多家銀行下調非柜面交易限額強化賬戶安全防詐騙

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2024-07-13 18:28:01 光明網(wǎng)

自七月以來，多家銀行紛紛宣布，他們正在逐步調整個人結算賬戶在非柜面渠道的支付限額，以應對安全挑戰(zhàn)。這一系列變動還包括某些銀行終止了手機銀行應用中的ATM掃碼取款服務，以及交通銀行、農業(yè)銀行、中信銀行等對無卡存取款業(yè)務實施更嚴格的控制。

中國郵政儲蓄銀行的研究員婁飛鵬指出，此類業(yè)務調整主要是針對當前電信詐騙頻發(fā)且手段日益隱蔽的現(xiàn)狀，這些詐騙活動嚴重侵害了民眾的合法權益。通過限制非柜面渠道的支付額度和限制特定線上服務，銀行旨在提升賬戶資金的安全性，遏制電信詐騙案件，更有效地保護儲戶的財產。

例如，中國銀行、華夏銀行、江蘇銀行等在年內已對非柜面支付交易的限額做出調整。7月5日，中國銀行大連市分行與哈密市商業(yè)銀行烏魯木齊分行依據(jù)賬戶的實際使用情況及風險等級，動態(tài)調整了個人結算賬戶的非柜面業(yè)務限額，涵蓋網(wǎng)銀、手機銀行等多種渠道。同樣在7月，江蘇銀行常州分行和華夏銀行南寧分行等也啟動了類似措施，強調這是應對電信網(wǎng)絡詐騙、保護資金安全的重要步驟。

星圖金融研究院副院長薛洪言強調，銀行的這些舉措與防范電信網(wǎng)絡詐騙和反洗錢緊密相關，通過實時監(jiān)測賬戶活動，對異常賬戶采取限額調整，同時提醒長期未使用的“睡眠賬戶”可能面臨的限額調整需求，需通過柜面重新激活。

行業(yè)內部人士普遍認為，加強非柜面渠道支付限額管理是風險防控的關鍵一環(huán)，既保護了客戶免受潛在風險，也降低了銀行自身的運營風險。

此外，近期多家銀行宣布停止手機銀行ATM掃碼取款服務，并對無卡存取款業(yè)務實施更嚴格的限制，如關閉預約取款功能。這些變化反映了銀行在數(shù)字時代對于線上渠道安全管理的重視升級。

蘇商銀行研究院的杜娟研究員提到，雖然ATM掃碼取款帶來了取現(xiàn)便利，但其在驗證取款人身份方面的不足，為安全留下了隱患。這促使銀行不得不在便捷性和安全性之間尋找新的平衡點。

綜觀近期動態(tài)，銀行系統(tǒng)不斷加強對個人賬戶的監(jiān)管，從清理不活躍賬戶到限制超額開戶，再到“斷卡行動”，每一步都是為了構建更加安全、合規(guī)的金融環(huán)境。博通咨詢的金融業(yè)分析師王蓬博認為，面對電信詐騙和個人賬戶濫用問題，強化個人賬戶管理已成為銀行業(yè)發(fā)展的必然趨勢。

薛洪言進一步建議，銀行應優(yōu)化監(jiān)控模型，減少因誤判給用戶帶來的不便，同時簡化解除限制的流程，增加線上解決途徑，減輕用戶負擔。對于易觸發(fā)預警的操作，銀行應主動與用戶溝通，指導正確使用賬戶，以減少誤解和不便。

(責任編輯：張蕾)

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