六大行個(gè)人房貸縮水超3000億

房地產(chǎn)市場(chǎng)的冷卻效應(yīng)已波及信貸領(lǐng)域。據(jù)人民銀行2024年二季度金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告顯示，至二季度末，個(gè)人住房貸款余額為37.79萬(wàn)億元，比去年同期下降2%。這一趨勢(shì)在上市銀行半年報(bào)中得到印證，42家上市銀行的個(gè)人住房貸款余額總計(jì)34.1萬(wàn)億元，相較于去年底縮減了3191億元，六大國(guó)有銀行的縮減額就達(dá)到了3119億元。

伴隨個(gè)人房貸余額減少，不良貸款率卻呈現(xiàn)上升趨勢(shì)，至少有5家銀行的個(gè)人住房貸款不良率超過(guò)了1%。市場(chǎng)分析指出，盡管當(dāng)前行業(yè)不良率尚處可控范圍，但仍需警惕風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散。

在房貸市場(chǎng)，六大國(guó)有銀行依然占據(jù)主導(dǎo)地位，上半年它們的個(gè)人住房貸款余額總計(jì)約26萬(wàn)億元，占42家上市銀行總和的77%。其中，建設(shè)銀行以6.38萬(wàn)億元位居首位，工商銀行緊隨其后為6.17萬(wàn)億元。股份制銀行中，招商銀行、興業(yè)銀行和中信銀行的個(gè)人住房貸款余額均突破萬(wàn)億元大關(guān)。

個(gè)人住房貸款的收縮態(tài)勢(shì)自2023年起持續(xù)至今，2023全年相比前一年減少了5467億元，而2024年上半年，這一數(shù)字又減少了3191億元，其中六大行貢獻(xiàn)了3119億元的減少額。工商銀行和農(nóng)業(yè)銀行的個(gè)人住房貸款余額上半年分別減少了1231億元和1007億元。

在所有上市銀行中，僅13家銀行實(shí)現(xiàn)了個(gè)人住房貸款的微弱增長(zhǎng)，郵儲(chǔ)銀行增長(zhǎng)最多，為236億元。專家分析指出，購(gòu)房市場(chǎng)整體疲軟、提前還貸潮是導(dǎo)致個(gè)人房貸余額減少的兩大主因。此外，隨著房地產(chǎn)市場(chǎng)降溫，居民購(gòu)房意愿減弱，以及存款利率和理財(cái)利率的走低，進(jìn)一步推動(dòng)了提前還貸現(xiàn)象，加劇了房貸余額的縮減。

與此同時(shí)，個(gè)人住房貸款的不良率亦呈上升趨勢(shì)，42家上市銀行中有近半數(shù)銀行的不良率上升，平均增幅約為0.1個(gè)百分點(diǎn)。盡管部分銀行如中信銀行和招商銀行表示通過(guò)嚴(yán)格風(fēng)控措施使個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可控，但城商行、農(nóng)商行的不良率普遍高于國(guó)有行和股份行，部分銀行不良率甚至超過(guò)1%。

專家強(qiáng)調(diào)，盡管目前個(gè)人住房貸款不良率整體不高，但作為銀行重要資產(chǎn)類別，其不良率的任何波動(dòng)都值得關(guān)注，尤其是房?jī)r(jià)波動(dòng)對(duì)高杠桿購(gòu)房者的沖擊可能進(jìn)一步推高不良率，對(duì)銀行系統(tǒng)及房地產(chǎn)市場(chǎng)形成連鎖反應(yīng)。因此，后續(xù)政策動(dòng)態(tài)與銀行經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性成為下半年的重點(diǎn)觀察方向。六大行個(gè)人房貸縮水超3000億！