鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)訊近日，中國人壽、中國平安、中國太保、中國人保、新華保險(xiǎn)悉數(shù)披露今年前兩個(gè)月保費(fèi)數(shù)據(jù)，五家上市險(xiǎn)企合計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入7472.09億元，同比下降1.38%。

其中，新華保險(xiǎn)前兩個(gè)月保費(fèi)收入為395.91億元，同比下降14.59%，在A股五大上市險(xiǎn)企中表現(xiàn)最差。

對(duì)此，新華保險(xiǎn)解釋稱，主要原因是公司銀保渠道躉交保費(fèi)收入下降。同時(shí)，新華保險(xiǎn)表示，其個(gè)險(xiǎn)渠道業(yè)務(wù)達(dá)成和增長(zhǎng)良好，價(jià)值較好，結(jié)構(gòu)優(yōu)化。

保費(fèi)收入對(duì)險(xiǎn)企總營收有很大的影響。鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)注意到，新華保險(xiǎn)2022年保費(fèi)收入下滑，疊加投資收益減少，其當(dāng)年?duì)I收與凈利潤分別下滑3.6%、34.3%。而2023年1-9月，新華保險(xiǎn)營收與凈利潤仍維持“雙降”，這種業(yè)績(jī)下滑的情況已經(jīng)持續(xù)一年多。

去年前三季度營收凈利雙降

2023年10月27日，新華保險(xiǎn)發(fā)布的三季報(bào)顯示，前三季度，公司營業(yè)收入618.55億元，同比降18.63%；歸母凈利潤為95.42億元，同比下降15.5%。

單看2023年第三季度，新華保險(xiǎn)營收129.12億元，同比下滑47.6%；歸母凈利潤更是出現(xiàn)虧損，為-4.36億元，同比降幅高達(dá)120.7%。

據(jù)鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)統(tǒng)計(jì)，這是其2011年上市至今第二次出現(xiàn)單季度歸母凈利潤虧損的情況，上一次要追溯到2015年第四季度，當(dāng)期虧損0.43億元。

對(duì)于第三季度營收、凈利潤的大幅下滑，新華保險(xiǎn)表示，主要原因是受新金融工具準(zhǔn)則實(shí)施以及資本市場(chǎng)波動(dòng)的影響，三季度投資收益同比減少。

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)梳理新華保險(xiǎn)合并利潤表發(fā)現(xiàn)，2023年1-9月，該公司實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)服務(wù)收入397.26億元，同比下降5.5%；實(shí)現(xiàn)利息收入238.27億元，同比增長(zhǎng)5.77%；實(shí)現(xiàn)投資收益2.11億元，較2022年同期的116.43億元大幅下降98.19%。同期，新華保險(xiǎn)年化總投資收益率為2.3%，較2023年6月末的3.7%下降37.84%，較2022年末的4.3%下降46.51%。

對(duì)此，時(shí)任新華保險(xiǎn)副總裁、首席財(cái)務(wù)官楊征曾在三季報(bào)業(yè)績(jī)說明會(huì)上表示，“2023年以來，權(quán)益市場(chǎng)行業(yè)輪動(dòng)加速，存量市場(chǎng)中各行業(yè)除核心板塊外呈普跌態(tài)勢(shì)，市場(chǎng)波動(dòng)較去年加劇。公司持倉的權(quán)益類資產(chǎn)也受到一定影響，損益口徑相應(yīng)面臨一定壓力。”

多次因欺騙投保人、數(shù)據(jù)造假被罰

業(yè)績(jī)下滑的同時(shí)，新華保險(xiǎn)多次因內(nèi)控問題被罰，其中欺騙投保人、數(shù)據(jù)造假是重災(zāi)區(qū)。

今年1月，新華保險(xiǎn)巴音郭楞中心支公司因業(yè)務(wù)宣傳資料不真實(shí)被警告并罰款1萬元，溫州中心支公司、杭州中心支公司因欺騙投保人分別被罰12萬元、29萬元。

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)注意到，欺騙投保人、銷售誤導(dǎo)并不是個(gè)例，在近一年的時(shí)間里，新華保險(xiǎn)有8家支公司因此被罰。除了上述3家外，還包括新華保險(xiǎn)太原中心支公司、太原市迎澤支公司、駐馬店中心支公司、昌吉中心支公司、普洱中心支公司，8家支公司合計(jì)被罰100萬元。

新華保險(xiǎn)內(nèi)控問題的另一個(gè)重災(zāi)區(qū)是數(shù)據(jù)造假。

2023年3月，新華保險(xiǎn)烏魯木齊中心支公司因保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員管理檔案不真實(shí)被罰款1萬元。監(jiān)管抽查該公司52名保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員檔案資料后發(fā)現(xiàn),有26份沒有紙質(zhì)檔案,而剩余的26份紙質(zhì)檔案中,5份檔案學(xué)歷虛假，10份檔案留存的擔(dān)保合同均由其推薦人代簽。

一個(gè)月后，新華保險(xiǎn)因財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、利用開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益被罰款80萬元。2023年9月，太原中心支公司又因編制虛假財(cái)務(wù)資料被罰。

一年三次因數(shù)據(jù)造假問題被罰，再次暴露了新華保險(xiǎn)的內(nèi)控問題。

去年8月，新華保險(xiǎn)黨委書記、董事長(zhǎng)楊玉成曾在任職資格獲核準(zhǔn)前專門談及內(nèi)控建設(shè)。他指出，“要筑牢風(fēng)控合規(guī)屏障，守住不發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)底線。”同時(shí)，楊玉成指出新華保險(xiǎn)面臨七大挑戰(zhàn)，包括核心競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)、新業(yè)務(wù)價(jià)值下滑在主要主體中比較嚴(yán)重、營銷渠道轉(zhuǎn)型相對(duì)落后、90后高學(xué)歷代理人流失嚴(yán)重、均績(jī)優(yōu)人力少，以及區(qū)域布局的方向不清晰、客戶經(jīng)營體系不完善等。

面對(duì)七大挑戰(zhàn)，楊玉成也給出了新華保險(xiǎn)的改革思路，包括大力推進(jìn)專業(yè)化、市場(chǎng)化改革，實(shí)事求是、真抓實(shí)干、凝心聚力、久久為功，把新華保險(xiǎn)打造成一家更加專業(yè)化、市場(chǎng)化、現(xiàn)代化、國際化的世界一流保險(xiǎn)公司。

未來，新華保險(xiǎn)能否在新任董事長(zhǎng)楊玉成的帶領(lǐng)下，提振業(yè)績(jī)、提升內(nèi)控水平，鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)將持續(xù)關(guān)注。