房貸利率下調給銀行帶來什么？專家解讀

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2024-09-25 09:09:56 網易

房貸利率下調給銀行帶來什么？專家解讀

近期，存量房貸利率下調的話題再次引起公眾廣泛關注。自2023年起，這一議題頻繁被討論，預計調整可能不久后將實施，瑞銀大中華區(qū)金融行業(yè)研究主管顏湄之預測道。

對于銀行而言，存量利率的調整如同一項潛在挑戰(zhàn)，尤其是在商業(yè)銀行凈息差已降至1.54%的背景下，房貸余額占比超20%的這部分貸款若利率下調80至100個基點，銀行的盈利壓力可能會進一步加大。然而，多家分析機構指出，這一調整很可能伴隨存款利率的相應下調，因此，對銀行凈息差的具體影響還需觀察后續(xù)情況。

盡管面臨壓力，房貸市場依舊被視為銀行的“優(yōu)質資產”，各大銀行持續(xù)在這一領域展開競爭。

進入2024年，個人住房貸款呈現(xiàn)余額和占比雙雙下降的趨勢。據(jù)統(tǒng)計，上半年上市商業(yè)銀行個人住房貸款余額約為34.08萬億元，其中，六家國有銀行占據(jù)了約77%的比例。通過數(shù)據(jù)對比發(fā)現(xiàn)，除郵儲銀行外，其余五大國有銀行的個人住房貸款余額均有所收縮，而房貸在總貸款中的占比也普遍下滑，但依然超過20%，凸顯其重要性。

房貸利率的任何變動直接關聯(lián)到銀行收益，尤其是存量住房貸款利率的調整，一直是市場關注焦點。近年來，監(jiān)管層多次調低LPR及存量房貸利率，這對銀行的凈息差構成了影響。以交通銀行為例，其凈息差穩(wěn)定面臨包括存量房貸利率調整在內的多重挑戰(zhàn)。

市場預期存量房貸利率將進一步下調，顏湄之認為這是大勢所趨，盡管具體時間和幅度未知。有消息稱，本月內可能啟動首次調降，涉及巨額房貸，部分房貸利率或立即減少50個基點。分析顯示，存量房貸與新發(fā)放房貸的利率差距若能有效縮小，有望緩解提前還款趨勢，同時減輕居民負擔，促進消費。

值得注意的是，伴隨存量房貸利率的可能下調，銀行負債端的存款利率也可能隨之調整，從而緩沖對銀行凈息差的直接影響。

盡管房貸收益率下滑，銀行仍舊傾向于增加住房貸款的投放。房貸不良率雖有所上升，但在多數(shù)情況下仍低于銀行整體不良率，維持其作為優(yōu)質資產的地位。例如，工商銀行和農業(yè)銀行的個人住房貸款不良率均低于其全行不良率，這促使銀行繼續(xù)在房貸市場尋求增長，如建設銀行和中國銀行均表示將加強房貸投放力度，保持或提升市場份額。房貸利率下調給銀行帶來什么？專家解讀！

(責任編輯：盧其龍 CN070)

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