養(yǎng)老規(guī)劃常被年輕人置于相對次要位置多重壓力下的冷思考與制度優(yōu)化建議

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2024-04-24 09:53:08 宸ヤ漢鏃ユ姤

北京市民陳亮達，54歲，近期辦理完綜合所得年度匯算，成功使用個人養(yǎng)老金賬戶繳存的1.2萬元抵扣了個稅。自2022年11月起，個人養(yǎng)老金制度在包括北京、天津、上海在內的36個城市（地區(qū)）先行啟動實施，總體運行平穩(wěn)，已有超過5000萬人開設了個人養(yǎng)老金賬戶。然而，該制度在實施過程中也呈現出“開戶熱繳存冷”、對年輕人吸引力不足、稅收激勵有限等問題。

人社部于今年1月指出，個人養(yǎng)老金制度下一階段將全面推進。但必須關注的是，制度運行至今暴露的一些問題，尤其是年輕人對繳存?zhèn)€人養(yǎng)老金的積極性較低，反映出制度設計與實際需求間存在落差，亟待深入探討。

個人養(yǎng)老金作為養(yǎng)老保險體系的“第三支柱”，旨在為個體提供靈活的養(yǎng)老儲備途徑。然而，現行制度設計在不同程度上未能充分兼顧各年齡段、不同收入群體及具有不同職業(yè)特性的個體需求差異，導致“開戶熱繳存冷”現象，以及年輕人參與度偏低。

對于年輕人而言，面臨房貸、子女教育、日常生活開支等多重經濟壓力，養(yǎng)老規(guī)劃往往退居其次。加之個人養(yǎng)老金提取條件嚴格，未來不確定性因素眾多，這些都加劇了年輕人的顧慮。

要提升年輕人對個人養(yǎng)老金制度的參與度，首要任務是在制度設計層面實現更人性化、差異化。其中，建立應急支出機制是一可行方向，允許參保人在遭遇失業(yè)、教育、重病或意外事故等特殊情況時提前支取資金，既增強制度彈性，又能緩解年輕人的憂慮。

另外，針對不同收入群體和職業(yè)特性，制度應提供多元化的選擇。如為低收入者和靈活就業(yè)人員設定適宜的繳存上限和稅收優(yōu)惠措施以激發(fā)其參與意愿；為高收入者提供豐富多樣的投資產品與服務，以滿足其個性化需求。

加強宣傳教育同樣至關重要。當前，許多年輕人對個人養(yǎng)老金制度的認識尚淺，深化其對該制度的理解和認同，有利于充分發(fā)揮制度優(yōu)勢。

推動個人養(yǎng)老金制度的完善，需要政府、社會與個人形成合力。政府需積極傾聽各方聲音，持續(xù)優(yōu)化制度設計；社會需強化宣傳引導，提升公眾的養(yǎng)老意識；個人則應結合自身狀況，積極參與養(yǎng)老規(guī)劃，為未來生活構筑堅實保障。如此，個人養(yǎng)老金制度方能切實發(fā)揮其應有的功能，有力補充我國養(yǎng)老保障體系。

(責任編輯：喬嬌 TT0002)

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