(3)

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2023-10-20 11:00:21 半兩財(cái)經(jīng)

凈息差持續(xù)下行銀行下調(diào)存款利率市場(chǎng)早有預(yù)期

對(duì)于這輪存款利率下調(diào)，市場(chǎng)已有充分預(yù)期。存款自律定價(jià)機(jī)制要求自律機(jī)制成員銀行參考以10年期國(guó)債收益率為代表的債券市場(chǎng)利率和以1年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）為代表的貸款市場(chǎng)利率，合理調(diào)整存款利率水平。而8月20日出爐的1年期LPR為3.45%，較上月下降10個(gè)基點(diǎn)。

央行8月17日發(fā)布的《2023年第二季度中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》也提出，要持續(xù)發(fā)揮貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率改革和存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制的重要作用，推動(dòng)企業(yè)融資和居民信貸成本穩(wěn)中有降，有效支持挖掘經(jīng)濟(jì)需求潛力。

除了響應(yīng)政策要求，下調(diào)存款掛牌利率也是商業(yè)銀行在凈息差不斷收窄背景下進(jìn)行的市場(chǎng)化調(diào)整。

根據(jù)監(jiān)管部門(mén)披露的數(shù)據(jù)，2022年末，商業(yè)銀行整體凈息差為1.91%，同比下降了17BP。年初以來(lái)，存款定期化趨勢(shì)明顯，銀行存款成本大幅上行，凈息差在3月末進(jìn)一步降至1.74%，再創(chuàng)有歷史記錄以來(lái)新低，6月末仍保持這一低位水平。

根據(jù)劉銀平提供的數(shù)據(jù)，銀行最新公布的2023年上半年財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，42家上市銀行中，只有青島銀行、江陰銀行2家銀行凈息差同比上升，其他40家銀行凈息差均同比下降，其中工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、西安銀行、瑞豐銀行降幅較大，在30個(gè)基點(diǎn)及以上；交通銀行、民生銀行、上海銀行、西安銀行、廈門(mén)銀行凈息差水平較低，均在1.5%以下。

劉銀平分析指出，近兩年銀行存款利率持續(xù)走低，但受投資環(huán)境影響，存款呈現(xiàn)出定期化、長(zhǎng)期化的趨勢(shì)，導(dǎo)致銀行存款成本率居高不下，但貸款市場(chǎng)利率不斷走低，銀行凈息差壓力持續(xù)加大，隨著LPR下調(diào)，存量房貸利率調(diào)整落地，存款利率下調(diào)也勢(shì)在必行。銀行下調(diào)的以長(zhǎng)期存款為主，引導(dǎo)儲(chǔ)蓄資金從長(zhǎng)期向中短期轉(zhuǎn)移。

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