多家銀行提示嚴禁貸款炒股低利率誘餌下的市場警鐘

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2024-10-10 11:20:00 海報新聞

多家銀行提示嚴禁貸款炒股

國慶期間，盡管A股市場處于休市狀態(tài)，券商開戶數(shù)量卻創(chuàng)下歷史新高。同時，社會上關(guān)于利用“貸款炒股”的話題再次引起廣泛討論。據(jù)了解，目前部分銀行的消費貸款利率已下調(diào)至3%以下，吸引了眾多關(guān)注。盡管銀行方面多次強調(diào)，嚴格禁止信貸資金流入股市，但據(jù)業(yè)內(nèi)透露，近期申請貸款的客戶數(shù)量顯著增長。

有大型銀行工作人員透露，其所在機構(gòu)的個人借貸服務(wù)在假期期間因需求激增而面臨系統(tǒng)延遲問題，甚至技術(shù)團隊在國慶假期最后一天加班應(yīng)對。社交媒體上，關(guān)于利用低利率消費貸款進行股票投資的討論頗為熱烈，反映出在當(dāng)前低利率環(huán)境下，部分人群考慮增加財務(wù)杠桿進行投資的現(xiàn)象。

值得注意的是，監(jiān)管機構(gòu)一直對信貸資金非法進入股市保持高度警覺，并在今年內(nèi)對多家涉及此類違規(guī)行為的銀行實施了處罰。鑒于新股民數(shù)量的增長及貸款入市趨勢的顯現(xiàn)，多家銀行公開聲明，信貸資金若違規(guī)流向股市等禁入領(lǐng)域，一經(jīng)查實，將立即收回貸款。

當(dāng)前消費貸款市場利率競爭激烈，多家銀行推出年化利率低于3%的產(chǎn)品，如江蘇銀行的隨e貸、浦發(fā)銀行的浦閃貸及招商銀行的閃電貸等，利率優(yōu)惠吸引了眾多目光。然而，也有報告指出存在某些以“銀行貸款”名義誘導(dǎo)資金投入股市的推銷行為，銀行官方均明確表示，信貸資金不得用于股市投資。

在實際操作中，消費貸款應(yīng)主要用于家庭裝修、旅游、教育、醫(yī)療及高端消費品購買等，銀行在放貸時會明確規(guī)定資金不可用于購房、投資或股市等。專家警告，消費貸若被用于股市投資，實質(zhì)上是加大了財務(wù)杠桿，市場波動時損失會被放大，不僅對個人投資者構(gòu)成高風(fēng)險，也可能導(dǎo)致金融市場資金配置失當(dāng)，放大資產(chǎn)泡沫，威脅金融機構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量與穩(wěn)定性。

因此，銀行需加強貸款用途審核及貸后資金監(jiān)控，及時調(diào)查處理資金流向異常情況，監(jiān)管機構(gòu)也將繼續(xù)強化日常和專項檢查，嚴防信貸資金違規(guī)行為。近期，多家銀行重申了信貸資金使用的規(guī)范性，強調(diào)將嚴格遵守監(jiān)管規(guī)定，防止資金違規(guī)流入股市等限制領(lǐng)域，并對違規(guī)行為采取提前收回貸款等措施，以維護金融市場的穩(wěn)定與安全。

(責(zé)任編輯：盧其龍 CN070)

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