10月25日，存量房貸利率開始批量調(diào)整，但有借款人反映其名下的存量房貸利率并未調(diào)整。目前大部分符合調(diào)整要求的房貸借款人的利率已經(jīng)做出了調(diào)整。不過，此次存量房貸利率暫時未降的原因有多種可能。

一種情況是不在調(diào)整范圍內(nèi)。根據(jù)市場預(yù)測，本次存量房貸利率批量調(diào)整將節(jié)省借款人利息支出1500億元，惠及5000萬戶家庭、1.5億人口。然而，并非所有存量房貸都在此次調(diào)整范圍內(nèi)。銀行均公布了調(diào)整需要符合的條件，其中多家銀行指出，存量住房貸款利率低于LPR-30基點(diǎn)（BP）的不在此次調(diào)整范圍內(nèi)。例如，于菲從銀行App上看到她的房貸利率為LPR-39BP，因此她的房貸利率并不在此次調(diào)整范圍內(nèi)。此外，北京、上海、深圳地區(qū)的二套房貸及以上的存量房貸利率調(diào)整還需要符合當(dāng)?shù)胤抠J利率政策下限的相關(guān)要求。具體來說，北京五環(huán)內(nèi)二套房利率下限為LPR-5BP，五環(huán)外為LPR-25BP；上海自貿(mào)區(qū)臨港新片區(qū)及嘉定、青浦、松江、奉賢、寶山、金山區(qū)利率下限為LPR-25BP，其他區(qū)為LRP-5BP；深圳二套房利率下限為LPR-5BP。

另一種情況是符合房貸利率調(diào)整規(guī)定卻未調(diào)整。部分中小銀行完成調(diào)整的時間可能會略晚，但總體預(yù)計(jì)于10月31日前完成。此次房貸利率集中批量調(diào)整由銀行統(tǒng)一操作，絕大多數(shù)借款人不需要到銀行網(wǎng)點(diǎn)，也無須主動在網(wǎng)銀操作。如果對存量房貸利率調(diào)整存在異議，可與銀行聯(lián)系。

對于固定利率的存量房貸，客戶可以先行向銀行申請將固定利率調(diào)整為浮動利率，隨后銀行會根據(jù)此次調(diào)整范圍的相關(guān)規(guī)定再進(jìn)行調(diào)整。例如，廖冰正在考慮是否將固定利率調(diào)整為浮動利率，她原本的首套房貸利率一直維持在3.45%的較低水平，但在轉(zhuǎn)換后可最終下調(diào)至3.3%，即LPR-15BP。

本次存量房貸利率調(diào)整僅是“第一步”。浮動的存量房貸利率是由LPR與加點(diǎn)部分共同形成。本次批量調(diào)整僅調(diào)整了房貸利率的加點(diǎn)部分，在重定價日時，存量房貸利率還將根據(jù)上個月發(fā)布的最新5年期以上LPR進(jìn)行重定價。今年以來，5年期以上LPR共調(diào)整了3次，分別在2月、7月和10月，共下調(diào)50BP。重定價日的劃定通常有兩種方式，一種是每年1月1日，另一種則是合同簽訂日期。例如，在北京購房的某借款人，100萬元、25年期的等額本息房貸利率是4.4%，利率調(diào)整以后變?yōu)?.55%，每個月可節(jié)省月供469元，總共節(jié)省利息超14萬元。考慮到今年5年期以上LPR累計(jì)下降0.6個百分點(diǎn)，房貸利率跟隨LPR重定價后降幅可達(dá)到1.45個百分點(diǎn)，利息還將節(jié)省更多。

還款壓力減少意味著借款人可支配收入增加，可用于滿足更廣泛的消費(fèi)需求，特別是對年輕家庭來說，能夠緩解支出壓力，增強(qiáng)消費(fèi)信心。對個體工商戶而言，貸款成本的降低還能夠?yàn)榻?jīng)營提供更加充裕的現(xiàn)金流，節(jié)省下來的資金有利于促進(jìn)擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模。