轉(zhuǎn)賬限額被降到500元業(yè)內(nèi)回應(yīng) 防詐騙與用戶體驗(yàn)如何平衡

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2024-07-15 15:22:02 界面新聞

轉(zhuǎn)賬限額被降到500元業(yè)內(nèi)回應(yīng)

7月14日，"工資卡轉(zhuǎn)賬限額被降到500元"成為微博上的熱點(diǎn)話題。此前有報(bào)道指出，上海的蘇先生在未經(jīng)預(yù)先通知的情況下，遭遇工資卡每日轉(zhuǎn)賬限額下調(diào)至500元的情況。他從銀行工作人員處得知，此舉旨在保障資金安全及反詐騙，若想恢復(fù)額度，需前往營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)處理。最近，蘇先生透露，雖然起初在手機(jī)端申請?zhí)犷~未果，但在客戶經(jīng)理的幫助下，他的銀行轉(zhuǎn)賬限額已臨時(shí)上調(diào)至每日10000元，年額度20萬元，但仍需到網(wǎng)點(diǎn)辦理更高額度的調(diào)整。

近期，多地多家銀行發(fā)布通知，宣布將下調(diào)部分客戶的非柜面交易限額，涉及浙江、山東、山西等多個省份。各銀行設(shè)定的調(diào)整標(biāo)準(zhǔn)各異，有的針對長期未使用的I類賬戶，有的則關(guān)注賬戶交易流水與網(wǎng)銀限額顯著不符的情況。例如，鞍山銀行自7月11日起，根據(jù)賬戶使用情況動態(tài)調(diào)整非柜面渠道的轉(zhuǎn)賬限額，涵蓋了網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、第三方支付等多種非面對面交易方式。

對于銀行此舉，反詐騙專業(yè)人士表示，其初衷在于防范電信詐騙等交易風(fēng)險(xiǎn)，但因各銀行風(fēng)控策略不同，可能導(dǎo)致部分正常用戶的使用體驗(yàn)受損。一家國有銀行分行人員透露，有時(shí)銀行會根據(jù)當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)對網(wǎng)絡(luò)洗錢和詐騙案件頻發(fā)的監(jiān)測，采取相應(yīng)限制措施，這可能會對用戶造成不便。監(jiān)管機(jī)構(gòu)對此類消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)問題保持關(guān)注，并試圖平衡風(fēng)險(xiǎn)防控與金融服務(wù)，以減輕對普通客戶的影響。然而，也有銀行方面表示，鑒于風(fēng)控模型的多樣性和標(biāo)準(zhǔn)的動態(tài)調(diào)整性，明確公布具體標(biāo)準(zhǔn)可能為不法分子提供規(guī)避途徑，增加了反詐工作的復(fù)雜度。

光大銀行的宏觀研究員周茂華強(qiáng)調(diào)，客戶應(yīng)支持銀行的盡職調(diào)查工作，理解風(fēng)險(xiǎn)管理的必要性；同時(shí)，銀行在確保資金安全的同時(shí)，也應(yīng)確保能滿足客戶的日常資金流轉(zhuǎn)需求。另外，北京道譽(yù)聲譽(yù)管理服務(wù)有限公司的李利明執(zhí)行董事建議，相關(guān)部門應(yīng)提升反詐和反洗錢工作的精準(zhǔn)度，通過更細(xì)致的賬戶監(jiān)控技術(shù)和合理的資金流動問詢機(jī)制，精準(zhǔn)識別風(fēng)險(xiǎn)，有效實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目的，同時(shí)減少對普通用戶的干擾。

(責(zé)任編輯：盧其龍 CN070)

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