再次，關(guān)于養(yǎng)老保險(xiǎn)斷繳導(dǎo)致待遇清零或過期作廢的擔(dān)憂。人社部明確表示，養(yǎng)老保險(xiǎn)斷繳不會(huì)使參保記錄清零，社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)將保留基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系及全部參保繳費(fèi)記錄，個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額持續(xù)計(jì)息。只要累計(jì)繳費(fèi)滿15年，到達(dá)法定退休年齡，即可按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。然而，長(zhǎng)期斷繳可能導(dǎo)致累計(jì)繳費(fèi)時(shí)間較短、個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額較少，最終影響?zhàn)B老金金額，且繳費(fèi)年限不足時(shí)，領(lǐng)取養(yǎng)老金的年齡也將相應(yīng)延后。

對(duì)于未在單位就業(yè)者，如何參加城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)？人社部建議以靈活就業(yè)人員身份參保。只需攜帶身份證（居住證）或社?？ǖ认嚓P(guān)資料，前往戶籍地或就業(yè)地社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理參保手續(xù)，亦可通過國(guó)家社會(huì)保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺(tái)、電子社?？ˋPP、小程序或各地人力資源和社會(huì)保障部門網(wǎng)站等線上渠道辦理。個(gè)人可在本省全口徑城鎮(zhèn)單位就業(yè)人員平均工資的60%-300%間選擇繳費(fèi)基數(shù)，按20%比例繳費(fèi)，可選擇按月、季、半年、年等多種方式，由個(gè)人繳費(fèi)。達(dá)到法定退休年齡且滿足最低繳費(fèi)年限要求后，同樣可按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金，待遇計(jì)算方法與企業(yè)職工相同。

此外，個(gè)人養(yǎng)老金制度已于2022年11月25日啟動(dòng)實(shí)施，作為我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系“第三支柱”的重要制度設(shè)計(jì)。個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)行個(gè)人賬戶制，參加人自主選擇購買符合條件的儲(chǔ)蓄存款、理財(cái)產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金等金融產(chǎn)品，繳費(fèi)完全由個(gè)人承擔(dān)，實(shí)行完全積累，并享有國(guó)家規(guī)定的稅收優(yōu)惠政策。

在36個(gè)城市試點(diǎn)取得經(jīng)驗(yàn)后，我國(guó)將于今年全面實(shí)施個(gè)人養(yǎng)老金制度，以增強(qiáng)居民長(zhǎng)期養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備，應(yīng)對(duì)人口老齡化挑戰(zhàn)。盡管個(gè)人養(yǎng)老金制度在試點(diǎn)中已有超過5000萬人參與，遠(yuǎn)超已實(shí)施近20年的第二支柱企業(yè)年金的覆蓋人數(shù)，但也暴露出繳存人員占比低、繳存金額偏低等問題。

專家建議，個(gè)人養(yǎng)老金制度在全國(guó)推廣前，應(yīng)針對(duì)試點(diǎn)問題進(jìn)行優(yōu)化，如完善稅優(yōu)政策、提高稅前抵扣標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范開戶流程、優(yōu)化產(chǎn)品供給和提取條件，以及建立第二、三支柱間的對(duì)接機(jī)制等。這有助于進(jìn)一步釋放個(gè)人養(yǎng)老金的發(fā)展?jié)摿Γ岣唣B(yǎng)老保障覆蓋率和質(zhì)量。