小米SU7保費“反超”瑪莎拉蒂新能源車險求變局

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2024-05-13 08:08:51 上觀

小米SU7保費“反超”瑪莎拉蒂

小米SU7作為一款售價僅20余萬元的純電動車型，其每年的車險保費卻高達7000至8000元，與之形成鮮明對比的是，價值68萬元的瑪莎拉蒂燃油新車，首年保費僅需6000元。這一現(xiàn)象映射出國內(nèi)車險市場中新能源車與燃油車在保費與售價上的不匹配問題，導(dǎo)致新能源車主面臨高昂的保險費用和續(xù)保難度。

新能源汽車保險費用昂貴已成為行業(yè)內(nèi)的一個共識。以小米SU7與瑪莎拉蒂為例，盡管前者價格親民，但在保險成本上卻遠超后者，按相同車價比例計算，新能源車險費用幾乎是燃油車的兩倍。近期，眾多新能源車主反饋保費顯著上升，即使未發(fā)生事故，續(xù)保費用也有上漲趨勢；而一旦有過出險記錄，次年保費更是可能翻番，第三者責(zé)任險同樣增幅明顯。數(shù)據(jù)顯示，2023年新能源汽車平均車險保費超過4000元，遠超燃油車的2000多元平均水平。小米SU7保費“反超”瑪莎拉蒂。

然而，高昂的保費并未轉(zhuǎn)化為保險公司的豐厚利潤。相反，新能源車險領(lǐng)域呈現(xiàn)出車主支付高額保費，而保險公司卻面臨虧損的尷尬境地。2022年因疫情導(dǎo)致的交通限制，讓保險公司短暫實現(xiàn)了盈虧平衡，但隨著出行恢復(fù)正常，虧損問題再次浮現(xiàn)。新能源車險業(yè)務(wù)在頭部保險公司中的綜合成本率高達90%-110%，虧損在5%到10%之間，僅靠燃油車業(yè)務(wù)的盈利勉強維持整體車險業(yè)務(wù)的正向收益。

造成這一現(xiàn)象的原因復(fù)雜多樣。新能源汽車因“三電”系統(tǒng)集成度高，一旦損壞往往需要更換而非維修，加之部分車型受眾較小，數(shù)據(jù)統(tǒng)計不足，保險公司為控制風(fēng)險不得不提高保費甚至拒絕承保。此外，新能源車智能化特性使得其在某些駕駛行為上與燃油車有別，進一步推高了出險率和賠付率。

面對這一困境，新能源車企與互聯(lián)網(wǎng)保險平臺開始嘗試破局。一方面，像比亞迪等車企通過獲取保險牌照，利用對自家車輛的深入了解，直接參與車險市場，有望降低旗下新能源車的保險費用。另一方面，保險公司與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作，運用大數(shù)據(jù)分析車主駕駛習(xí)慣等信息，實施更為精準的“聯(lián)合定價”，使得駕駛記錄良好的車主能享受到更低的保費，平均節(jié)省可達數(shù)百元。同時，通過“隱私計算”技術(shù)確保個人信息安全的前提下，進一步細化風(fēng)險評估，優(yōu)化定價模型。

政策層面也在積極鼓勵新能源車險市場的高質(zhì)量發(fā)展，包括將“三電”系統(tǒng)納入保險保障范圍、調(diào)整自主定價系數(shù)等措施，旨在給予保險公司更大的定價自由度，促進車險產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)優(yōu)化，力求通過精準定價策略實現(xiàn)行業(yè)整體的健康可持續(xù)發(fā)展。小米SU7保費“反超”瑪莎拉蒂。

(責(zé)任編輯：盧其龍 CN070)

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