長期投資糾結(jié)買啥？壽險、超長期特別國債、信托??

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2024-06-11 13:22:29 鳳凰網(wǎng)

近期，一款年金保險產(chǎn)品因客戶一次性繳納1億元保費，并在第五年后開始每年獲得高額回報的特性，在市場引發(fā)熱議。這款保險不僅承諾在特定保單年度支付關(guān)愛金及后續(xù)生存年金，還包含了身故保險金，確保了投保人的投資與保障雙重利益。

隨著市場利率的走低，兼顧長期收益鎖定與保障功能的保險產(chǎn)品，如某些復利3%的增額終身壽險和年金保險，吸引了眾多投資者的目光。盡管保險產(chǎn)品在初期可能顯現(xiàn)的收益率不甚突出，但其長期穩(wěn)定性和保障性不容忽視。在銀行紛紛減少中長期大額存單供應的當下，尋找可靠的長期投資渠道成為了投資者的新課題。長期投資糾結(jié)買啥？壽險、超長期特別國債、信托??

資深精算師徐昱琛指出，長期儲蓄保險雖然在短期內(nèi)提取可能面臨損失，但其長期的收益保證性和穩(wěn)定性往往優(yōu)于銀行存款，尤其在8年、10年乃至終身的產(chǎn)品設(shè)計上。保險經(jīng)紀人祝婷展示的一款養(yǎng)老年金產(chǎn)品案例顯示，長期持有不僅能保證固定領(lǐng)取，復利效果隨著時間增長愈發(fā)顯著，至投保人老年時，復利水平可超過3.8%。

相比之下，銀行存款利率持續(xù)下滑，大額存單和智能通知存款產(chǎn)品的減少，促使人們尋找新的財務(wù)規(guī)劃方案。大型壽險公司資深總監(jiān)王堯認為，在低利率環(huán)境下，年金保險成為財富穩(wěn)健增值的理想選擇，其團隊近年來見證了大量壽險大單成交。

除了年金保險，增額終身壽險也因其固定利率優(yōu)勢獲得市場青睞，尤其是在當前大多數(shù)理財產(chǎn)品收益率普遍下降的背景下，3%固定利率的保險產(chǎn)品成為長期投資的優(yōu)選。保險業(yè)內(nèi)部人士強調(diào)，保險產(chǎn)品滿足了客戶長期存在的保障需求，尤其在當前不確定性增強的社會環(huán)境中，保險的獨特價值在于將風險轉(zhuǎn)化為確定的保障，提供包括健康保險在內(nèi)的全方位風險轉(zhuǎn)移方案。

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