5年定存利率最高4%！跨城存款又流行，“高息”背后有何風(fēng)險(xiǎn)？?jī)?chǔ)戶爭(zhēng)相異地存錢熱潮

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2024-08-14 21:01:38 湖南日?qǐng)?bào)

近期，隨著全國(guó)存款利率普遍下調(diào)，一些儲(chǔ)戶為了追求更高收益，開(kāi)始跨城存取款。成都的儲(chǔ)戶明明抓住時(shí)機(jī)，飛往麗江存入五年期定期存款，利用那里尚未下調(diào)的4%利率，相比之下，她所在地區(qū)大多數(shù)銀行的定期存款利率已降至2.5%以下。同樣，來(lái)自山東臨沂的青青也發(fā)現(xiàn)，通過(guò)到外省開(kāi)戶可以享受到3.4%的五年期利率，遠(yuǎn)高于本地的2.5%。于是，他不惜長(zhǎng)途跋涉755公里去異地存儲(chǔ)。

這一現(xiàn)象背后，是近期多家中小銀行跟隨國(guó)有大行和股份制銀行腳步，降低了存款利率，導(dǎo)致多數(shù)銀行的五年期定期存款利率跌破2%。盡管如此，仍有一些區(qū)域性的中小銀行提供高達(dá)4%的五年期存款利率，吸引了眾多尋求高回報(bào)的儲(chǔ)戶跨地域存款。

值得注意的是，這種跨城存款行為潛在風(fēng)險(xiǎn)不可忽視。一方面，隨著全國(guó)存款利率的整體下調(diào)，高利率的優(yōu)勢(shì)或?qū)⒀杆傧?；另一方面，地方銀行的跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受限，可能給儲(chǔ)戶資金安全帶來(lái)隱患。

明明和青青的例子揭示了異地存款的顯著利差：明明計(jì)算出，在異地存入50萬(wàn)元五年期定期，按4%年利率，到期利息約為10萬(wàn)元，而本地同等條件下僅為6.25萬(wàn)元，即便加上交通費(fèi)，收益仍高出約3.5萬(wàn)元。青青則發(fā)現(xiàn)在不同地點(diǎn)使用同一銀行的APP存款，利率從2.5%到3.4%不等，大額存款的利息差額可達(dá)數(shù)萬(wàn)元。

盡管如此，監(jiān)管部門對(duì)互聯(lián)網(wǎng)異地存款的嚴(yán)格管理使得儲(chǔ)戶必須親自到銀行線下網(wǎng)點(diǎn)完成首次異地開(kāi)戶，且通常只能獲得II類賬戶權(quán)限，使用上存在諸多不便。同時(shí)，儲(chǔ)戶需警惕信息不對(duì)稱帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)異地銀行的實(shí)際運(yùn)營(yíng)狀況缺乏深入了解，可能會(huì)對(duì)資金安全構(gòu)成威脅。

此外，中小銀行面臨的凈息差壓力也是推動(dòng)存款利率調(diào)整的重要因素。隨著整個(gè)銀行業(yè)的凈息差持續(xù)降低，中小銀行不得不快速響應(yīng)市場(chǎng)變化，下調(diào)存款利率以減輕成本負(fù)擔(dān)并維持流動(dòng)性。專家預(yù)測(cè)，考慮到當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)與物價(jià)趨勢(shì)，存款利率在未來(lái)可能還會(huì)迎來(lái)進(jìn)一步下調(diào)。

(責(zé)任編輯：張蕾)

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